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工商银行原行长、银监会特邀顾问杨凯生昨日接受南都专访时表示，从去年四季度的银行业运行情况来说，不良率的增长势头得到初步遏制，更重要的是，比较容易劣变为不良贷款的关注类贷款增长额实际上也在下降。他认为，与过去两三年相比，银行业的资产质量在趋稳。在银行转型过程中，银行利润结构亦发生了变化。
银行十多年改革发展，成效突出。但在当前各种跨行业、跨市场、跨监管的金融产品、金融交易日趋活跃的情况下，银行业对一些面临新的风险也需加强管理，筑牢“防火墙”。
“除了我们常说的、习惯面对的信贷风险外，许多金融交易活动、许多金融产品是跨市场、跨行业、跨机构的，必然带来了风险新的表现形式。”杨凯生表示，如果不把“风险防控”放在新的重要的位置，那么很有可能会由于经验缺乏、手段缺乏，将带来新的问题。
关注类贷款增长额在降，这是好事
南都记者：去年四季度银行资产与负债稳步增长，利润增速回升，不良率1.74%，不良率增速有所放缓。能否说银行业的压力有所放缓？
杨凯生：应该这样说，我的判断是，与前面两个季度相比，甚至与前两、三年相比，银行业的资产质量在趋稳。现在不良率的增长势头得到初步遏制。
更重要的是，比较容易劣变为不良贷款的关注类贷款增长额实际上在下降，这个是好事。这种现象跟我们实体经济的发展势头有关系。比如工业企业在2015年利润负增长，2016年利润正增长。
经济决定金融。实体经济出现这种势头的势头，无疑对银行业的信贷资产质量带来积极的、正面的影响。我们还是有信心看到，银行业整体风险是可控。
南都记者：最近几年，银行利润的增速放缓，主要受到存贷息差变窄的影响较大。您怎么看待当前银行业的转型情况？
杨凯生：银行业在积极转型过程中。这包括资产结构的转型，由过去单纯地依赖贷款到多种资产并存；经营模式的转型，由此前主要依靠物理网点，到现在的线上线下并行；还有经营区域的转型，过去一些大银行主要集中在境内，现在境内境外、国内国际两个市场同时介入。在转型的过程中，这对银行的可持续的长远发展肯定有积极的作用。
过去盈利主要靠信贷资产，显然利润的来源主要是存贷利差。现在情况已经改变了。除了存贷利差外，还有资金利用的利差，同业往来的收入，还有为社会公众提供的各种金融服务，比如理财产品等。这些都会给银行带来收入，所以银行业的盈利结构也在发生变化。
他们误以为金融业务就是回报较高
南都记者：国家在金融监管上，对“脱实向虚”很重视、对不合理的加杠杆也很重视，你对此有哪些建议？
杨凯生：“脱实向虚”要注意的是，许多实体企业拥有一部分资金后，把主要的投资方向、投资兴趣集中在金融业务、金融产品上，而没有真正地投入到自己的传统主业上、投入到自己的生产制造上。造成这个现象的原因是多方面的，其中一个重要的原因是，现在投资于实体的收益、回报不是很理想，甚至还有一定风险，所以造成他们愿意将资金投向金融产品。
他们在这一点的认识上有误区。他们误以为金融业务就是回报比较高，但实际忘了金融业务风险也是比较大的。防止“脱实向虚”是必要的、及时的提醒。
本文已获得南方都市报授权刊登。
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