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我们在生活中时常会遇到推销理财产品的销售人员，他们在介绍自己的产品的时候常常会说：“复利是威力巨大的原子弹！”然后拿出一张密密麻麻的表格，给我们讲解他们的产品收益多么多么的高。对于不精于算术的客户而言，这些演算表格就如同天书一般，看得人眼都花了。
实际上“复利”并不是一个很神秘的东西，它只是利息计算的一种方式，在民间被俗称为“利滚利”。“复利”计息方式在每一个计息周期结束就要把本金和利息加在一起做为新的本金计入下一个计息周期。如果经过的计息周期比较多，计算起来就很复杂。所以，大多数时候进行复利计算要依靠复利计算器或者在计算机上进行演算。但是，当我们身边没有相应的计算工具，甚至边纸笔都没有的时候，又如何来计算“复利”呢？这时，就可以用到“复利72法则”了。
“复利72法则”是一种粗略的复利计算方法，不需要工具，直接心算就可以得出收益结果，主要作用是快速算出在一个固定的复利率下，经过多少个计息周期可以实现本金的翻倍。具体的计算方法是：用72除以复利率，得到的数字就是本金翻倍所需要的计息周期数。
举例说明：我有1万元，参加一个年复利率7%的投资项目，多少年可以连本带息得到2万元呢？在这个例子里，计息周期是以年为单位，复利率是7%，我们就可以用72除以7，得到结果10.28，也就是说在年复利率7%的情况下，经过大约10年我的本金1万元就连本带息变成2万元了。
有了“复利72法则”我们可以很轻松地计算复利的收益了。如果年复利率是10%，那么大约7.2年本金就可以翻倍；如果年复利率是24%，那么大约3年本金就可以翻倍。
为什么可以用“复利72法则”来进行复利的计算呢？其实“复利72法则”是根据一个既得的演算结果来进行推算的。人们通过计算得出，当复利率为1%的时候，经过72个计息周期本金翻倍。于是可以推算出，当复利率为2%的时候，由于复利率翻倍，则本金翻倍的时间就会缩短一半，只需要36个计息周期本金就能翻倍了；当复利率为3%的时候，只需要24个计算周期本金就翻倍；以此类推，就是“复利72法则”的计算方法了。
既然“复利72法则”如此简单，那它计算出来的结果精确吗？很遗憾，“复利72法则”的计算结果是不精确的，而且复利率越高计算结果的误差也就越大，所以“复利72法则”只用于我们手头没有相应的计算工具，需要粗略计算的情况下使用。何况，在现实中哪里会有能够保证每个计息周期利率都完全一样的投资产品呢？未来的投资收益，永远都是不确定的，是无法精确估算的。
本文由“不是博士”发布，2018年10月7日