现如今，买车已经不是新鲜事，但对部分刚参加工作，积蓄不多的年轻人来说，拥有一辆爱车却并不容易，找父母要钱，颇难为情；存钱再买，时间太慢；向银行贷款，手续复杂，利息也不低。

那能否有这样一种贷款模式，能让那些手头暂不宽裕，但却有稳定收入的年轻人，以很低的首付款的利息，快速拿到车，同时还能用车“生财”呢？答案是肯定的。为此，本期《财富故事》，天府早报记者专访了助商金服的创始人何成庆先生，听他讲述如何在解决年轻人购车痛点的同时，谋求企业的最大发展。值得一提的是，凭借在汽车消费金融领域独特的商业模式，助商金服前不久获得了知名风投——头狼资本的青睐，并拿到了数千万的A轮融资。

模式 超低首付 快速打开市场

办过书法班，当过村小老师，做过拓展教练，卖过医疗器械……在创立助商金服之前，何成庆在多个行业都有过历练。他坦言，最终干上金融这行，完全是爱好所在，因为他对经济、金融领域的事情有一种天然的兴趣。

当然，爱好和事业还是两回事，在几经探索后，2013年底，何成庆开始运作助商金服，做专业的小贷公司，直到2016年初，助商金服开始试水汽车“以租代购”。针对想拥有一台车，但积蓄又不是很高的年轻人，助商金服通过和宇登汽车的合作，推出了只需他们首付车价的1成以内便可提车的产品，首付低，还送保险，每月还款金额固定，月供毫无压力，用车期限灵活，可买、可换、可退，这对当下年轻人来说，无疑是最划算的购车选择。

如果仅到这里，那助商金服也许还未跳出汽车贷款的传统模式，接下来，助商金服与滴滴等020平台进行合作，为助商金服服务的车辆提供了跑网约车最便利的条件，换句话说，客户不仅可以用爱车代步，还可以用它来“赚钱”，一举两得。

凭借这种独特的商业模式，助商金服迅速在成都的汽车金融消费市场打出一片广阔天地。据何成庆介绍，助商金服平均一个月可以“卖”出200多部车。

管理 严格风控 多点盈利

车子“卖出”了不少，每部车的利润又确实很低，对客户来说无疑是划算的，那助商金服又是如何盈利的呢？

对此，何成庆表示，助商肯定不做亏本生意，虽然表面上看起来客户从助商金服购车和银行按揭的成本差不多，助商金服的直接利润几乎没有。但助商金服多元化的收入来源及更优的成本控制，并且提供汽车后市场服务。首先是没有专卖店和4S店的大额固定成本，其二，保险服务、汽车保养，有服务性收入。其三，从厂家那儿大规模拿车，在购车上有折扣，可以降低成本。助商金服实际是把多维度的利润整合及更优的成本控制让利给了消费者，也让企业更有竞争优势。

以上三点，就决定了何成庆和他团队的奋斗目标，盈利模式非常清晰，并非只会烧钱赚吆喝，更何况，随着用户群体的快速增长，何成庆还可通过打通汽车金融的产业链，并在此基础上做多种商业模式的延伸，这些都是不可低估的发展潜力。

做金融，除了追求利润，也必须做好风险控制，那么，在快速发展的同时，助商金服又是如何做好风控的呢？

“为了规避风险，在客户未还清贷款之前，车的户头还是在公司名下，同时公司也会通过安装GPS等措施，对不履约的客户采取适当的措施。”此外，何成庆还表示，为了控制风险，他们贷出的车普遍都在15万以内。

严格的风控是否会影响公司的业务呢？何成庆认为，不会。他坦言，15万以内的车固然限制了更多车型的选择，但首次购车的客户其诉求大多是解决代步需要，车价过高反而会给他们带来不必要的经济负担。

“我从做金融的第一天开始，就将风控放在了至关重要的位置，那种为了追求增长，恶性竞争，忽视风险的做法绝对不会采用”。何成庆表示，只要企业有实力，服务专业，风控严谨一点，只会让客户更满意，让投资人更放心。

未来 重点发力汽车消费金融

对于一个创新型企业而言，活在当下很重要，但赢在未来更关键。那助商金服是如何规划未来的呢？

“拿到A轮融资后，我们会努力将助商金服打造成汽车消费金融知名品牌”。何成庆表示，汽车金融行业是个大产业，既包括消费过程中的汽车消费金融，租赁过程中的租赁金融，也包括汽车抵质押业务中的车抵/质贷业务等。同时，考虑到汽车产业庞大的产业链，还包括经销商的订单融资、主机厂的融资业务以及汽车后市场相关消费场景，也都是汽车金融的范畴。

确实，依托于庞大的汽车产业链，汽车金融具有广阔的想象空间。数据显示，仅从零售环节看，2016年汽车销售量高达2802.8万辆，以汽车金融渗透率（即购车人群中使用金融手段的比例）35%计算，意味着一年有981万辆汽车为金融手段购买，以均价10万元和70%的贷款率计算，合计授信规模约6800亿元。随着汽车均价的提升和金融渗透率的增加，购车环节的融资规模至少还有一倍的增长空间。

“由于基本不可能切入整车生产领域，对于汽车金融公司、融资租赁公司、小贷公司及各类互联网创业公司而言，其切入点也主要聚焦于汽车的零售环节及车后市场。”谈到汽车金融行业，何成庆滔滔不绝，“在汽车金融方面，我们的优势首先是通过3年时间磨合形成具有凝聚力、创造力和有工匠精神的运营团队；其次就是通过打通汽车产业链而形成抢占先机的竞争优势。据何成庆透露，接下来助商金服将计划在全国设立40多个子公司，深耕汽车消费金融领域。

天府早报记者 何颖 冷宏伟