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经济形势发生改变，不良贷款凸显，让商业银行的盈利能力不够强劲，尤其是一些中小城商行的盈利能力面临考验。日前，北青网记者从中国货币网看到，沧州银行披露的2019年度同业存单发行计划显示，截止2018年末，不良贷款率为2.37%，较2017年末上升0.62个百分点；拨备覆盖率由去年197.04%大幅下降39.31个百分点至157.73%，逼近监管红线。
公开资料显示，沧州银行的前身系沧州市商业银行，于1998年9月19日在13家城市信用社的基础上重组设立，2009年3月经中国银监会批准更名为“沧州银行”。
据了解，沧州银行在成立之初的前五年，由于种种原因导致发展速度慢、经营规模小、营运质量差、历史包袱重、社会认知低。截止2003年3月31日，存款余额为10亿元，贷款余额为7.7亿元，不良贷款3亿元，占全部贷款的38%，累计亏损2731万元，表内应收息挂账857万元。按经营规模和发展速度，在华北倒数第一、全国倒数第五，成为当时沧州的“四大金融风险”之首，面临摘牌退市的危险。
随后，沧州银行进行了领导班子的调整，通过立足服务地方经济，服务中小企业，各项业务指标快速增长，综合服务能力也得到了显著的提高。数据显示，截止到2018年末，沧州银行总资产达到1477.75亿元，同比增长19.11%。
不良贷连续五年上升 拨备率骤降逼近监管“红线”
虽然资产规模实现了迅速扩张，但值得注意的是，沧州银行同时也出现了明显的“后遗症”。数据显示，2014年末至2018年末，该行的不良贷款率由0.55%上升到2.37%，连续五年上升，2018年坏账增加的比例尤为显著。
在拨备覆盖率方面，沧州银行的拨备覆盖率由2014年的487.75%骤降到2018年的157.73%。根据银保监会于去年印发的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，明确将商业银行拨备覆盖率监管要求由150%调整到120%~150%。显然，沧州银行的拨备覆盖率已逼近监管“红线”。
此外，从反映商业银行运用生息资产的效率指标——净息差来看，沧州银行也是连年下滑。据披露的数据显示，2015年—2018年，分别为3.56%、3%、2.91%和2.65%，该指标在2018年亦下滑明显。
拉存款送礼品 “跑偏式勤奋”涉及多处违规
实际上，除了不良贷款连续五连增以及拨备率逼近监管红线之外，为解决存款业务压力，沧州银行下属分支行机构出现了违规吸收存款的问题。据媒体报道，在2018年9月份，有市民反映沧州银行在保定瑞兴路早市发放广告传单，介绍银行存款业务，并称存款有好礼，且持续半年有余。
据了解，该传单明显位置上注有“凭此单到沧州银行存定期，有好礼相送！”字样，根据《中华人民共和国商业银行法》、《储蓄管理条例》、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，该内容涉嫌违法。
《中华人民共和国商业银行法》第四十七条规定，超过央行利率上浮规定标准为法违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为为隐形利率行为，银行不得以违规手段来吸引存款、发放贷款。
《储蓄管理条例》规定，使用不正当手段吸收存款行为应由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，已发追究刑事责任。
针对沧州银行“存款送礼”的行为，人民银行保定支行称，“存款送礼”虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。“存款送礼”为“使用不正当手段吸收存款”，属不公平竞争行为。
此外，沧州银行三河支行还因涉嫌违法放贷被通报。