浅析房贷利息如何计算-房贷利息计算

房贷利息如何计算？买房对于很多人来说都是人生大事，居高不下的房价让很多人都选择贷款买房。我们在买房手续办理结束后，不管你选择等额本金还是等额本息，你都得每月按时、足额缴纳房贷，那么，你对你的钱去向了解吗？晓融巴巴小编今天讲一下房贷利息计算方法。

一、什么是房贷利息？

一般按月复利计算，复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

分期还款方式有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。由于还款方式不一样，使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过，无论什么贷款方式，银行贷款利息都有一个统一的计算标准。

二、房贷利息如何计算？先来了解一下利息的基本知识

1、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

（1）日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

（2）月利率(‰)=年利率(%)÷12

2、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

（1）积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

（2）逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，以下3种计算方式：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

三、房贷有哪几种？

1、住房公积金贷款：

对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公 积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低 于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低 于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存 款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款：

以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件 多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房 担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所 需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可 的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息 并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：

住房资金管理中心可以发放的贷款，最高限额一般为10-39万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

友情提示：贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，未来还牵涉到是否要提前还贷的问题(包括何时、还多少等)。对于不少国内购房者而言，往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实，贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析，并根据自身情况来决定。

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