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8月26日，四大国有银行之一的农业银行发布2016年上半年业绩，加之昨日公布业绩的建行，目前已有两大国有银行公布完上半年“成绩单”。其中，农行上半年实现净利润1050.51亿元，同比增长0.5％；建行实现净利润1339.03 亿元，同比增长1.25%。
有意思的是，两大国有银行上半年的新增贷款投放都重点投向个人住房贷款领域，而这也与央行公布的上半年整个银行业金融机构对住户部门的中长期贷款投放情况较为吻合。
相比之下，经济下行期，两大行向企业投放的新增信贷支持则显得颇为“冷清”。
个人房贷快速增长
作为传统的个人房贷供给大户，建行今年上半年在个人房贷投入可谓“更上一层楼”。数据显示，随着房地产销售的火热，建行上半年个人住房贷款余额和新增均保持同业首位，上半年新增个人住房贷款4077.82亿元，同比增幅14.7%。
银行都认为个人房贷是块“好资产”，均竞相追逐，农行也不甘示弱，上半年农行新增个人住房贷款超3110亿元，同比增幅16.11％。
为何今年上半年大行对个人住房贷款的投放如此“给力”？建行董事长王洪章称，“建行今年认真贯彻中央提出的‘三去一降一补’经济方针，其中一项就是房地产去库存。所以今年建行在制定信贷政策时，也应响应国家的房地产去库存要求，在这方面做更大的贡献”。
一方面是银行配合国家的房地产去库存政策，另一方面，不少分析人士也表示，从目前的信贷资产质量看，个人住房贷款算是银行信贷中的“最优质资产”，经济下行期，安全又有高收益的资产越来越少，个人住房贷款自然会被各家银行热捧，个人住房贷款增幅迅猛也是银行的市场化选择。
不过，相比之下，公司类贷款的投放则显得非常冷清，甚至出现同比增速大幅放缓的迹象。数据显示，上半年建行公司类贷款较上年末仅新增627.96亿元，增幅1.09%；农行则较上年末新增1175.58亿元，但与去年同期相比却少增超2000亿元。
农行副行长王伟透露，农行上半年不仅公司类贷款增速放缓，整体贷款增速都同比放缓，尤其是二季度同比降幅较大，且7月还在维持增速回落的态势（7月较上月新增贷款仅800多亿元，同比少增670多亿），其中，公司类贷款增速还在下降，预计下半年贷款增长仍存在波动性。
至于新增公司类贷款的投向，两家大行较为一致。王伟称，以稳增长项目为主，如基础设施等公共服务类，而高风险行业贷款则进行有效遏制，低端制造业、批发零售业和采矿业都实现了贷款投放负增长，并对21个行业执行贷款投放限额管理。
包括建行和农行的高管均表示，下半年还会继续加大对个人住房贷款的投放力度。农行董事长周慕冰甚至表示，未来农行要做强以个人住房贷款为基础的个人金融业务，打造“按揭＋”的综合性个人金融服务。
建行不良见底
不良依旧是外界关注的另一大热点。农行上半年新增不良贷款125.22亿元，截至6月末不良率2.4%，较去年末仅增0.01个百分点；关注类贷款较上年末增加 175.66 亿元；关注类贷款占比下降 0.03 个百分点。
对农行来说，全力保证资产质量“稳定”则是当务之急。因此，农行方面称，下半年会继续加大不良资产处置力度，尽力让不良资产率稳定在现有水平。
建行的情况则相对好一些。王洪章称，上半年，建行全面加强风险管控，贷款质量呈现边际改善态势。上半年新暴露不良贷款同比减少，对公客户违约率逐季下降。从2012年开始，建行对不良贷款的管理情况实施每年2-3次的核查，及时了解不良贷款的情况；其次，实施严格的不良贷款责任制，分行一把手要对不良贷款承担直接责任，强化责任追究。
数据显示，截至6月末，建行不良贷款余额较上年末增加159.69亿元；不良贷款率 1.63%，较上年末上升0.05个百分点，拨备覆盖率151.63%。
“按照目前的趋势，下半年，建行新增不良贷款规模会逐月下降。建行资产质量最差的时候是在去年，从去年底开始资产质量已经见底，未来的趋势向好。但另一方面，受经济结构调整等影响，未来几年不良资产规模还会在高位运行。”建行相关负责人称。
招商证券首席银行业研究员马鲲鹏也表示，去年是建行集中暴露风险并大幅度处置不良资产的一年，处理不良资产规模位列行业第一。受益于去年风险的主动大规模暴露和积极处置，今年1月份不良率的上升幅度明显地慢下来，不良生成情况同比和环比都有了极大的改善。经过贷前和贷中的严格把关，增量客户和贷款目前资产较为安全，而存量资产的问题得到了较为充分的暴露。“卸掉包袱”的建行今年不良生成率有望领先于同业实现企稳回落。
此外，建行方面还透露，作为试点行之一，建行今年还将推出不良资产证券化，而这一处置不良的“新方式”有望在下个月推出。
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