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世界上唯一不变的是变化。正如日本松下电器的创始人松下幸之助先生在他的《创业的人生观》一书中所说——“所谓成长发展，就是要有很多东西不断发生，然后变成繁荣的形态，也可用'日日新'这句话来代表。意思是说，旧的东西逐渐灭亡，新的东西不断诞生。”
保险行业也始终坚持着这一原则和理念，一刻不停地高速变化发展着。
随着民众保险意识的逐年提升，保险公司除了需要提升自己的品牌知名度以外，还非常注重对保险产品的开发与升级换代，力图从保险性能和保障责任上取得一个更优的效果，以提高自身的竞争力，试图在全民竞争的大洪流中立于不败的境地。
一、如今，重疾险已快步迈向5.0时代
从商业保险在中国大陆开始流行至今，重疾险已经从原来最简单的形态发展到现在的5.0时代，不管是国家层面的监管部门，还是公司层面的研发推广机构，大家为保险事业的继续前进做了很多努力和探索。这里，我们就来梳理一下在中国大陆的重疾险经历的几大时代。
1、重疾险1.0时代——重疾单次赔付
由于此时民众的保险意识较弱，保险市场较为狭窄，保险产品的开发和更新也没有权威的机构和部门进行管理，此时的重疾险仅包含重疾的保障责任，最突出的特征就是：重疾单次赔付、病种少，保障范围狭窄，保额普遍偏低，不同保险公司的重疾险病种和条款也不统一，保障效果不明显。
2、重疾险2.0时代——重疾＋轻症单次赔付
权威机构和国家立法介入管理，保险市场经过一段时间的规范和完善，重疾险中除了重疾保障责任以外，重疾恶化前一个阶段——轻症也被加入到了重疾险中，让重疾险保障覆盖的范围更广，重疾险的效用越来越明显和被大众所接受。
3、重疾险3.0时代——返本型重疾险
什么叫返本型重疾险？就是在重疾险中附加一份定期返还保险费的两全险——如果期满后被保障的人还活着，就把这份保险的全部保险费返还；如果死亡，就赔付保险的基本保障金额。这就是很多保险从业人员口中的“不花一分钱，保障一辈子”的保险，不过两全险的费用也不便宜，说得简单一点，两全险就是相当于交钱给保险公司帮忙理财而已。
4、重疾险4.0时代——轻症、中症、重疾多次赔付
目前，中国大陆的保险公司出品的重疾险普遍都进入4.0时代了，不管保险公司知名度的高低，还是资本来源于国内外，开发的重疾险产品基本上都包含了轻症、中症、重疾多次赔付的保障责任，有了这些，这就是一份标准配置的重疾险。
5、重疾险5.0时代——轻症、中症、重疾多次赔付+复发重疾多次赔付
轻症、中症、重疾多次赔付基本上是目前市面上绝大多数重疾险的标配了。为了增强自身产品的竞争力，吸引更多的客户，不少保险公司推出了高发重疾多次赔付的保障责任，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等。其中，以恶性肿瘤多次赔付最为常见，因为恶性肿瘤在各大保险公司的重疾理赔中占有绝对比例。增加恶性肿瘤多次赔付这一特色保障责任，可以提高重疾理赔的频率，这份保险被保险人能起到更好的保障效果。
二、引领时代大潮的长城吉福
2019年的今天，中国大陆已经是进入改革开放新时代的第40个年头了，一切都在不断地变化着，事事都在不停的更新中。
这些都不仅仅体现在我们最熟悉的智能手机等电子产品上，还体现在国家大政方针、社会的发展方向、人才的培养方式等各个方面。
回到保险行业，最直观最明显的变化就是保险产品的迭代和创新。
长城人寿自2018年下半年推出其全新的重疾险产品『吉康人生』以来，开创了重疾险产品中高发重疾——急性心肌梗塞+脑中风后遗症多次赔付的先河。
为什么『吉康人生』要单单将急性心肌梗塞和脑中风后遗症挑出来，进行多次理赔呢？要相信，保险公司这么做是有客观依据和科学分析的。
就急性心肌梗塞而言，根据国内外资料显示：心梗后再梗塞的发生率最高达29.6%，可发生于首次心梗后的任何时间，而且相当多的病例可复发多次，最高者可达6—9次，每复发一次，病情加重一次。
从脑中风后遗症来看，国内科学统计调查可知：我国脑中风病人出院后第一年的复发率是30%，第五年的复发率高达59%。由于我国医疗保险覆盖人群小，脑中风病人的复发率与国际平均水平相比要高出1倍！原因一目了然了吧。
今年7月，长城人寿隆重推出了『吉康人生』的胞弟『吉福人生』重疾险。既然是一母同胞，基础的保障责任当然大致相似。既然是升级换代，特色的保障责任当然有所不同啦。
从这张纵向对比表中可以很清楚地看到，『吉康人生』和『吉福人生』基础保障责任除了保障期限、轻症赔付比例、疾病终末期赔付方式外，基本上没有太大的变化。
『吉康人生』和『吉福人生』中，最大的变化莫过于：
『吉康人生』的高发重疾二次赔付对应的是急性心肌梗塞和脑中风后遗症，而且5年后，心梗脑梗二次赔付的是额外100%基本保额。虽然合同要求的间隔时间5年确实有点长，但是心梗脑梗二次复发的风险还是客观存在而且不低的。【条款如下图】
胞弟『吉福人生』的高发重疾二次赔付对应的是恶性肿瘤，5年后，不管是新发、复发、持续还是转移，恶性肿瘤二次赔付额外80%基本保额。恶性肿瘤一直是各大保险公司理赔概率最高的重疾（没有之一），所以非常有必要附加。【条款如下图】
另外，在确诊恶性肿瘤后5年内，『吉福人生』还每年额外给付4%基本保额的康复金，5年累计给付20%。
简单地说，如果被保险人首次重疾确诊为恶性肿瘤的话，从第二年开始，每年都可以得到额外4%基本保额的赔付哦。
举个例子，如果买了50万『吉福人生』的保额，确诊恶性肿瘤可以一次性得到50万赔付，后续5年里，被保险人还可以每年额外得到2万（也就是50万×4%=2万）的补偿，最高可以额外再得10万的康复金哦。【条款如下图】
随着保障责任的优化升级，『吉福人生』的保障费用略有上调，男性的费率调整不大，上涨了约6%左右。近年来，女性患病的风险略有提升，所以『吉福人生』对女性的费用增加稍高一些，上涨了约10%左右。
综合看来，『吉福人生』的保费处于相对合理的位置，毕竟重疾不分组、轻症、中症没有间隔期、涵盖全残责任、最高发的恶性肿瘤可以赔付两次，恶性肿瘤理赔后还有5年的康复金可以领取，还可以选择最长30年缴费，全部优势都加起来看，这样的保费确实很实在。
三、不怕比，不分组重疾险的横向对比
长城人寿的『吉福人生』最大的优势就是轻症、中症、重疾不分组多次赔付、恶性肿瘤多次赔付、恶性肿瘤理赔后额外赔付康复金等。
在这个百花齐放百家争鸣的时代，市面上很多重疾险产品都在相互竞争、相互超越。要相信，这个世界上有竞争才有进步，有进步才有创新。
所以，我们不能闭目塞听、坐井观天，要开放视野、大胆竞争，现在一起来对比一下重疾不分组的同类产品的的优劣吧。
长城人寿的『吉福人生』与长生人寿的『长生福御享版』一样，虽然都是轻症、中症、重疾不分组多次赔付的重疾险产品，不过，产品的基本保障责任还是有所不同。
『吉福人生』的缴费期限灵活可选，最长可以选择30年，拉长缴费时限，可以在短期内减轻投保人的经济负担，也可以提升保障额度。
难得的是，『吉福人生』的100种重疾不分组赔两次，在合同条里不存在任何隐形分组的嫌疑，实打实地赔2次，这些都可以说是它最值得介绍的亮点。
同时，中症不分组没有间隔期也可以说是其一个不得不说的优势，毕竟谁也不知道自己在什么时候会得什么病嘛。
值得注意的是，『吉福人生』可以完美对接长城人寿的住院医疗险和百万医疗险，其中百万医疗险保费更低。比如，30岁有社保的客户，每年的保费仅为168元。如果这款住院医疗险仍然在售，保险公司承诺，不受被保险人身体健康状况变化的影响，保证续保五年。
『吉福人生』附加的百万医疗涵盖一般医疗报销和100种重大疾病的保险，且100种重疾没有免赔额（即门槛费），同时针对恶性肿瘤还包括免疫疗法，内分泌疗法和靶向治疗，质子、重离子费用、门诊手术费用和住院前后门急诊费用（前7天、后30天）。
另外，与『长生福御享版』在保险费用差别不大的情况下，『吉福人生』可以癌症二次赔付，且确诊癌症后5年内，每年可以领取一定数额的生存金，仅凭这一点就和『长生福御享版』拉开了距离。
长生人寿的『长生福御享版』也是市面上性价比较高的重疾险产品，它的最高可投保年龄提高到了65岁，且中症和轻症的赔付比例较高，这些都是值得肯定的。
另外，『长生福御享版』在被保险人确诊恶性肿瘤后的5年内，每年都可以报销必要且合理的癌症治疗费用，最高10%的基本保额，也是可圈可点的。【条款如下图】
四、恶性肿瘤多次赔付的重疾险还有哪些
在市场经济异常活跃的时代，往往一个全新的、有竞争力的、能够抢占市场的新型态的东西一经推出，大家都会蜂拥而至，竞相模仿。
恶性肿瘤多次赔付这一保障责任也是一样的，类似于保险产品的保障责任这样虚拟的范围划分，是不可能去国家专利局申请专利的，所以多家保险公司都将其添加到自己的产品当中，以增加理赔概率，可见大家的诚意都不低。
市面上，能够与『吉福人生』相匹敌的恶性肿瘤多次赔付的重疾险，莫过于信泰保险的『百万无忧』了。
作为市面上恶性肿瘤多次赔付重疾险的典范，这两款重疾险的恶性肿瘤多次赔付的条款，除了间隔时间和赔付比例外，几乎完全一样。
信泰保险『百万无忧』条款中，关于恶性肿瘤二次赔付规定，确诊恶性肿瘤3年后，新发、复发、持续、转移产生的恶性肿瘤，额外再赔100%基本保额。【条款如下图】
恶性肿瘤二次赔付这一条款看起来确实很美好，不过，『百万无忧』的104种重疾均分为2组，有的高发重疾被分到了一组，重疾理赔的概率稍许降低，不过价格摆在那，肯定是一分保费对应着一分保障的呀。
小结
对比了这么多的同质化的重疾险，我们能很清楚地看到，市面上不分组的重疾险没有恶性肿瘤二次赔付；有恶性肿瘤二次赔付的重疾险，重疾保障要分组。（我想，世间也只有保险经纪人才能看得这么全面、讲得这么透彻了。）
尘世间真的凡事不能两全吗？鱼与熊掌真的不可兼得吗？
如果，想拥有重疾不分组多次赔付+恶性肿瘤二次赔付+恶性肿瘤康复金+保证续保医疗险的保障，长城人寿『吉福人生』是你不错的选择！
五、咱都知道，不到长城非好汉
长城人寿，成立于2005年，注册资本55.31亿元，目前在全国多个省份都设有分支机构，业务分布十分广泛。
同时，长城人寿多年的经营也是非常稳健的，根据长城人寿官网公布的最新年度信息披露报告显示，2018 年末，该公司的综合偿付能力充足率为 173.97%，符合保监会的相关规定，属于A级，值得信赖。
