多年以前，被卖保险的骚扰得很烦的时候，有书君也有过这种想法，那时候认为保险都是骗人的，而且拿计算器噼里啪啦的按复利算了一笔账：

每年存一万元，按照4%的复利计算，第一年存的一万乘以1.04的30次方是约3.243万，第二年是一万乘以1.04的29次方约3.119万，以此类推，三十年存下来，总额约为58.3万元。

而各种保险产品返还的，有的接近这个总数，有的才50万左右。那还不如自己做理财，要是有6%的复利，不就是赚了吗？

估计和以前的有书君有一样的想法的人不少，所以才会有人问：“现在不缴纳养老保险，每年往银行存一万，30年后能养活自己吗？”

现在的有书君负责任的告诉你：每年仅仅往银行存一万，30年后不可能养活自己！

1、算算每年一万，30年后有多少钱

每年一万，平均每月833元，现在的你，每月833元能过什么样的生活？

在农村，自己有粮食种青菜够温饱度日，在城市，过什么日子，自己脑补想像。

也可能有人会说，30年后加上利息，每月就多很多了，有书君就继续给大家算算这笔帐。

假设你今年30岁，30年后60岁退休，按平均寿命算，大概还可以活15年。

30万的本利总数按60万计算，之后的余额在15年中还可以产生约20万利息，平均每年5万多，每月4500左右，看上去很多，应该可以养活自己。

但是，上面的计算只算利息，完全没有考虑通货膨胀率！

其实，每年的通货膨胀率都要大于利率，也就是说，30年后的4500元还不如现在833元的购买力，你还觉得够养活自己吗？

回过头来我们看30年前，88年刚毕业参加工作的大学生工资是八九十元。

现在哪怕是在餐馆洗盘子，除了免费吃至少也有两三千，工资涨了30-60倍，物价平均涨了40多倍。生活费涨的少些，也差不多是20倍。

如果30年后，你只花生活费，就按800元计算，20倍也得每月16000元！

2、养老保险与银行存款的区别

银行存款就是在银行里的账户余额，除了利息，银行不会多给你一分钱。

钱存银行想让鸡生蛋，可却有可能连鸡都被人抱走。自己生病了，银行有钱要不要取？

儿女买房要不要取?亲朋好友有困难借钱借不借？在银行里被人惦记着，可能名曰救急，什么时候还你就不一定了，更不用提利息了。

就算如你意，钱好好的存在银行30年没动，可退休后你敢多花么？

谁也不知道会活到哪天，要是身体健康，比你预计的多活了几年，可你的钱已经取光了，你还活不活？

交社保就不一样了，活到哪天养老金就领到哪天，你自己活着也有底气。

账户里定期来钱，这个心态是不一样的。生病了也不怕，有医保能报销一部分，总比自己全部承担要好多了。

3、养老保险与商业保险的区别

商业保险是保险公司按保单规定给你对应的钱，给多少在你买的时候都已经算好了。

保险公司是要赚钱的，不会因为几年后通货膨胀率突然变高就多给你一些。

不过，保险也会有一些其他福利，比如，重疾赔付，意外赔付或意外免保险费等。

养老保险是国家帮助你应对通货膨胀的一种手段，退休养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=退休时上年度统筹地区在岗职工月平均工资×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金是与退休时上年度当地在岗职工月平均工资挂钩的！在岗职工涨工资了，你的养老金也涨了！

从2005年开始，企业退休职工养老金已经“十一连涨”，而且是以每年至少10%的增幅上调!

个人账户养老金=个人账户储存余额／计发月数。

而且个人账户没有领完可以做为遗产由继承人继承。同时医保看病可以报销，养老保险的福利还包括丧葬补助和死亡抚恤金。

养老保险不仅没赚你的钱，国家财政每年还给社保巨额补贴：

2014年补贴6572.98亿元，2015年财政补贴9741亿元，换句话说，你买了养老保险才可以享受国家的这个福利补贴！

所以说，缴纳养老保险还是合算的。

看了这些对比，你还觉得社会养老保险坑你，不交把钱存银行么？

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