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活期产品,大家的心头好。智能存款,是活期产品中的网红。
从去年下半年开始,智能存款迅速抢占了市场,理财老司机们都在买。
随后,在监管的要求下,智能存款进行了改革。
如今,智能存款的规则多了不少,不过在活期产品中依旧有优势。
今天,我们再聊聊智能存款。
(1)智能存款很有名,这些银行却没名气?
智能存款,本质是中长期银行存款,支持提前支取。做智能存款业务的银行,大部分是民营银行或者城商行。这些银行网点少、员工少,按照传统方式,吸收存款拼不过大银行。于是另辟蹊径,力推智能存款,希望通过线上获客来揽储。
所以,大家购买智能存款时,见到了不少之前没有见过的银行。
不用担心,银行这个名字,可不是能随便取的。所有银行的存款,都享受存款保险制度保障。
(2)提前支取,各家规则不一样
一般来说,大家把智能存款当作活期或者类活期产品,不会持有太久,会提前支取。别看智能存款都能提前支取,这里面的门道可不小。
现在的智能存款一般是靠档计息,存得越久,利率越高。但是,存的时间短,各家给的规则区别就很大了,利率相差可以达到7-8倍。
- (智能存款A)
- (智能存款B)
这是两款热门的智能存款,当我们持有超过3年的时候,存款A的年化利率是5.0%,存款B的年化利率至少5.26%,看起来存款B更划算。
但是,当我们只持29天的时候,存款A的年化利率是3.7%,存款B年化利率仅为0.455%,两者相差8倍多。
举个例子,同样是5万元存29天,在智能存款A拿到的利息为147元;在智能存款B拿到的利息仅为18元。
所以,当你有一笔钱,确定近期会取出的时候,选择短期利率高的智能存款,不要被长期存款的最高利率“迷惑”。
(3)付息方式大不同
智能存款的付息方式主要有两种:按周期付息、到期还本付息。
目前,一些智能存款是按周期付息,以7天、14天、30天和90天等为一个付息周期,满一个周期付一次息,然后进入下一个周期。又或者每月固定日期付息,比如每月21日付息。没有满一个周期时,一般按照活期利率计息。
还有一种是到期还本付息,就像我们上面讲到的靠档计息,靠在哪个档,支取存款时,按相应的利率支付本息。
针对按周期付息的智能存款,投二建议尽量持有满一个周期,这样到手的利息更多。
(4)两个薅羊毛的机会
不少投资人都知道,陆金所旗下的陆金服退出了P2P业务。P2P投资人不断减少,陆金所自然希望留住客户。于是,针对陆金所代销的智能存款开启了加息活动,年化加息高达6%,加息周期为30天,算是下血本了。
这个加息活动时间为:2019.8.1-2019.8.15
假如投二存入5万元,30天可获得加息=50000*6%*30/365=246元,本来的利息另算。
还有就是亿联银行,最近搞了个亿联智存(利添利盛夏团购款)。参加团购,参与的人数越多,利息越高。投二写下这篇攻略的时候,有1万多人参加了团购活动。
智能存款,看来还可以再热一波。