重庆农商行总行新办公大楼

2018年8月30日，重庆本土最大的金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）发布了2018年中期业绩公告。公告显示，上半年，面对复杂多变的市场环境，重庆农商行主要经营指标持续向好，净利润保持稳健增长。

两江财经认为，重庆农商行中期公告多项经营指标表现靓丽，说明其自身运营实力在不断增强的同时，服务地方实体经济的能力也得以持续提升。

主要经营指标持续向好

重庆农商行中期公告显示，截至2018年6月30日，该行资产总额达到9086.37亿元，较上年末增加28.59亿元，增长了0.32个百分点；客户存款6300.95亿元，较上年末增长了10.12个百分点；贷款余额3622.30亿元，较上年末增长了7.06个百分点；上半年实现税前利润63.34亿元，同比增长3.07%。净利润48.87亿元，同比增长5.45%。

在银行业面临净利差收窄、竞争日趋激烈的市场环境下，利润指标为何能够保持稳健增长？两江财经了解到，重庆农商行利润指标稳中向好主要基于以下原因，一方面，在利率市场化的大背景下，该行通过加强资产负债主动管理和利润定价管理，从而增强了生息资产盈利能力，提升了负债成本管控能力，实现了净利润的平稳增长。另一方面，重庆农商行不断优化费用控制，结合成本费用预算机制，提升了精细化费用管控能力。

与此同时，重庆农商行还紧密结合金融市场走势，不断优化投资结构和配置模式，在保证流动性和风险可控的基础上，提高了投资收益。

数据证实了上述说法，今年上半年，重庆农商行整体生息资产平均收益率为4.71%，较上年同期上升了24个基点。整体计息负债平均成本率为2.27%，较上年同期上升了22个基点。

上面这组数据说明，当不少银行面临净利差下降的困扰时，重庆农商行的净利差反而上升了。也就是说，今年上半年，该行净利差为2.44%，同比上升了2个基点。

两江财经认为，重庆农商行利润指标指续向好，说明该行持续盈利能力较为强劲，给广大股东带来了较好的回报。

贷款结构持续优化

中期公告显示，截至2018年6月30日，重庆农商行客户贷款及垫款总额3622.30亿元，较上年末增加了238.83亿元，增幅为7.06%。

从不同类型贷款看，公司贷款（不含贴现）2247.43亿元，较上年末增加99.90亿元，增幅4.65%；个人贷款1236.70亿元，较上年末上升101.19亿元，增幅8.91%。

重庆农商行披露，报告期内，该行公司贷款增长主要原因是在确保符合国家产业政策的基础上，积极实施信贷结构调整，重点支持实体经济发展，主要投向制造业、水利环境和公共设施管理业、批发和零售业。

而个人贷款的增长，则主要是顺应市场形势变化，重点满足了民生消费领域的信贷需求，积极支持了个人创业就业，大力推广汽车按揭、信用卡、旅游、教育等增值服务，比如，个人经营及再就业贷款较上年末增长了25.93亿元。

重庆农商行贷款结构更加优化。截至2018年6月30日，重庆农商行公司贷款占比为62.04%，较上年末下降了1.43个百分点。与此同时，个人贷款占比为34.14%，较上年末上升了0.58个百分点；票据贴现占比为3.82%，较上年末上升了0.85个百分点。

重庆农商行个人贷款稳步增长，源于该行实施了一系列的个人消费贷款动作。中期公告显示，一方面，该行打造了嘿好贷、房贷乐、车停易、房贷易等个人消费贷款业务品牌，支持城乡居民日常刚需消费和改善生活消费；另一方面，该行结合互联网+概念，与微众银行加强合作，基于社交数据模式分析，加大推广微粒贷。深入分析房贷市场，积极支持客户刚需及改善型需求，满足居民真实购房需求。

信贷结构为何能够持续优化？重庆农商行表示，今年上半年，该行面对复杂多变的外部经济环境，持续完善行业投向指引，严把贷款准入、退出标准，严格执行国家相关调控政策，房地产贷款规模保持下降趋势，从而保持了信贷结构不断优化。

两江财经认为，重庆农商行贷款结构持续优化，说明该行在信贷投放时，紧紧围绕稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期等“六稳”做好文章。

资产质量持续向好

资本充足率、不良贷款率、存款结构等指标，均能综合反应一家商业银行的资产质量。两江财经注意到，重庆农商行这几个指标，表现均可圈可点。

中期公告显示，截至2018年6月30日，重庆农商行资本充足率为13.21%，较上年末上升0.18个百分点，高于10.50%的监管要求2.71个百分点。核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为10.60%、10.61%，均较上年末上升0.21个百分点。

重庆农商行表示，截至2018年6月30日，该行不良贷款率为1.23%，低于全国农商行不良贷款率4.29%的3.06个百分点。其中，公司贷款不良率为1.50%，个人贷款不良率为0.88%。尤其值得一提的是，住房按揭及个人商用物业房地产贷款不良率仅为0.51%。

存款市场方面，中期公告显示，截至2018年6月30日，重庆农商行公司类存款（含保证金及其他存款）余额为1781.8亿元，重庆区域市场排名第二位，占该行各项存款余额的28.28%；较上年末增加208.11亿元，增长13.22%，增量排名重庆市第一位。个人存款达4519.15亿元，较上年末增长370.99亿元，增幅8.94%，个人存款总量、增量、市场份额均位列区域同业首位。

两江财经认为，对于金融消费者来说，有一个利好消息——个人贷款的不良贷款率很低，其仍然是重庆农商行最优质的信贷业务之一，广大客户的个人贷款需求将在重庆农商行得到进一步满足。

与重庆经济保持稳定发展态势一样，重庆农商行的活力、动力和潜力正在不断地释放，将为重庆推动高质量发展、创造高品质生活贡献新的更大的力量。

责编：渝小江 / 图片：农商行

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