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首先，抛开单纯的风险与收益，基金定投和银行理财品在个人理财中的作用不一样。
基金定投
不是一次性全部投入，而是随时个人收入的进账不断将钱投入到某一支或几支基金中，可以定期定额，不定期定额，甚至是不定期不定额，主要目的是为了工薪阶层，或者说有固定收入的人能够强制储蓄，待目标达到或者有需要时（例如养老）再逐步取出使用，用于长期理财居多。
银行理财产品
一般有购买门槛，所以基本上银行在产品设计时就希望你能够一次性投入，到期后本金和收益（或亏损）一次收回，一般期限以几个月或1-3年为主，用于中短期理财。
我们来看看风险与收益分析：
首先，两者的跑路风险都近乎于0。如果硬要在加以区别，银行理财品在理论上风险更高，因为有时候银行代销的理财品来自于信托公司的产品，与第三方的债券或者理财品有关（甚至就是代销），因此当第三方出现跑路的时候，理论上银行是不用赔付的。当然，基于我国的现状，一旦出现这种情况，一般银行还是会刚性兑付的，尤其是对于门槛不高的产品（几万起的），因为社会影响较大，问题不大。但是如果银行向你推销的是100万以上起的理财品，就要小心了，有可能不是银行自己管理的资产生成的理财品，而是第三方的。
其次，二者都承担市场风险，即涨跌的风险，遵从金融产品定价的原理，即高风险高预期收益，低风险低预期收益。这时候，知友们就需要选择一下，最好的方法就是用时间做朋友，如果可以持有3-5年甚至更长，基金往往是更好的选择；如果是很短期的，例如1年以内的，可能银行理财品的涨跌风险小，相对于个人来讲流动性就比较好，急用钱的时候不至于割肉。
如何优化风险与收益？
那，能不能在相同的投入和风险下获取更高的收益概率呢？通过资产配置就可以做到，例如做一个基金组合，或者是银行理财品之间的某种配置和组合，都可以优化风险与回报。
最后，选择何种方式，其实还是从目的出发，你可以选择一次性投入底金，然后坚持定投做长期投资；或者就短期选用银行理财品，保持流动性。