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今天的豪哥聊平台，给大家说一个广大投友都在质疑的问题，都是什么人在P2P网贷平台借款？很多理财的小伙伴很奇怪：缺钱了，可以信用卡取现，可以找朋友借，可以找银行短期贷款，为什么要去花月息2%，3%去找P2P借钱？查阅资料不难发现，陆金所平台贷款余额高达上千亿，其他百亿级平台也不在少数。我们知道平安普惠的借款大多为几万元的小额借款，那么陆金所的未收回的借款标高达数百万件，哪来的那么多的借款人呢？好了，今天就来给大家分析一下这个问题。
【P2P网贷借款人来源】
相比于银行借款人，P2P的借款人来源更为复杂，主要有三种：
1、征信差的用户
一般人缺钱的时候，小钱透支下信用卡，大钱找银行低息贷款。但征信差的用户例外，这些用户很可能有违约记录，逾期的次数多或者时间太长，导致信用卡被封，房贷、车贷统统不能办理了；
2、资金紧张
小编曾与一位车贷平台的高管交流，问他哪些人是车抵贷的主流群体。他的回复是，小商小贩小老板。这些人所有的身价都在存货或应收款上，现金比较紧张，规模太小从银行借不到钱，基于经营周转需要，才会在网贷平台上借钱；
3、缺少融资渠道
三四城市的金融体系不发达，银行又偏爱国企或者大型企业，截至2017年末，小微企业贷款仅占银行贷款总额的24.67%，这使得小微企业的融资渠道非常窄，去借“高利贷”也是一种万般无奈的选择。
【如何通过借款人来源看出平台猫腻】
从借款人的资质也可以看出平台的好坏，到底有没有猫腻：
1、征信不良的借款人，必须要显示其不良原因
征信不良的人，大部分情况下是借款人自身的问题，如果这种人能在平台借到资金，说明平台的风控水平非常低，甚至自融；如果放款给他，必须要有正当的理由，举个例子，一个小伙子经营一个养猪场，但因为上大学时拿过助学贷款，有严重的逾期记录，银行不贷款给他，这种被征信误伤的经营者，p2p可以贷款给他；
2、急用钱的借款人，必然要显示其在其他渠道借款情况
资金紧张的小商小贩小老板，如果借款的次数不多，而且在其他渠道借款信誉良好，放款给他们也无妨；但如果多次借款，信誉不好，很可能就是经营不善，再继续借款给他们风险极大；
3、偏远地区借款人，借款必然是用于小微企业经营
偏远地区的消费能力弱，但因为金融体系不发达，小微企业的贷款需求反而比较大，需求大市场空间自然也大，所以在网贷借款的往往是小微企业，而不是个人消费贷款，如果平台上有大量三四线城市消费信用贷，就反而不正常了。
【借款人来源有猫腻的平台】
我们随便查询一家最近爆雷的平台安捷财富，其中一个标的就是小微企业贷，标的上说明该企业无征信不良记录，但没有介绍该企业有没有在其他渠道借款，而且一套价值200万的房屋，只贷款67万，抵押率偏低。目前的事实证明，该平台的所有标的都是流向了平台实际控制人的账户，属于自融。
栏目介绍：豪哥聊平台，通过解读互联网金融平台的资产端情况，告诉你哪些平台是靠谱的真实业务，哪些平台是作假的。作者：豪哥，证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验，对互金行业资产端有深刻认识，发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇，现为小马读财签约作者，微信公众号：小马读财(xiaomaducai)