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买房贷款已经成了大部分人的标配，不是因为贷款比全款好，不是因为什么通货膨胀等等，大部分是真真实实的根本没钱全款，首付的钱都是好不容易凑来的，还能有钱全款？要是我有钱全款，我是真不想贷款，我真不在乎什么以后的钱不值钱，什么通货膨胀之类的，我只是不想当房奴。话说回来，现在买房贷款有三种方式：商业贷款，公积金贷款和组合贷款。
商业贷款：也就是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款，这种贷款就是只要有贷款资格的都能申请的贷款，也就是门槛是最低的，所以贷款利率就要高一些，现在商贷的基准利率为4.9%。
公积金贷款：指缴存公积金的职工享受的贷款，这种贷款是公积金中心用职工缴纳的公积金委托银行发放的一种贷款，所以自然贷款利率就更低一些,现在公积金贷款利率为3.25%。
组合贷款：指同时用商业贷款和公积金贷款，这种情况一般是公积金贷款不足总贷款金额，所以一部分用商贷，一部分用公积金，所贷的金额执行所贷款的利率。
说4.9%和3.25%大家也不知道具体有多少差距，我们直接用贷款金额来看下差距，以成都单职工最高贷款40万计算，贷款30年，利率都不上浮，直接按照基准计算。
商业贷款：计算得出月供为2112.91元，总利息为364246.48元，总还款额为764246.48元，利息差不多和本金接近，如果按现在的上浮利率算利息已经超过本金。
公积金贷款：计算得出月供为1740.83元，总利息为226697.10元，总还款额为626697.10元，利息差不多为本金的一半。
为了便于比较，上面的贷款方式都是选择的等额本息，通过上面的数据可以看出：公积金贷款月供一个月少了372元，总利息少了137549元，相信这个笔钱对于大部分来说都不是一笔小数目，而且40万的贷款金额在现在的房价来看是较少的，很多贷款额都不止40万，成都的双职工家庭最高可以贷款70万，所以如果不止贷款40万省得还更多。
这就是我说为什么能公积金贷款绝不用商业贷款的原因，公积金如果不用来房贷，其他方面的作用是很小的，也就是将余额取出来用了而已，如果拿来贷款则能更实际的省钱。
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