返回目录：理财保险
最近一阵，王石和万科，成了媒体关注的焦点，也成了普通老百姓茶余饭后的谈资。而要说风头比他们一点都不次的，还有另外一位高冷神秘而又异常低调的超级老股神：他的投资回报率，18年，从360万到27亿，赚了749倍，远远超过巴菲特老先生，而他的投资经历，估计说出来也会让人感到目瞪口呆。
这位股神叫刘元生，且并不是金融圈内的人士。
他是位小提琴演奏者，和王石相识在70年代末，当年他在广州友谊剧院演出小提琴协奏曲《梁祝》，王石来听，二人就这样认识了。
1988年，王石对万科进行股份化改造，刘元生当时投资360万买了360万股，在1991年正式上市之后，很快涨到七八块，后来涨到二十多块，很多朋友就卖掉了。不过通过IPO上市捞一把并不是刘的目的，他不是想赚快钱，不是想投机，所以基本上就没动。
谈到自己的投资技巧，刘元生说：“这个情况可能在中国比较罕见，但在国外还是比较普遍的。如果你30年前买了美国的IBM、可口可乐、苹果的股票，那么长期以来，你的回报都很好的。所以我一直鼓励年轻人，做投资要真正作为投资，不要投机，要看远一点。”
刘先生用实际行动践行了这句话：做投资，而不是投机，眼光要放长远一点。
可是，对于现在人来讲，这是非常难的。为什么？原因有二。
第一，不是谁都能这么幸运，能恰好交到王石这样的朋友，并且能买到原始股，还能等到公司上市。而万科又恰好是上市公司里面，成长性极大的那一小撮里的佼佼者。
第二，这一点对于普通大众来说非常关键：股市是有周期性的，在每一轮周期里面，都基本遵循了“慢熊快牛”的趋势。如果在长达3、4年的漫漫熊市里，你买的股票或基金一直在跌，你还有资金和十足的信心坚持持仓、甚至加仓，静待最终牛市的来临吗？
这第二点，也是绝大多数散户熬不到最终胜利的最重要原因。
到底该怎么解决这个难题？
大家都说要长期投资，别炒短期，可短期买什么股票都赔，该怎么操作，才能尽量弥补损失，从而度过熊市去静待牛市降临呢？有什么操作技巧和方法，可以让我们在牛市和熊市，都能稳定地赚到钱（收益可能会不同），而不是一到熊市就赔成狗？
方法确实是有的，那就是我们多赚的创新投资逻辑：投资浮动收益类（股票、基金）为主，固定收益类（定期、银行理财产品、互联网理财品、P2P网贷）为辅。两类产品要根据熊市和牛市的不同，来进行有效的搭配组合投资，从而提高总体收益类。
具体来说，就是：当牛市已然过去，而漫漫熊市来临时，你这时买什么股票或基金，都很难短期赚到大钱，所以这时候别炒短期。
这时最适宜做的就是定投，定投最忌讳一下子把钱全投进去，正确的方式，应该是每月投入一小笔，然后持续地进入，坚持几年。不论是基金还是股票定投，都是通过时间的推移，来平摊掉投资成本，好让你在长期投资过程中，赚到稳定满意的收益。
可很多人在告诉你做定投的时候，忘了提醒你一个隐秘的关键点，那就是：由于A股市场的周期性，两个牛市之间，大致要经历5-6年的时间。你在定投开始的几年里，要忍受不赚钱甚至赔本的代价。很多人就是在坚持了3年定投之后，发现账户里的钱，还在一天天往下掉，于是再也受不了了，愤而全部抛出，这是非常可惜的。
其实，在这几年里，你只要再进行一个理财投资操作，就能安全解决这个难题了，它会尽最大限度弥补你浮动类产品的投资收益，让你能够有信心及充足的本金，去持仓等待。
在熊市里，浮动类收益产品都不会表现太好，而恰恰这时，正是固定类产品（定期、银行理财产品、互联网理财品、P2P网贷）发挥作用的时候了。
像银行理财产品，每年能有个3%-4%的收益；互联网理财产品，会稍微高一些，大致在3%-7%左右；而像比较大型靠谱的P2P网贷平台，每年的收益大致在6%-15%之间。建议尽量选择成立时间久、信息披露规范、专门做车贷、房贷及小额信用贷的P2P平台，而要尽量避开大额企业贷和大额信用贷的平台。
根据自己的风险承受能力和投资偏好，来投资这一类固定类理财产品，就完全可以让你在熊市的这3、4年时间里，每年收益达到3%-15%（定期、银行理财产品、互联网理财品、P2P网贷，投资收益依次增加）。
咱们用90万来举个例子，比如在熊市里，我们做基金定投，90万不能一下全投进去，把它分成5年，即每年投18万，算下来，每月投1.5万。
当你第一个月投了1.5万进入基金定投后，还剩下88.5万。这些钱就可以用来投固定收益类的产品了。
如果你是很保守那类的，就可以存银行活期；风险承受能力稍微大的，就可以选银行理财和互联网理财产品；风险承受能力高一些的，就可以选P2P网贷。当然，也可以这几种产品都有涉猎，具体每一样占比多少，根据你的喜好来定。
然后等到第二个月，再从这88.5万里，取出1.5万，放到基金定投里，剩下的86万继续做固定收益类产品。其实已经不只是86万了，因为第一个月，已经做了固定收益类产品的，已然有了收益，这就是不让资金一下子都投定投的好处，两者相互配合，把资金利用率最大化。
再然后就是重复上面的操作，直到5年之后，把做固定收益类产品里的钱，像小熊搬家一样，全部挪到基金定投里为止。
最后，就是坐等那个5年一个股市高峰期的到来，然后逐渐抛出里面的钱，开心数钱到手软了。
照上面这样操作进行5年之后，咱俩来算一算收益率。
5年下来，平均基金的本金是能翻一倍的，90万最后本金变180万，折合年化收益率大概是15%。而这只是做基金定投这一项的收益。还要再计算一下，你这5年做固定收益类产品的收益。
比如你买了50%的银行理财、互联网理财产品（按收益3%计算），又买了50%的P2P网贷，选了性价比比较高的车贷P2P平台，（按收益13%计算）。那你平均的收益就是8%。由于这些钱，是5年中逐步投的，所以我们取8%的中值，也就是4%。
那么5年里，你的总收益率就是15%（基金定投）+4%（固定收益类产品）=19%。
要知道，巴菲特几十年下来，平均的收益率，也就是20%左右啊，你已然能达到他那个水准了，还不窃喜么？微信关注多赚播报，学习更多。