零利率、零月供、零首付……近年来，花样众多的汽车信贷方式帮很多人提早实现了自己的有车梦。

特别是最近在银行贷款利息多次增加的情形下，“三零”式的车贷方式无疑显得很人性化。

但从另一个角度来说，即使是宣称“零利率、零月供、零首付”的车贷方式，使用不当也可能让消费者付出计划外的费用。

因此，对消费者来说，有必要了解“三零”车贷的种种误区，以选择适合自己的贷款方式来购车。

一、“三零”购车误区：“零”购车方案费用不一定为“零”

1.“零月供”也有压力

“零月供”并不等于无压力，尤其在购车后，每月的开支也在增加。

如果碰上单位效益下滑，或者项目提成不到位，压力自然而生。有些银行考虑到这种情况，也有补救措施，但也要多出手续费。

比如，建设银行某车贷方案允许分期2年，第一年是不用付任何费用的，而第二年则会根据品牌的不同，收取分期手续费。

2．“零利率”你可能失去了优惠

最近王先生在45店看中一款很有影响力的中级车，开始还想用车贷来买，后来发现虽然是“零利率”贷款，但在贷款时却不能享受车价打折优惠。

最后，王先生只得放弃这款车，另购了一款价位相对低些的轿车。据了解，汽车贷款由汽车金融公司提供，客户在享受“零利率”时，就不能再享受市场价的优惠。

这就是说，如果汽车金融公司贷款，只能够按厂家的指导价来进行，可能的结果就是“零利率”省下的利息还不如让利优惠多。俗话说，“羊毛出在羊身上”，能抓到手的优惠才是真正的优惠。

3.“零首付”增加了货款额

“零首付”看起来让购车人不用花一分钱就可以把车开回家，但实际上同样没有减少消费者的还贷压力。

假设某车的最高贷款年限为3年，那么与其他汽车贷款方式一样，也许可以享受“零利息”，但手续费却是与贷款额成正比的。也就是说，由于首付为零，每月的还贷压力比原有贷款方式高得多。

此外，可能会绑定购买商业保险，而且保险价格没有自己购买优惠。因此，在选择“零”购车方案时，消费者要多问、多了解，切莫让“零”蒙了双眼。

二、“三零”购车建议：你适合哪种车赁方案！

虽然不同的车贷方式有这样或者那样的不足，但车贷方式确实给了购车人提前圆汽车梦的机会。对于消费者来说，应该怎样以最低的成本，选择适合自己的“零”购车方案呢？

如果你能够承受的首付成数较高，一年之内也确认会有大笔收入，那么可以选择银行的50%首付、一年免月供，到期后付清余款的方案。这样既可以享受一年免息贷款，又可以和经销商讨个好价钱。

如果你的现金不足，但是一年之内将有足以付清余款的大笔收入，那么可以选择首付成数较低的方案，并尽量缩短贷款时间，以减轻贷款利息或手续费。

如果你的现金充裕，然而一年之内不会有大笔收入，月收入比较稳定足以支付分期付款，那么可以选择2年以上贷款，并尽量选择可“零月供”的方案。

如果你的现金不足，一年之内不会有大笔收入，只是月收入比较稳定的话，那么可以选择价格稍低的车型，或者汽车金融公司推出的针对特种车型低利率方案。虽然这种情况下你无法享受市场优惠价，但可以降低你的还款压力。