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超级牌照”入场 基金公司要被挖墙脚-最新存款利息表

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最新资讯《超级牌照”入场 基金公司要被挖墙脚-最新存款利息表》主要内容是最新存款利息表,正文2018年12月2日,银保监会正式发布了《商业银行理财子公司管理办法》。规定商业银行成立理财子公司,最低注册资本为10亿元。,现在请大家看具体新闻资讯。


超级牌照”入场 基金公司要被挖墙脚


正文

2018年12月2日,银保监会正式发布了《商业银行理财子公司管理办法》,规定商业银行成立理财子公司,最低注册资本为10亿元。商业银行对此表现出了极大的兴趣,截止目前,工行、建行、交行三家全资银行理财子公司获准开业。

银行理财子公司是指商业银行经银保监会批准,在我国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。也就是说,银行内部的理财业务部门,可以独立出来成立子公司。

银行理财子公司主要从事发行公、私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务,以及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务,但是它不能吸纳存款和发放贷款。

这意味着,如果要购买银行理财产品,我们要去银行理财子公司,而不是去银行。

理财子公司涉猎范围广,又具备渠道、品牌、客户等优势,被誉为金融界的“超级牌照”。它的成立,必然会对银行自身,以及各类涉及到相关业务的金融机构产生重要影响。

门槛看似很低 已将大部分银行拒之门外

理财是金融市场的一片红海,银行和金融机构都想瓜分这个巨大的蛋糕。据《商业银行理财子公司管理办法》规定,银行设立理财子公司看似门槛不高,其实已经将很多实力相对薄弱的银行拒之门外了。

设立理财子公司,要求境内外金融机构作为子公司股东,必须自有资金入股,不得以债务资金和委托资金等方式入股,一次性需实缴10亿元注册资本。据业内人士透露,全国能拿出10亿资本注册理财公司的银行不会超过50家。

国家金融与发展实验室曾刚、谭松珩认为,对外投资会直接消耗商业银行的核心一级资本,对商业银行的资本充足率造成巨大影响的同时,也会削弱商业银行其他业务的拓展能力:以目标资产充足率为8%,且当前资本充足率为8%的商业银行为例,在信用风险权重法下,减少10亿资本金,就需要减少至少80亿贷款规模,这些贷款的净息差可能超过1.5%,意味着商业银行为投资理财子公司必须减少约1.2亿利息净收入。

曾刚说:“成立理财子公司的门槛已经能够拒绝掉绝大部分总资产规模在1000亿以下的商业银行”。目前一共只有18家银行对外公开设立理财子公司,除了5家国有大行之外,还有股份行和实力较为雄厚的部分城商行。

“总资产规模低于5000亿,甚至低于3000亿的银行我认为已经没有必要设立资管子公司了,”一位中西部地区城商行资管部门总经理说道,“后期人才、投研成本更是无底洞,本来理财业务规模不大的话,没必要去跟别人死磕银行资本金。”

银行理财子公司有哪些优势?

银保监会规定,商业银行既可以按照原有的资管部门开展理财业务,也可以成立子公司进行独立经营,可是为什么还有那么多银行想要成立理财子公司呢?

一、投资范围更广:银行理财事业部是受理财新规约束,而理财子公司是受管理办法的规定来经营。两个管理办法对于投资范围有不同的要求,例如子公司可以直接去投资股票,投资弹性更大,而银行理财事业部不能直接投资股票,而是必须通过购买公募基金的方式间接投资。

二、打破刚兑:资管新规、理财新规之所以出台,目的就是要打破银行刚性兑付,如果在银行理财事业部发行理财产品,老百姓总抱有银行兜底的观念。设立子公司,是完全独立于母公司的法人实体,它的运营是一种更市场化的行为,大家去购买理财产品,需要风险自担,不再享有保本兜底的承诺。

三、运营更市场化:成立子公司,机制更加灵活,奖励机制、考核机制与市场接轨,更易吸引高精尖人才,面对互联网金融的冲突,从长远来看,运营市场化是传统银行的大势所趋。

四、易于开拓业务:银行在渠道和客户方面具有得天独厚的优势,信托、证券公司、基金理财也是通过银行的渠道进行销售,理财子公司与银行是天然的母子关系,更易于开拓业务。

基金公司将受到冲击

银行理财子公司的成立,会对现有资管市场产生较大的冲击。

一些理财规模较小的中小银行,可能会由于资金以及资质等原因无法设立理财子公司,那么这些银行会被迫逐渐退出资管业务,回归银行的存贷业务。

由于政策约束,银行以前不能直接进行证券投资和非标业务,如今银行可以通过设立理财子公司来布局这些业务,那么银行和这类金融机构之前的合作必然会大大削弱,反过来会倒逼这些金融机构加大产品创新和转型,强化产品的差异化和错位竞争。

理财子公司成立后,银行理财会有更多的灵活性和政策优势,在一定程度上会对公募基金产生很大的冲击。银行理财产品和其他资管产品相对于投资者来说,更具公信力,业务范围也更加宽广,因此银行理财子公司与公募基金的竞争会更加激烈。

它的竞争不仅体现在业务上,更体现在专业人才的抢夺上。

《商业银行理财子公司管理办法》的出台,让银行理财产品投资范围更加广泛,同时也对理财子公司的专业性提出更高要求。

银行理财子公司无论是在投研、咨询服务、理财顾问方面,都需要大量的专业人才。基金公司将成为理财子公司“挖”高端人才的重点领域,包括基金公司的基金经理、投资经理等。不少理财子公司开始重金挖人,动辄开出百万年薪以上。招聘岗位包括固收投资岗、资本市场权益投资岗、外汇及商品投资岗、投资研究岗、权益投资岗等。

可以想象,未来资管行业的人才争夺战会愈演愈烈。

从行业整体看,理财子公司的设立,有利于推动理财产品多元化体系的搭建,以及市场上相关高端人才的优化配置,它或许能搅动出新的“活水”。

本文参考了第一财经、搜狐、金融界等各大网站文章。

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