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P2P网贷自2007年正式进入中国，到如今已经发展了9年多。这9年时间里，行业立足中国市场和用户需求，发展出几大类各具特色的商业模式。而不同商业模式的差异，主要体现在资产端。平台是否有可供投资者选择的优质资产端，以及强大的风控实力，决定了平台能否在竞争中提供收益稳定的投资标的，因而成为平台的核心竞争力所在。 既然资产端如此重要，那么P2P网贷围绕资产端主要发展出了哪几种模式？
消费金融模式——代表平台：拍拍贷
消费金融可以刺激内需、促进经济增长，能大大提高城乡中低收入人群的购买力与创收能力，进一步帮助各收入阶层的消费者享受现代金融产品带来的便捷生活，享受普惠金融。
中国P2P网贷的“鼻祖”拍拍贷就一直致力于在线无抵押的消费信贷业务，并开发出独有的“魔镜”风控系统，借助大数据等手段辅助征信。由于中国征信业刚刚起步，一定程度上阻碍了消费金融的发展，但庞大的用户需求决定了消费金融模式将迎来更大的发展空间。
产业链金融模式——代表平台：爱投资
产业链金融其实是P2C模式的一种变体，即以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。
产业链金融的代表平台爱投资，就是围绕宏图三胞、乐鱼手机等上市公司，为其产业链上的众多中小企业提供金融服务。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
产融结合模式——代表平台：易通贷
产融结合模式是P2C模式的另一个变体，由易通贷在业内首创，是以优质中小企业主个人身份作为借贷人的抵押担保借贷模式。
易通贷凭借多年金融行业背景，将借款方锁定在医疗科技、环保产业、消费产业、文化创意四个新兴产业下的优质中小企业。这些企业有着良好的实体经营，有发展前景的项目，有能提供固定资产抵押，同时有借款需求以促进自己的高速发展。易通贷将引导投资者的金融资本流向这些有投资价值的企业，推动产业发展，同时带给投资者更高的回报。
除了以上三种模式，P2P行业还发展出了三农金融、校园贷、车房抵押贷等各种细分化的模式，不过其核心和本质没有太大区别，这里就不一一赘述了。投资人在选择的投资平台时，首先要看平台的模式，然后根据平台的信息披露情况辨别平台是否真的依照其模式在运营，是否有相应的风控措施，最好能够到平台实地考察，方可做出正确的投资决策。