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摘要: 这几年在蚂蚁金服、陆金所等“巨无霸”的夹击下，铜板街走了一条差异化竞争的路线，用大数据为非标准化的资产做风控，销售符合市场利率的理财产品，铜板街一步步成长为独角兽。

文 | 全天候科技 孙骋

铜板街APP上线那一天，何俊和另外9个创业者一起喝了一顿酒，他以为幸福即将来临。

2天后，2013年6月13日，支付宝推出了和铜板街类似的余额宝，为用户提供天弘基金这类标准化理财产品，何俊的美梦突然破碎。

这几年在蚂蚁金服、陆金所这类“巨无霸”的夹击下，铜板街走了一条差异化竞争的路线，选优质的公司、项目进行合作，用大数据为非标准化的资产做风控，销售符合市场利率的理财产品，铜板街一步步成长为独角兽。

截止2017年12月，铜板街拥有超过1200万的注册客户，获得了来自华创资本、IDG资本 、联想集团君联资本、联创资本等多家投资机构的投资，估值已达10亿美元。旗下产品铜板街App，上线4年来累计交易额突破2300亿元。

根据铜板街在中国互金协会信息披露平台上公开的2016年度财务审计报告来看，铜板街当年的营业收入为1.86亿，营业利润为1066万。

这是何俊和铜板街的“逆袭”故事。

一个销售员的几次降薪换岗

2002年夏天，何俊大学毕业，在一个破旧的办公楼里，阿里巴巴的经理花了3小时面试了他，最终何俊选择了阿里巴巴每月800元、扣除五险一金只能拿到500元底薪的offer，拒绝了面试15分钟就开出4000元月薪offer的国内通信老大TCL。通过阿里巴巴经理对他这样初出茅庐大学毕业生的认真和重视，他预感阿里巴巴的未来更有前景，更能激发他的潜能，而这是他想要的。

何俊加入了B2B线下销售团队，在九个月的时间里，他成为了阿里当时最年轻的顶级推销员之一，晋升为销售主管，带起了团队，月薪达到两三万。

在事业蒸蒸日上的时候，何俊选择了降薪换岗，去了当时还不怎么成气候的支付宝。因为他想学到销售之外的技能，创建两年的支付宝让他看到可能性。

2006年何俊进入支付宝事业群，为此，他付出的代价是职位降一级，薪水是之前的六分之一。而且还要从头开始，由一个管理者变成一个基层执行者。

他开始像个菜鸟一样从零开始学起，甚至要向刚入职的客服人员请教。支付宝那本厚厚的客服手册，他从头到尾读了四遍。

三个月后，他的努力终于得到了回报，可以用专业词汇和同事正常交流，此外，他在没有任何资源辅助的情况下，为平台签约了100个机票代理商。

四年之后，在支付宝发展壮大之时，30岁的何俊选择离开支付宝，降级降薪去上海通联支付，因为他想系统地学习金融基础知识。两年之后，何俊觉得收获了足够的经验，他决定创业。

他注意到，很多急需周转资金的小微人群求助无门，另一方面手有余钱的小微人群找不到合适的渠道投资，他希望做一款服务这两端人群的互联网普惠金融App。

2012年9月12日，铜板街在杭州成立，因为没有技术人员，所以何俊找了外包公司开发了第一款APP。

“一开始总是被人瞧不起，后来听说滴滴打车第一个版本也是外包开发的，心里踏实多了。”何俊回忆道。

移动投资的本质是去中心化和长尾效应

2013年6月11日，铜板街App上线，何俊觉得“前途一片光明，未来的世界就是我们的了”，那天他和另外9个创业者一起痛痛快快地喝了一顿酒。

没想到两天后，6月13日，何俊的老东家支付宝上线了和铜板街类似的余额宝.余额宝的发展速度飞快，席卷市场，成为改变互金行业生态的里程碑般的产品，尚处幼年的铜板街毫无招架之功，何俊的美梦破碎。

在余额宝咄咄逼人的攻势前，何俊一度觉得“世界是黑暗的”，但他并没有放弃，“我们不能从头到尾都用一个方法去实现我们的梦想，肯定还要根据不同的环境去不断地变化方法，最后达到我们想去的地方。”

为了生存下去，何俊迈出的第一步，是从移动端切入，铜板街相当于一个在线金融精品店，连接资产端和C端客户，对资产进行评级、筛选，在移动端展示给客户，撮合双方交易。

在何俊看来，移动投资的本质是去中心化和长尾效应，更精准地运用大数据做风控。

“以前，中国互联网是80后主导的，他们带来了社交、电商的风口，未来10年，80后、90后工作有了积蓄，会有更多的金融诉求，我们针对移动端理财的需求，开发产品。”何俊告诉全天候科技。

创业早期，何俊想做一个可以在线购买货币基金的App，只要用户一打开手机，就可以购买产品、查看收益，甚至提现。

他谈了全国40家基金公司，都被拒绝了，因为当时铜板街没有牌照，没有背景。

“直到碰到了数米基金网，当时我对自己说，如果数米基金也不跟我合作，我就……没想到跟对方总经理一谈，一拍即合，因为跟数米的合作，我们成功的开发了一款手机上购买货币基金的App，我也碰到了中国成长最快的VC之一华创资本，拿到了天使投资。”何俊回忆。

何俊介绍，铜板街与超过250家合作伙伴，涵盖了包括小额消费贷、汽车消费贷、农村消费贷等多类别普惠资产，挑选资产时，他关心的是：合作伙伴是否符合普惠金融的原则。比如合作伙伴农分期、什马金融，深根农村市场，服务广大的农民群体。

独角兽的下一步：牌照、备案、IPO

在铜板街员工眼里，何俊是一个严谨的人，他喜欢花大量时间思考行业和具体业务，和人交流的时候，他对逻辑的追求有着一种近乎于严苛的执着，他不善于讲故事，也不包装理想。

“一板一眼”的何俊，在2017年，感受到行业正在发生巨大的改变。

在他看来，健康的信用贷人群相对比较高端，个人杠杆也会被控制，未来线上信用贷款将会是头部公司的市场，比如蚂蚁金服、微众银行、京东等。但这并不意味着在垂直领域深耕的公司没有机会。

何俊2017年的最大收获，是利用线下场景技术合作的方式获得用户，比如用户在线下商店购买商品，可以通过App或者合作伙伴的App获得在线金融服务，互联网金融跟线下场景结合将带来巨大的机会。

在创业的路上，一些朋友建议何俊赚快钱，但他不为所动。

“铜板街历史上几个行业没有碰过，第一是股票配资，第二是房屋首付贷，第三是学生贷，第四是现金贷。在4个行业风生水起，利润高企，几乎所有人觉得好的时候，我们坚持不去碰触。”何俊告诉全天候科技，金融科技是服务小微和实体经济的，提供正能量的服务。

在何俊看来，有些业务怂恿了一些没有还款能力、自我判断力的年轻人，可能把年轻人推向了更大的杠杆或陷阱，这不是铜板街的金融价值观。

今年，监管层关于互联网金融的政策逐步落地，何俊坦言，这对公司上市有很大帮助，现在投行和国外的资本市场最担心的是中国的政策。

何俊刚刚和高盛、瑞银、瑞信、花旗银行等投行接触过，他告诉全天候科技：“现在美国、香港对金融科技这个板块是非常欢迎的，2017年中概股在美国上市的金融科技公司是最多的，接下来的牌照、备案等制度逐步开始落地。”

提到铜板街的上市计划，何俊说，在取得备案和拿到互联网金融的一些牌照之后，他会再去接触一遍投行，如果那个时候投行的认知依然比较踏实，比较笃定，就会考虑IPO。