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如今，房价依旧居高不下，贷款买房已成为很多人的选择，较低的首付和利率，不仅规避了资金风险，而且也缓解了资金不足的生活压力，试问一下，大家知道住房公积金贷款和商业贷款之间的区别吗？它们之间又差多少？晓融巴巴小编今天讲一下商业贷款和住房公积金贷款那些事。
先来了解一下含义：
1、商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
2、公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
一、个人住房商业贷款
1、个人住房商业贷款申请条件
（1）拥有合法有效的身份
合法有效身份，即能够证明自己是中国或者外国合法公民，通俗点讲就是不能是国内黑户，不能从国外偷渡过来的。本市居民需提供身份证、户口簿;外省市居民还需要所在地户籍管理部门开具的户籍证明或暂住证;境外人士需提供护照;未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
（2）具有完全民事行为能力的自然人，无不良征信记录。
（3）贷款人年龄在18—65周岁，其中不同年龄的人所申请的贷款年限会有所不同。
（4）必须有稳定合法的收入来源，能够提供对应的收入证明或者资产证明。
（5）与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
（6）支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
（7）贷款银行规定的其他条件。
2、个人住房商业贷款需要资料
（1）贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件。
（2）贷款人婚姻情况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证)。
（3）贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。
（4）贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。
（5）买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。
（6）房屋买卖合同原件一本。
（7）贷款人收入证明。
（8）所购买房屋的产权证复印件。
二、个人住房公积金贷款
1、个人住房公积金贷款条件
（1）有合法的身份;
（2）按时足额缴存住房公积金;
（3）具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
（4）有合法有效的购买(大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;
（5）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;
（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。
2、个人住房公积金贷款材料
个人住房公积金贷款使用范围比较广，包括新房、二手房、单位集资建房等。
第一、新房使用公积金贷款的材料
（1）借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;
（2）婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明);
（3）合法的商品房购房合同或协议;
（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;
（5）借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据;
（6）有效的担保证明;
（7）办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘，借款人可通过按揭银行办理贷款手续。
第二、二手房使用公积金贷款的材料
二手房办理是以所购住房做抵押担保，在提供上述资料基础上须补充以下资料：
（1）卖方身份证、户口簿复印件;
（2）房产证原件和复印件;
（3）由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告;
（4）由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;
（5）由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
另外，二手房公积金贷款可到受委托银行办理。
第三、单位集资建房使用公积金贷款的材料
单位集资建房由单位集中办理，集资建房单位在向公积金管理中心提出申请时应提供以下资料：
（1）发展计划委员会的立项批复;
（2）国有土地使用证;
（3）建设工程规划许可证;
（4）建设用地规划许可证;
（5）建设工程施工许可证。
三、住房公积金和商业贷款比较
1、商业贷款
（1）商业贷款面对性比公积金要宽广，如果你没有公积金，但是只要你是中国公民，在开发商交齐了首付都可以选择商业贷款。
（2）首套房商业贷款基准利率为4.9，二套房上浮百分之10.注意，小编所说的基准利率及上浮的只是国家硬性规定，如果选择商业贷款，各地方金融机构有权利根据当地的人均收入，经济情况适当上浮或者下调利率，但上浮或者下调利率不得超过基准利率的百分之20。这也就是为什么有人在大城市买房和在小县城买房，贷款同样的金额，但是月供和利率都不一样。
（3）商业贷款对于征信没有公积金严格，只要你没有达到连三积六（连续三个月，总共累计六个月逾期）基本都还是可以通过。
（4）已有两套房屋且两套贷款都未还清的，第三套停止商业贷款。
（5）如有其他贷款，如车贷，个人银行抵押贷款等，也会影响商业贷款审批金额。
2、公积金贷款
（1）有公积金的大多都是在事业单位，国家有关部门，国营企业及部分私营企业上班的职工。
（2）公积金住房贷款首套房基准利率为3.25，二套房上浮百分之10，不得更改。
（3）住房公积金贷款，男士较大贷款年龄为60周岁，女士为55周岁。
（4）之前已购一套住房并用公积金贷款未还清的，再次购房必须要还清之前的贷款，然后二套房首付比例要提高，利率上浮。之前贷款未还清的只能选择做商业贷款，不能启用公积金贷款。
（5）个人征信不良，故意拖欠银行贷款等情况，公积金贷款买房不会审核通过。
（6）之前已购一套房屋并用商业贷款的，如再购房需用公积金贷款的，属于二套房，首付比例和利率随之上浮。如有其他不是住房的贷款，如车贷，私人银行抵押贷款等，都将会影响公积金贷款金额。
（7）如年龄较大，公积金缴纳金额不高，满足不了月供比例，公积金贷款金额也不高，这种情况就只能选择多交首付或者商业贷款，选择商业贷款，凭和银行签订的贷款合同满一个月后可到公积金管理核心一次性提取一年的商业贷款月供总和。(注：一次只能提取一年的还款金额总和，每年都可以提取）
（8）公积金贷款资料必须齐全，不得作假且贷款审批时间较长。
友情提示：不同的地区也有差异，但是，基础的材料就是这些，你备好了这些材料，再去当地住房公积金管理中心咨询工作人员进一步了解。
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