其实说到贷款有很多还款的方式，由于人们没有贷款的经验，所以在选择还款的方式时，都会有一些纠结，不知道选择哪一个比较好。并且选择的时候，也不知道它们之间的区别。

我们先一起来看看他们的区别：

等额本金：每月你还款的本金是一样的，由于本金逐年减少，你的利息也是在下降的。

等额本息：每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。

可以看出对购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款令人非常痛苦。而更多人选择等额本息。

二者还款差异有多大？

假设小张房贷需要100万，贷款25年，如果使用3.25%的公积金利率贷款，分别用这两种方式还款，区别有多大呢？

（1）等额本息。

通过计算，每月月供4873元，贷款总额1000000元，需要支付利息461949元

还款总额1461949元。

（2）等额本金。

通过计算，等额本金首月月供6041元，每月递减9元，需要支付利息407604元，还款总额1407604元。

（3）二者还款差额。

等额本息-等额本金=54345元≈5.4万元

也就是说，前者比后者需要多付5.4万！

如果使用商贷，房贷利率将更高，差额结果也就越大。

如果商业房贷25年，且在基准利率上浮15%，那么这一差距将扩大到16万！

怎样选择？

很显然，如果你的经济能力允许，选择 等额本金 的还款方式，是比较划算的。

但是，因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以适合前期还款能力强的贷款人，尤其是随着年龄增大而收入可能会减少的情况。

当然，由于等额本息每月的还款额度相同，所以比较目前经济能力一般，随着年龄增大或职位升迁，收入会增加的情况。

你在贷款过程中遇到哪些故事？

欢迎留言讨论！