为什么说结构性存款有风险呢？原来是你没有搞明白？-存款

自从2018年资管新规、理财新规相继落地后，银行结构性存款产品越来越火了，以至于很多就连金融衍生品交易资质都不具备的中小银行也在不声不响地发行大量的“假结构性存款”产品。

至今为止，依旧有很多普通投资者没有完全明白结构性存款是什么？也有很多人将之视为“保本”型理财产品，更有人直接理解成为银行存款。

其实，以上对结构性存款产品的理解都是很不准确的，所以今天就和大家说一下结构性存款到底是谁？存在着哪些风险？

根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，结构性存款已经纳入纳入银行表内业务核算，并按照存款管理，相应也纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围之内，相关资产应按规定计提资本和拨备。

大家要注意一下，结构性存款虽说已被纳入表内业务并按存款管理，但它的特殊情况就在于名字中的“结构”二字，所谓结构性存款指的是低风险低收益+高收益高风险的产品组合，也就是存款+期权的结合。

其中，那部分低风险低收益的，也就是银行存款风险很小，几乎可以说没有风险的。需要指出来的就是，受存款保险条例安全保障的正是这部分。很多人一直以来都以为结构性存款完全受存款保险条例的限额赔付保护，这是不完整的。

目前来看，结构性存款的安全性主要还是取决于购买金融衍生产品的资金比例，投资衍生品的比例越高风险就越大，不过一般情况下，用于购买衍生品的比例都不会太高，总的来说，风险介于银行存款和银行理财之间。

与此同时，结构性存款的收益又大于银行存款，但不及银行理财产品。结构性存款比较适合对收益要求并不高的低风险偏好投资者。

结构性存款并非“保本”理财产品，仍旧是存在着一定的风险，投资者在选择此类产品时一定要仔细阅读产品说明书，尤其是对于结构性存款中的“部分保本型”要特别注意。