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就不说其他人吧，就拿小年玩卡自己来说，接到的电话实在太多太多，要是都分期的话，基本上就没有额度了。先来跟大家模拟一下场景吧。
某一天，电话响了，一看，银行的。好吧，得接，万一有啥好事情呢。
请问您是曹先生吗？
是
你持有我行一张尾号xxxx的信用卡，账单已经出来了，一共2万，在xx时间还款。其次，由于你是我行的优质客户，特邀请将账单中的2万元办理12期分期，这个月就不您就不用再还款，下个月账单后还第一笔款分期即可。可以增加与银行的业务来往。对后期信用卡更有好处。
一般情况下，我的回复都是：暂时不考虑。
我们并不是怀疑你的还款能力，主要是针对优质客户特别邀请的活动，这样自己就有更多的资金继续使用。
有些人可能还会说到，如果你办理分期，给你信用卡提额有帮助。
这样的电话，只要你有信用卡，迟早会接到。但是很多新手卡有相信了，以为银行打电话给你，不分会对信用卡不好。或者相信了你是银行的优质客户！
其实这只是银行为了推广分期业务， 套路而已，跟每个人的说法都是一样的。并不是给你打了电话，你就真的是银行的优质客户！
不过能不分期的情况下，尽量不要分期。因为分期还是要承担不小的手续费的。如 果自己真的需要分期，那么直接在手机app当中自行操作就可以。或者说自己的信用卡用得不太好，避免风险，适当做一些分析。其他情况尽量不要做分期。
很多卡友对分期的手续费都是一知半解，我们分期的时候都有一个费率。
从上图中我们可以看到优惠后的月费率0.5%。每个月手续费而且27.45元，12个月一共329.4，直接按这个算的话年化利率在0.6％左右。但实际上并不是如此。
对于年化利率怎么算的话，我想应该很多卡友都是不懂的。这里的话小年玩卡用表格的话为大家做计算。看下图：
从上图我们可以看到，实际年化利率为11.08%，将近高了一倍！这个表格小工具的话可以提供给大家。所以在不需求的情况下，能不分期，不用分期。当你接到第一次电话之后，后面也会有源源不断的电话等着你，可能银行业绩要求有点高，打电话就特勤，我们直接拒绝就可以了。
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