银行，在老百姓眼中算得上是最“可靠”的一个帮忙储蓄资产的机构，据全民调查，银行理财也一直排在基金、股票等理财产品前面。很受大众欢迎，所以大部分有点理财意识的民众，还是会选择将资产投入银行理财产品之中。然而，银行理财产品就真的能做到万无一失吗？这里面有很多坑，你都知道吗？

被银行理财产品坑，我身边可有人亲身经历过。我有一个表婶（也就是我姐夫的母亲），老人家辛苦养猪、打扫卫生几年下来存了三万块钱，想着这就是以后的养老钱了。由于不会理财，很自然的就想到把这些辛苦钱存进银行。由于姐姐要上班，姐夫在外地工作，于是她自己就准备去把钱存三年定期，银行就有个工作人员跟她说：老人家，你这三万块钱存定期三年没多少利息的，你要是存五年的话，那你利息可就高了！然后工作人员还给她算了一笔账，把她忽悠的是云里雾里，最后还送了一袋十斤的大米和一瓶五斤的花生油。这件事，回来她也并没有给家人们说，事情也就那么过去了。

可是过了几天就有个自称是北京某保险的工作人员，给她打电话说确认什么信息。她由于听不懂，就说：我不知道你说的啥，晚上等我儿媳回来再打过来。恰巧，那天晚上我去她家玩儿。表婶就把事情经过说了一遍，我就问她有没有存款单什么的？她说，没有，就只有几张纸。拿过来一看，是一份三页纸的保险合同。我顿时感觉不对劲，仔细看了才知道，她是被银行工作人员忽悠的买了所谓的“理财产品”，然而她至今还被蒙在鼓里。我看“合同”页末写着：收到本合同15个工作日内生效。想着还有挽救的办法，我于是第二天请了假和她一起去找银行说理去。我自称是老人的儿子，刚开始银行态度还挺硬，说这是征求本人同意的不给退。我态度比他们更硬！经过一番纠扯，银行也无可奈何，渐渐地人也多了起来怕把事闹大，于是答应给退。一工作日后，钱会返到银行卡。过了几天再去她家玩儿时，说钱已经打回来了，表婶重新去另一家银行存了定期，姐姐说老人重新拿到钱时，眼睛都湿润了。

其实这些所谓的“银行理财产品”也不是就像骗子那样就把你钱骗走了，而是让你不是那么轻易的把本金拿回来。如上文所说，老人要是生病了想把钱拿回来，由于她是买的保险，中途退保是拿不回三万元本金的，而银行定期存款最多是给你按活期利息算，本金是一分不会少的。所以说大家一定得擦亮眼睛看清楚所谓的“银行理财产品”，下面我就来说说银行理财产品的五大坑，希望可以帮助到你。

预期收益代替实际收益

　　我们了解到，多数朋友选择银行理财产品，是认为将钱直接放入银行等待“贬值”，还不如理财获取些收益。银行正是抓住了这样的心理，在宣传理财产品的时候，将高收益作为一个吸引民众投资的手法。而不少银行从业人员，会在口头上向投资人作出一个预期收益的计算，久而久之，投资人就将预期收益自我暗示成实际收益。

理财产品变身保险产品

　　据统计，约有30%的朋友在购买理财产品时会被误导，从而买成保险。因近年来，银行代销保险业务也在兴起，所以很多朋友也会误以为自己是买的理财产品，但实际上却是买的保险。所以，在产品认购书上，还需要仔细分辨。

募集期延长导致收益缩水

　　银行推出的理财产品往往会有一个资金募集期，时间在两三天到半个月不等，这段期间内，将钱投入产品中的朋友们是没有收益的，最多只是按照活期利率计息。相关经济人士表示，银行理财产品的募集期越长，实际收益率就会越低，所以在选择理财产品的时候不要被高收益率所迷惑。

条款偏向银行赚取利率差

　　在一些银行理财产品中，有些条款明显偏向银行，如：“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用。”这就意味着，如果该理财产品的预期收益率为8%，而实际收益率为10%，那么剩下的2%就归银行所有。

强化收益淡化风险

　　某些银行从业人员在推销理财产品时，会着重强调收益，却将风险一笔带过。并且产品说明书中充斥大量专业术语，让人难以看懂。还有些理财产品的信息披露并不完整，比如资金去向、产品信息、收费项目等都不明确。

　　在选择银行理财产品的时候，需要擦亮眼睛，避开理财产品中的几大“坑”项。当然，也不一定非要选择银行里的理财产品，市面上也有很多基金等到期还本付息的理财产品，还有某宝上的基金理财产品，收益并不比银行的差。

理财不要太急功近利，多学学理财知识，自己才能避免被坑。

今天的分享就到这里，希望你每天都拥有好心情，早日实现财务自由！头条号：辣子鸡中找鸡块儿