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前段时间说过，陪一朋友去银行办贷款。结果征信报告下来后，她被秒拒。
一没逾期，二没呆账，信用清白。一切只因为在人群中她多看了一眼——多查了几次。
大家都造，征信很重要，等同于一张“经济身份证”。
但我发现很多人都不知道：查征信，一年是最好不要超过两次。
之前写过一篇《征信这么查，直接影响你的买房贷款》，写了怎么查，逾期有污点咋办。
而查了征信后，一脸懵逼看不懂这份报告的，也很多。
这周我特意问了下在银行做信用卡审批的同学，今天就简单粗暴的总结下：征信报告内容很多，但基本就看三点。
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前排说下，目前的征信报告分简略版和详细版。我们看到的大多是前者。
两个版本在内容上没区别，就是详尽程度不同。比如简版是写你近两年有5次逾期，详版会具体到哪个月，逾期了多久。
网上有很多教你怎么看详版征信的。别扯了，不同银行格式不一样，且一般不是给非业内人士看的。咱们在征信中心官网，自助查询机，包括各种第三方APP查的，都是简版。
覆盖面最广，所以今天就拿简版举例了。
下面大写加粗这3点：信息概要、信贷交易信息明细、其他信息。
1.信息概要
开头滤掉基本个人信息，就能看到这部分信贷信息的汇总。
主要是逾期和违约信息的一个概要，一目了然。不管贷款还是信用卡，一条记录就会跟着你五年不离不弃，且不能修改。
信用卡、房贷、其他贷款，都好理解。
但第一排的“资产处置信息”和“保证人代偿”，有些人没看明白，简单说下这两点。
资产处置信息：就是你欠钱没还，银行把相关债权，移交给资产管理公司来处理这个债。一旦出现这一条就属于重大征信瑕疵。
但一般人征信上是不会出现这一项的，不涉及，报告就不会显示。
保证人代偿：同样，一般人不会有，但一旦出现此类代偿信息，同样说明你曾贷款严重逾期。一样是大负面。
2.信贷交易信息明细
大写加粗，重要事情说三遍：个人征信中最重要的部分，所有信用卡和个人贷款的使用情况。
①贷记卡就是信用卡。
这里的信息量一般分逾期过的和未逾期的。
一条信息中，可以看到包含了发卡日期、发卡行、巴拉巴拉的，略过。主要看“逾期行为”。
这里的逾期金额，比如500元，一般称为当前逾期。就是说在打征信的时候，还欠着的钱。
可以看到这个人近5年里有11个月处于逾期状态，其中，有五个月都是超过90天的逾期。
这是简版征信，信息展示就是这样。告诉你这个人逾期很严重，还有当前逾期在，你要小心点。
跑个题，叁叁分享下详版征信里是怎么注明逾期的。数字控表示挺有趣的。
它按月为单位来算。逾期30天，计【1】。逾期60天，计【2】。逾期90天，计【3】。最高到180天以上，计成【7】。然后就不会再涨了，后面逾期再多天，也是显示为【7】。
打个比方，如果你每个月都有逾期，但都过几天就还了。那么你的征信上就是：1,1,1,1,1,1这样。
相反，如果你欠了一笔钱，一直一直不还，你的征信上就会是：1,2,3,4,5,6,7,7,7。当然，这是银行内部看的详版。简版没有。
②然后是贷款信息。
这部分记录你在银行名下的所有贷款记录，常见的有房贷、经营贷款、小额消费贷等等。
有没有逾期，逾期多久，逾期多少，也是很直观。
提醒一点：到期一次性还本的贷款，那贷款余额一直不变；反之，若是每月都要还一部分本金的贷款（比如房贷，消费贷），那么每个月的贷款余额都会变化。
3.其他信息
主要看两项：1公共信息、2查询记录。
1.公共信息包括：欠税信息，民事判决记录，强制执行记录，行政处罚记录和电信欠费信息。
这部分不用多说，有就是有，没有就是没有。
唯一要提醒的是，一般来说，酒驾之类的有可能上“行政处罚记录”这一项。
现在大几率可能不上征信，但有可能明年就上了呢？多个心眼儿，还是别拿自己赌明天了。
2.查询记录。
这里需要注意一点，除了个人查询，还有机构查询。
比如你向招行申请一张信用卡，那么招行肯定要查一次你的征信。这就是机构查询。
如果个人征信，在短时间内，多次被机构查询，征信中却没有相关业务。那么百分百会影响贷款。比如开头我朋友就是这种。
假如，你被10家银行查过，理由都是办理信用卡，但你征信里一张信用卡都没有。说明这10家银行都把你拒了。第11家银行看到，往往也会拒绝你。
个人查询，指自己查自己的征信。每查一次，都会记录在案。同样不能多查。
比如有些人闲着没事就喜欢去查下自己的征信，留下了n次个人查询记录。金融机构看到这份记录时会想：什么人才会不停的查自己的征信？要么是担心逾期，要么是申请多次别家贷款的。那金融机构就会好好考虑下这人有没隐藏问题了。
作为风控，一定是把人先往坏里想，因为要对钱负责。个人查征信，建议最多一年两次。
但也别太惊弓之鸟，只要不想当老赖，每年查一次，对自己的征信记录心里有数。不小心逾期了，也能尽早发现弥补。
征信会查会看，且维护好信用，咱们再谈赚钱。