返回目录：理财保险
一一妈妈说理财·出品
一一妈妈爱心群，大家在问复利怎么在实践中实现，有没有可以自动进行复投的工具，货币基金能实现复利效果吗，投资收益的具体计算到底怎么计算。
一一妈妈神经一直比较大条，我投资比较在意的是大方向的收益率，比如一年目标年化10%，然后不断每年往里面增加本金，投资的利息家里没特别急需要用钱的时候，一般都不会取出来，会进行复投，所以数学的计算，不会专门计算，小伙伴们问了，给大家一些计算工具，充分发挥数学天赋。
复利
先来道计算题1：
10万元本金，买入一个固定收益类理财产品，年化收益率8%，期间利息到账后，控制了消费欲望，继续滚动投资，投资8年，假设持续有8%的收益，那么8年后，你总共可以拿到多少钱？
这个是典型的复利方式投资，在实战投资中，最容易操作并实现的就是P2P固定收益投资，注意，中间8年每年365天不间断，利息滚动投资，才可以真正达到复利的效果，如果你忍不住把利息取出来花了，对不起，还是单利。
很多朋友会问有自动的复投的工具吗，有一些P2P平台是有的，如果你自己找不到如何设置，一定要善于问平台400客服，有时候，问问题，也是有最快捷高效的渠道的。
算术题的计算很简单，100000*（1+8)^8=185093.02
公式：FV=PV*（1+N)^N
FV为终值，PV是本金现值，N代表年限
单利就不说啦，利息不复投，花掉花掉花掉啦，具体怎么花掉的，问你咯。
再来道计算题2：
很多时候，我们投资了一笔钱，投资了N年，最后你账户看到的是一个总的收益率，你想知道怎么计算着N年以来的复合收益率。也就是复利到底是多少。
我们来看看。
加上你投资历经10年，总收益率300%，求年化收益率。
我们上面已经有复利公式：
公式：FV=PV*（1+N)^N
咱们已经知道了总收益率，主要找到终值，现值假设是1000元，收益率300%，（终值-现值）/现值=3，那么终值就是4。
4000=1000*(1+r)^12
r=1.1486984-1=14.87%
网上有开根号计算器，很方便。
网上有开根号计算器，很方便。
不定期投入计算
很多朋友基金定投，有时候是定期定额，有时候定期不定额，那怎么计算回报率呢，这里就需要用上万能的EXCEL啦。
这里要介绍的是XIRR函数，这个函数的意思是指：返回一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生。
这个函数公式的好处是不仅可以计算投资时间、投资金额不定的投资收益，只需要了解当期投入的金额，然后时间期数，很容易计算出来。
假设一一妈妈2016年1月份开始，准备投资，1月10日买1000元的基金；3月15日买2000元的基金；中间停了两个月什么投资都不做；5月21日起每个月定投1000基金；11月23日还买了3000元的黄金，一年下来（到12月31日）所有账户净值加起来有15250元。
那一一妈妈这一年的年收益率是多少呢？
好复杂，以一一妈妈的性格，其实是懒得管啦，只要是红色就可以了，小伙伴们爱智求真，一一妈妈还是从追剧本中出来学习学习，怎么算呢，EXCEL上场。
计算结果是23.94%。
是不是这个收益相当不错，有小伙伴们要问了，我算了一下总共投入的本金才14000，年末的总金额才15250，怎么计算出来的收益却怎么高呀。
这就是年化收益率和实际收益率的大大不同啦。
因为现金流入时间长短不一，而XIRR函数，是把时间因素考虑在内的，所以就是结果23.94%就是时间的每期现金流入，所产生的年化收益率。
货币基金计算
另外，还有朋友纠结货币基金，是否按照复利计息，我个人觉得纠结这个意义不大，总共一年货币基金的年化平均回报才4%上下，即使是复利，本金又增加了多少呢。
货币基金计算参考是万份基金净收益和7日年化收益率，这两个数。
货币基金的单位净值永远是1元，它的收益是每天分配的（有波动，每天不一样），它的收益分配公布方式就是“每万份收益”，如“每万份收益 0.4538”意思就是每一万份货币基金份额今天可以获得的收益是0.4538元。“7日年收益率”就是最近7天的平均收益折算成一年的收益率。
所以我一般喜欢看7日年化收益。因为这个就代表了你10000块投资一年，一年后大概可以拿到多少利息，也就400吧，所以别纠结复利还是单利啦，总共年化收益才4%上下，一天产生的收益才1块多点，一年下来有400的收益，真挺不错的，他还充分的保障了你资金的流动性需求。
你任性花花花，再复利是世界第八大奇迹，也跟你没关系！
要实现复利，不要把主动权交给别人，自己勤快点，长点心！
今日的数学课，下课！
阅读原文，收听喜马拉雅家庭CFO第一堂理财系列课。
长按下方二维码
一一妈妈说理财，赚钱的秘密，手把手教你！
微信ID：oneonemamilife
长按指纹识别二维码关注