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今年在国家的严厉调控下,国庆+中秋双节都没有拯救我国的楼市,双节期间成交异常惨淡。
中原地产中心数据表明,国庆期间,其重点监测的30个城市网签大幅下调,平均跌幅达到了八成,成交量创近三年来最低。
而在这种时期,一条关于房贷的信息引起广大民众的关注。据中国证券报记者报道:一位申请房贷的小伙伴,由于个人征信被查次数太多,按揭贷款被拒。
看完报道小编发现,这位小伙伴贷款被拒的真正原因是:银行考虑他可能将消费贷用于“买房首付”,所以拒绝了他的贷款,毕竟现在国家严厉打击“首付贷”。
虽然,此次贷款被拒与“个人征信被查次数”无关,但大家还是要引以为戒,个人征信报告作为贷款必查文件,某个指标说不定就会成为您贷款被拒原因。
什么是个人征信报告?
个人征信报告是征信机构提供的关于个人信用记录的文件,它系统记录了个人的信用活动,反映信息主体的信用状况。
个人征信报告可以去当地的中国人民银行查询(现场版),也可在互联网上查询(网络版),二者内容差别不大。
内容主要包括个人基本信息、信贷记录、公共记录和查询记录四部分,下面小编给大家简单介绍一下个人征信报告的内容,以网络版为例:
1、个人基本信息
网络版:身份信息,婚姻状况
2、信贷记录
这是整张报告中最重要的部分,内容包括了您的信用卡、贷款和其他信贷记录。
(1)信息概要
账户数:是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。一般情况下,“账户数”并不等于信用卡数。一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户),会按两个账户计算。
未销户账户数:是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。
未结清账户数:是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。
(2)信贷信息明细
内容包括:信用卡信息,贷款信息、资产处置信息、保证人代偿信息等。
3、公共记录
内容包括:您近5年来的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。
4、查询记录
包含您的信用报告最近2年内被查询的记录,显示了何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。
什么人在查你的征信报告?
1、本人
客户本人可以在中国人民银行或网络上对自己的征信情况进行查询。小编建议定期查询自己的征信报告,了解自己的征信情况有无异常。
2、银行
审核个人信用卡(贷记卡、准贷记卡)的申请;
审核个人贷款申请;
审核个人作为担保人;
对已发放的个人贷款进行贷后管理;
受理法人、另外的组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况。
3、住房公积金管理中心
审核个人公积金住房贷款申请;
4、其他依法办理信贷的金融机构(主要是财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)
审核个人贷款申请;
审核个人作为担保人;
对已发放的个人贷款进行贷后管理;
受理法人、另外的组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况。
有同学会问,现在较流行的花呗、京东白条,会记录到个人征信报告中吗?我们逐个来看一看:
蚂蚁花呗:不影响个人征信,但你的情况会反应到芝麻信用。
蚂蚁借呗:是阿里小贷的一项业务,阿里小贷本质上为“小贷公司”,所以会在征信报告中记录。
京东白条:如果用白条在京东购买商品的话,申请记录不会出现在征信报告上;但如果使用白条装修、买房那就属于“小贷公司借款”了,会在征信报告中记录。
腾讯微粒贷:是微众银行的一项业务,微众银行本质上是民营银行,所以会记录到征信报告中。
不管是商业银行、消费者还是人民银行,查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权,且留存被查询人的身份证件复印件。
个人征信报告查询次数过多有危害吗?
个人征信查询次数过多肯定有危害,有被拒绝贷款的风险。征信报告将这一项单独列出来,也从侧面表明了这个指标的重要性。
对银行风险评估部门来说,征信报告查询次数过多,可能有三种潜在风险
近期该申请人信贷需求很强,可能存在四处借款的情况,目前资产状况不佳,偿债能力值得怀疑。
是否有因不符合其他金融机构贷款条件,多次被拒的可能,申请借贷人的信用情况值得怀疑。
申请人是否有在外放高利贷的可能。
所以个人征信报告的查询次数,也是银行放贷的一项重要指标,大家不要忽略。不过本人查询是不计入总查询次数内,大家可以安心自查。
怎样查询我的个人征信报告?
1、现场查询
可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。
注意:是中国人民银行,不是中国银行,不要跑错了。
2、网上查询
第一步:百度“中国人民银行征信中心”,进入官网。
第二步:选择互联网个人信用信息服务平台。
第三步:注册账号并登录。
第四步:点击信息服务——申请信用信息,选择“个人信用报告”,并验证身份。
第五步:验证通过后,点击信息服务——获取信用信息,查看你的个人征信报告。
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