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（重庆农商行总行办公大楼）
当前，正在回归A股的重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“重庆农商行”），再次传出消息——2018年10月30日，重庆农商行发布《2018年第三季度信息披露报告》。报告数据显示，该行多项业绩指标表现亮丽，其金融服务实体经济能力持续提升。
重庆农商行是香港联交所上市公司，既是全国第一家上市农村商业银行，也是全国第一家在境外上市的地方银行，还是我国西部地区第一家上市银行。
在英国《银行家》杂志“2018年全球银行1000强”名单中，按核心资本排名，重庆农商行已经位列全球商业银行第166位、中国商业银行第22位、中国农村商业银行第1位。
主要业务指标表现亮丽
资产规模是不少银行追求的目标之一。数据显示，截至今年9月末，按照集团口径，重庆农商行资产总额达到9152.59亿元，负债总额为8452.19亿元。
据悉，重庆农商行资产规模稳步增长，原因有两点，一是该行增加了贷款和垫款，增加了金融投资；二是该行进一步优化了信贷资源分配，而负债规模的增加，原因同样有两点，一是该行客户存款持续增长；二是该行应付债券增加。
这从存贷款余额可以得到印证。截至今年9月末，重庆农商行贷款余额达3711.66亿元；各项存款余额达6193.08亿元。
在重庆银行业金融机构中，重庆农商行的存款和贷款业务，都具一定的优势和特色，富有竞争力。
客户存款是重庆农商行资金的主要来源，存款的结构基本保持稳定，公司存款和个人存款是重要组成部分，其中个人存款占比较高，截至今年6月30日，该行个人存款占比高达71.72%。这在各家银行拼抢零售业务的当下，这一数据非常靓丽。
个人存款占比之所以较高，主要是重庆农商行除重庆主城以外的其他地区网点较多，市场占有率高，这些地区的存款客户主要为个人客户。这说明银行充分延伸了金融服务的触角，市场也给予了有力地回馈。
这种回馈不仅仅是存款规模上，还体现在资金成本上——正是由于重庆农商行在重庆地区具有广泛的分销网络和领先的市场地位，才可以较低成本地获得存款资金。比如，2015年、2016年、2017年、2018年1至6月，该行的客户存款平均成本率分别为2.12%、1.59%、1.54%和1.61%。
再来看一看贷款业务。重庆农商行根据宏观经济环境和客户偏好的变化，不断优化贷款结构，2015年、2016年、2017年、2018年1至6月，该行客户贷款平均收益率分别为6.63%、5.39%、5.22%、5.27%。
稳定的存款业务和优质的贷款业务，让重庆农商行收获了较高水平的利差。2015年、2016年、2017年、2018年1至6月，该行净利差分别为2.99%、2.57%、2.44%、2.44%。
尽管重庆农商行净利差在报告期内略有下降，但是这与全国银行业面临的趋势一致，而且显著优于上市商业银行平均水平。
重庆农商行披露的数据显示，该行还有多个业绩指标表现抢眼：
今年1至9月，该行实现营业收入197.46亿元，净利润74.10亿元；截至今年9月末，该行不良贷款率保持低位，为1.34%，拨备覆盖率为332.86%；截至今年9月末，该行资本充足率13.59％，一级资本充足率10.99％，核心一级资本充足率10.98％，一级资本净额693.11亿元。
（重庆农商行支持重庆华邦生命健康股份有限公司发展壮大，图为该公司制剂车间的一角）
两大“制胜”法宝
商业银行只有亮丽的业绩指标做支撑，才能更好地为实体经济发展“赋能”。
今年10月12日，证监会官网披露了重庆农商行IPO招股书，该行将发行13.57亿股，用于补充注册资本。
加大对小微金融业务、“三农”金融业务的支持力度，是重庆农商行为实体经济赋能的两大法宝。
小微金融业务方面，招股书披露，该行具有专业高效的小微金融业务，小微客户数量居重庆市银行业首位，为该行可持续发展打下了坚实的基础。
截至今年6月30日，重庆农商行重庆市辖区银监会口径小微企业贷款（重庆农商行口径）户数达11.9723万户、总额达1101.86亿元。2015年至2017年，该行银监会口径小微企业贷款户数和贷款总额的年均复合增长率分别为2.77%和12.94%，保持了稳定增长的态势。
重庆农商行的小微金融业务为什么“常葆青春”？秘诀何在？
这得宜于重庆农商行始终坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位不动摇，经过多年的发展，逐渐形成了具有专业团队、专属信贷产品和专有流程的小微金融服务模式、流程，服务实体经济的能力不断提升。
专业团队、专属产品、专有流程，既是一种创新，又是一种经验。
截至今年6月30日，重庆农商行已经成立了小微企业专营支行14家，全行42家分支行均设有专门的小企业贷款中心。
重庆农商行通过健全的孵化、培育机制，构建银政、银担、银保、银企合作机制，为客户提供专属的小微金融信贷产品，创新推出了科技型企业助保贷、创业担保贷款、小企业国内发票融资、小企业订单贷等弱担保产品。
重庆农商行还打造了专有的小微金融服务流程，对小微企业贷款实行“调查审查平行作业、评级授信同时上报、支用出账同时申请”的绿色办贷流程，将传统的文字式调查报告优化为标准化的表格式调查报告。
“三农”金融业务方面，招股书披露，重庆农商行的三农业务独具特色。
截至今年6月30日，重庆农商行涉农贷款总额为1513.82亿元，该行涉农贷款总额在重庆市占比27.83%，涉农贷款总额市场份额位居重庆第一。
重庆农商行“三农”业务服务群体广泛。截至今年6月30日，该行县域个人客户2250.56万户。
与此同时，重庆农商行还支持了一大批国家级、市级产业化龙头企业，截至今年6月30日，该行支持农业产业化龙头企业473家、农村中小企业2200余家，发放贷款总额约455.43亿元。
重庆农商行能够在“三农”金融业务方面表现突出，有三方面原因:
一、得宜于构建了完善的“三农”业务服务渠道。截至今年6月30日，该行在县域有1464个网点、3515台自助服务机具、556个农村便民服务点、189个定时定点服务点、3台流动服务车、616.64万户手机银行用户，形成了“乡有网点，村有服务，家有手机银行”的多层次、多渠道金融服务体系。
二、得宜于丰富的惠农产品。截至今年6月30日，重庆农商行共推出贫困扶助贷、农家乐经营贷、家庭农场贷、土地开发整理贷等涉农信贷产品约50个，其中“美丽乡村”住房贷款被中国银行业协会评为“2015年服务三农五十佳金融产品”，创新的“三权”抵押贷款已累计发放超过291亿元。
三、得宜于高效的“三农”业务决策机制。根据各地特色效益农业，重庆农商行按照“一县一品、一县一策”的思路，发展助农贷、联保贷、订单贷等特色业务，业务审批链条短、决策高效，能及时满足客户需要。
重庆农商行表示，该行将通过拓展服务渠道、创新服务产品等多种手段，巩固在重庆农商行服务地区的小微金融业务方面的优势地位，为当地小微企业的发展做出更大的贡献。与此同时，该行将继续利用在“三农”业务方面的优势，大力推动“三农”业务的发展，为重庆农商行服务的农村地区提供广泛、优质的金融服务，促进当地的经济发展。
有理由相信，由于在全国农商行中具有领先的综合实力，重庆农商行将会获得持续、强劲的业务发展。该行今年第三季度继续保持了亮丽的业绩指标，这既有助于增强该行在市场中的竞争优势，又有利于增强服务实体经济的实力和能力。