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女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你-适合中老年人的保险

作者:百色金融新闻网

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最近,网上频频传出娱乐圈的明星夫妻婚或者感情破裂的消息。

马伊琍:往后往后各自欢喜,

文章:同行半路,一别两宽!

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你


无论是人前多么恩爱,

当消息爆出来的时候,

那曾经令人艳羡的感情都像是跌落在地的水晶球一般,

梦幻却又脆弱不堪。

既要负责貌美如花,

还要负责赚钱养家,

有时还得独当一面扛下生活里大大小小的烦心事。

一句话:现代女性都不太容易~

但是女人最怕什么呢?

女人最怕的是又老、又丑、又穷……

“老”和“丑”也许不可避免,

“穷”是可以通过提前预防来避免的。

为什么呢?

很多聪明的女人鼓励老公买更多的保险,

因为大致比例上,他们会比我们早离开,

要确保自己在最后孤独的七八年里面有足够的生活费。

当我们的男人离开的时候,

留下一笔足够的保险金作为未来的生活费,

这是一种爱的表达,

也是自己需要拥有的一个权利。

经常会有粉丝这样问我,

我有乳腺结节能买保险吗?

夫妻互保的重疾险都有哪些?

我很担心妈妈患病,自己没那么多钱治疗?

清流也经常收到这样的问题,今天清流和大家聊聊ta~


1

为什么女性要配置保险?

买保险,最主要的目的,就是转移风险。

女性身为弱势群体,在一生中,会面临各种各样的风险。

大多数人总会觉得,我们还年轻,身体健康,风险什么的都离我们很远。

那么我们就来用数据说明一下,女性一生中都会面临哪些风险?

1、疾病风险

当代人工作和生活节奏都很快,生活工作两方面都要兼顾,尤其是女性朋友们,常会因为一些身体原因,承受比男性更大的压力。

参考近几年保险公司的理赔数据来看,女性患重疾的比例要高于男性。

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

排名前三的恶性肿瘤为:甲状腺癌、乳腺癌、子宫恶性肿瘤,其中有两项也是女性的患病率比较高的疾病。

女性重疾理赔的原因有 81% 源于癌症,而男性是 61%,女性得癌症的概率整整比男性高出 21 个百分点。

另外女性的平均寿命要比男性长5-8年,这也就意味着女性在家庭的生活中,未来至少需要单独生活5-8年时间,长寿带来的第一个风险就是疾病的风险。

从最近几年保险公司的理赔数据来看,女性患重疾的比例要高于男性。女性得癌症,这几年发病率比较高的是甲状腺癌、乳腺癌、子宫恶性肿瘤排在前三名。

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

尤其是乳腺癌,光患有乳腺癌而去世的女明星就有很多,比如梅艳芳、陈晓旭、姚贝娜等人,明星尚且如此,更不用说没有那个财力的普通女性了。

在现在工作和生活压力这么大的情况下,几乎大部分女性都有乳腺增生。

这也告诉我们,女性朋友要给自己配置足够额度的重大疾病保险,尤其应该附加一定比例的防癌保险,提高对未来健康风险的保障。

2、意外风险

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

在我国,每年的意外事故伤者超过2000万人,

狗抓猫咬,老人意外摔伤,高速公路车祸,飞机失事…

各种意外场景在生活中频繁出镜,

没有人知道,明天和意外哪个先到。

车祸火灾、电梯事故、飞机失事……

交通意外等其他的意外事故,

都是女人不可忽视的风险。

意外险是十分有必要的。

2

不同人生阶段女性该如何选择合适的保险?

女性要买的保险,本着先保障,后投资的原则,要先买好重疾险、意外险、医疗险、寿险。

有家庭和孩子的女性,也会想到去买教育金、理财型保险,但前提是一定先做好保障,预算充足,有余力再去考虑。

千万自己和家人的保障还没做好,就花了大量的保费在教育和理财上,而在保障型保险的投入,却寥寥无几,这是典型的本末倒置。

今天文章的核心:不同人生阶段女性该如何选择合适的保险?

1、单身期女性(约20-30岁之间)

基础配置:医疗险+意外+重疾

这个年龄段保费较为便宜,所以可以考虑投保重疾险,根据预算多少,选择购买定期或者终身,根据自身收入的承受能力选择保障时长,可以有效缓解经济压力,同时也得到较为全面的保障。

对于单身女性来说,意外险是必备的一款。

价格便宜,杠杆高,话一顿饭钱,就可以为自己配置一份。

车祸火灾、电梯事故、飞机失事等意外导致的身故残疾,都在保障范围内。

很多未婚女性对于父母都有较多牵挂,那么这时候,其实是需要给自己配置一份定期寿险的,万一身故,也能把最实在的保障留给父母。

考虑到部分女性初入社会接触工作,经济不够宽裕,因此,方案会更注重性价比。

以25岁女性为例,具体的配置方案如下:

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

很多未婚女士的预算,并不是非常充足,

重疾险选的是复保星悦重疾险,价格比康惠保旗舰版略高,但保障力度也有所提升。

同样是轻、中、重疾皆可赔付。重疾和中症的赔付比例也相同,但是轻症赔付的保额逐次递增。

第一次罹患轻症,赔30%保额,第二次为35%,第三次为40%,累计可达105%的基本保额。

可选择投保特定疾病、特定疾病高龄保险金,最高可额外赔50万。

意外险挑选了小蜜蜂,

125元的保费撬动50万的保额,价格低,杠杆高。

意外死亡赔50万,意外伤残按伤残比例赔钱。

另有5万的意外医疗,社保报完,自费破100元的社保内费用,皆可报销。

客运、火车、驾驶私家车等交通意外,额外赔20万。

意外住院还有每天250元的住院津贴。

医疗险选择的是尊享e生2019,一直都是网红产品,在这里也不做赘述。

其中,质子重离子治疗可100%报销,还提供每天最高1500元的床位费补贴。

定期寿险,选的是华贵大麦,

现在华贵大麦青春版上线,单身女性可以配置。

2、婚姻期女性(约31-55岁之间)

基础配置:医疗+意外+重疾+寿险

这个年龄阶段的女性朋友,经济收入都比较稳定,

并且有了自己的家庭,还有房贷车贷需要承担,

非常典型的上有老下有小状态,

除了给自己做好保障之外,还需要给丈夫、孩子做好保障。

以35岁已婚女子为例,具体配置方案如下:

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

意外险挑选的是保额较高的,转为女性打造的百万玫瑰。

医疗险依旧选择的是尊享e生2019,这里不做赘述~

重疾险,还是达尔文超越者,但在保障时间上做了一些改变,选择了保障终身。

定期寿险选的是爱相随,对于有房一族来说,定期寿险是必备的。

保障全部做下来,一年花费7000多元,应该在负担范围之内。

另外处于妊娠期的女性,除了需要考虑意外和疾病外,还应考虑妊娠期的风险,可以考虑添加包含有妊娠期疾病险

3、退休女性(56岁及以上)

基础配置:医疗+意外+(重疾)防癌险

年纪大了,面临最大的风险就是大病风险。

很多老人想配保险的时候,往往已经超过了重疾的可投保年龄,

很多保险公司的重疾险承保年龄最高是55岁。

超过了这个年龄,购买重疾险价格偏高,很多保险公司都不愿意承保了,且在健康告知方面也更加严格。

因此购买防癌险,可能是更好的选择。

以55岁已婚女子为例,具体配置方案如下:

女性该买哪些保险?三套高性价比投保方案,总有一款适合你

重疾险选的是瑞泰瑞盈,最高投保年龄达到了70周岁。

意外险选的是众安个人综合意外精选侧重点就不再是保额,而应该是意外医疗等保障。

医疗险选的是尊享e生,能够通过健康告知的老年朋友可以投保~

防癌险可以查看父母年纪大了买不了重疾险?防癌险是最后的救命稻草!

至于寿险,年纪大了,自己所承担的家庭责任越来越小,因此不需要再配置。

3

清流总结

清流还是老生常谈的说几个建议:

1、一定要注意健康,别不当回事


饮食健康、情绪管理、按时睡眠、平衡生活~

2、 保险一定要趁早买


如果你很健康,没有乳腺增生、没有结节,还有机会以最高性价比购买重疾保险。

PS:清流知道没人会听进去的,所以还是早点把保险买了,然后才有资格糟蹋自己的身体。

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