“陆金所计划停止网贷业务，将进行转型。”7月18日傍晚的这则突发消息，无异于在P2P行业扔了一枚“原子弹”。

P2P一哥陆金所退出网贷市场

7月18日，据路透社报道，中国最大在线财富管理平台之一的陆金所计划退出P2P业务，而P2P业务曾是陆金所的核心业务。

随后，陆金所对P2P业务作出了回应：陆金服P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求。现有产品与客户权益不受影响。

陆金服即为陆金所旗下网贷平台，而所谓监管“三降”要求，指的是国家有关部门关于P2P压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的“三降”要求。

陆金所旗下网贷平台为陆金服，根据其公布的数据，截至今年6月30日，陆金服出借人数量为65万人，借款人数量为147万人。

其待偿的借款余额为984亿元，借款余额笔数156万笔，利息余额91.14亿元，逾期金额21.12亿元，逾期笔数5.6万笔。

陆金所2019年6月运营数据（来源：陆金所截图）

对于陆金所要退出P2P一事，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析称，假如传言属实，也是意料之外，情理之中。

薛洪言认为，背靠平安集团，陆金所不缺机构资金，退出P2P业务，于自身发展无大碍；平安也不缺资管牌照，陆金所退出P2P领域，于平安集团无碍。

据了解，陆金所在经过多年平台化转型后，已拥有基金、保险等代销业务，P2P业务目前只占其全部业务量的10%左右。业内人士认为，这次P2P业务的转型对平台整体经营影响不大。

今年3月，中国平安披露，旗下陆金所控股完成C轮融资，投后估值达394亿美元。

全国至少已有400余家网贷平台被清退

有业内人士表示，这代表了P2P未来将逐渐退出市场的信号，而作为龙头之一的陆金所的退出也将成为一个标志性事件。

就全国各地截至目前的清退动态而言，据网贷之家不完全统计，全国至少已有400余家网贷平台被清退。其中，深圳、云南、上海、辽宁、四川、山东（济南）、湖南在内的7省市对外公示了网贷机构清退名单，涉及网贷机构数量多达405家。

网贷之家数据显示，2019年6月P2P（网贷）行业的成交量为893.81亿元，环比减少36.22亿元，同比下降50.86%，正常运营平台数量下降至864家。6月成交量延续下降走势，主要是因为部分头部平台为达到监管的“三降”要求，主动减少发标数量，降低成交规模。

网贷平台数量持续下降（图源：网贷之家）

7月6日晚，据央行旗下的金融时报报道，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会，中央各有关部门和部分省市负责同志出席了会议。

会议明确，2019年四季度，在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，将逐一对在线运营机构进行分类管理，多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。

根据7月6日会议，网贷之家研究院院长张叶霞认为，备案再度延期，监管思维转换为“监管试点”，并且提出三季度严格执行“三降”，合规检查进展快的地区要开启“回头看”，因此，退出和转型将是行业重点。

网贷平台成交量与行业人气 持续下降（图源：网贷之家）

有分析人士指出，可以从网贷市场的供给和需求两侧，分别来看行业所面临的处境变化。

从市场供给端看，P2P这个行业一端为资金，另一端为资产，两端期限不匹配、收益不匹配的结构不匹配问题比较突出。这也是监管“三降”要求以及备案一再延期的原因之一。

从市场需求侧看，个人破产制度的推进，也给网贷行业增加了持续性压力。7月16日，国家发展改革委发布《加快完善市场主体退出制度改革方案》，其中提出，分步推进建立自然人破产制度。

东南亚将成避风港？

毫无疑问，对于大多数的网贷平台而言，在国内的发展空间已经十分有限。

部分转型艰难、备案无望的平台，将目光转向了国外，其中地域相邻、与国内有诸多相似之处的东南亚，成为出海首选之地。

目前，东南亚11国的总人口约为6.5亿，0-35岁人口占比约为60%，0-40岁的人口更是多达4.2亿，占比近65%。

年轻化的人口结构赋予了东南亚巨大的经济增长动能，平均GDP增速高达5.2%，越南、柬埔寨更是超过7%，东南亚的经济发展快速，已成为世界经济发展新的增长点。

但同时，不少东南亚国家金融基础建设薄弱，互联网经济的快速发展，孕育出了一个潜力巨大的普惠金融市场。消失在国内的“互联网人口红利”将于东南亚再现。

来源：苏宁金融研究院

印度尼西亚是东南亚最大的经济体，经济发展速度迅速，预计到2025年，互联网经济将增长至1000亿美元，占整个东南亚地区的40%。

不过，印尼的金融服务覆盖率不足，提供借贷的金融机构覆盖不足20%，信用卡用户也仅占人口的3%，传统金融机构无法满足当地居民的金融需求，P2P网络借贷由此获得了快速发展。

根据OJK数据，截止2019年4月，印尼已有106家P2P机构获得营业许可，根据监管要求，开展P2P业务需要申请P2P借贷牌照，期限1年。

越南是东南亚经济增速最快的几个国家之一，得益于对外开放的政策，其互联网经济也迎来快速发展，被称为“20年前的中国”。

而且，越南的网络借贷行业发展较晚，2018年下半年才开始受到关注，但已有较多平台应用了金融科技技术，如大数据风控、人工智能授信等。今年3月，越南宣布将试点P2P网络借贷。

得益于互联网经济的发展，与其紧密相关的金融科技也在逐渐兴起，网络借贷作为金融科技投资中最重要的组成部分，迎来了迅速发展。

来源：苏宁金融研究院

从国内互联网巨头在东南亚的出海情况看，蚂蚁、腾讯、百度、平安等企业都在东南亚一一布局落子，跟随着巨头出海的金融科技类企业也越来越多。网络借贷作为其中的一员，也开始在东南亚开花结果。

希望出海的网贷平台能够遵守当地法律，合法合规经营，因为这不仅仅关乎某一机构，更关系到整个行业和所有出海机构的群体利益。

有的时候，一个公司带来的坏影响会因为民族情绪的传染，扩散到对于整个群体的怀疑。所以不去赚黑钱、快钱，保持自律，应该是所有出海公司共同坚守的底线。