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随着生活水平的不断提高以及消费观念的转变，贷款消费的人数占比越来越高，根据《2015中国汽车消费趋势调查报告》的调查数据统计：已购车客户中，选择分期付款的客户占比34.4%；准备购车的客户中，倾向于分期付款的占比82.4%，这充分说明贷款买车的人越来越多了。
面对多种方式的贷款，究竟那一种方式才是最适合自己的？那一种方式更省钱呢？今天就对市场存在的汽车贷款类型做一个分析，给大家做个参考。
银行贷款
这是最常见的一种汽车消费贷款方式，基本上各个汽车品牌都跟银行有固定的合作关系，一般来讲，一个品牌大多有3家左右的合作银行。
优点：相比较于其它类型的汽车贷款利息最低，大概在4厘到5厘，而且可选择的汽车品牌非常多，基本上是全品牌覆盖，只要贷款人的资质足够好，贷款额度最高可达100万元。
缺点：对贷款人的资质要求比较高，一般要求在购车地有房产，且需要提供工作证明、银行流水、房产证、户口本、结婚证等证件，相比之下审批和放款的时间也会长一些。
汽车金融公司
为了赢得更多的客户提高销量，各大汽车品牌基本上都有自己的金融公司，专门为贷款买车的客户服务，大家比较熟悉的有：上汽通用汽车金融、大众汽车金融、广汇汽车金融等。
优点：贷款手续简单，如果首付30%的情况下，只需要提供工作证明和半年的银行流水就可以贷款；审批放款速度快，资料齐全的前提下，最快当天就可以出审批结果，次日就可以放款；还款期限灵活，贷款人的还款期限可以选择1—5年中的任何一个贷款周期。
缺点：汽车金融公司大多数只对自己旗下的品牌提供贷款服务，只有极少数的可以提供多品牌的汽车贷款；相比银行贷款利息会高一些，一般在6—8厘。
信用卡分期
目前，开展汽车分期付款业务的信用卡发卡行有浦发银行、招商银行、建设银行、民生银行等。
优点：无需提供任何资料，只需在线申请即可；审批放款速度快，最快20分钟即可获得结果和额度，慢一些一般3天就会有结果。
缺点：可选品牌少，大部分可以用信用卡分期买车的发卡行合作的品牌都是固定的一个或几个；额度有限制，多数信用卡分期的额度都会限制在30万元以下；对持卡人的以往刷卡行为要求高，不能有违规刷卡行为，且必须有良好的还款记录；额度实时调整，有的朋友可以通过相关银行的微信公众号或是APP查询到可贷款额度，过一段时间后额度会降低或者是没有了，也就是说申请不是100%能通过的。
其它汽车金融机构
面对中国汽车消费市场的不断增长，有实力的其它汽车金融机构当然也不会放过赚钱的大好机会，与银行合作或是地方性汽车服务公司合作开发新产品，专门满足分期购车这部分客户的需求。例如：汽车之家金融，地方性汽车金融公司。
优点：贷款门槛低，只需要提供基本的贷款资料即可，小额度的直接线上填写资料，客服回访之后即可放款。
缺点：利息和手续费高，相比较上述三种贷款方式，这种方式的总费用是最高的，最重要的是尽量选择名气大，能够查询到工商信息的正规公司办理，避免出现后续的意料之外的事情。
综上所述，选择分期买车可以提前享受有车生活，对于理财能力较强的朋友来说，通过投资可以让资金有效的增值；需要注意的是：无论选择那一种贷款方式都需要量力而行，不能因为买车而造成经济困难或者是生活品质下降。
小贴士：
大多数的贷款审批都需要申请人有良好的信用记录，对于已有信用卡、房贷、银行贷款的朋友，需要牢记还款日，不要因为疏忽大意而造成多次逾期记录，一般来讲有超过5次以上逾期记录的客户，申请任何类型的贷款都会受影响，即使能审批通过，也要支付更高的利息。
各个汽车品牌针对分期购车这部分客户群体会定期推出优惠活动。例如：一年免息、贷款两年低利率、首付50%一年期零利率、教师买车零利息等各种优惠活动，大家可以根据自己的实际情况参加适合自己方案，会比平时多省一笔钱。
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作者：王保富
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