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1、什么是好的资产?
经常在后台有很多人问我们,除了房产,作为普通百姓还有没有其他的投资渠道?
其实,就是让我们去寻找好的资产。而能够为我们“生钱”的资产,特别是适合普通百姓的,放眼全市场,主要也就房地产、股票、基金和银行理财产品。
虽然它们各自的收益各有不同,但长期来看,只要持有它们,就会以各种方式源源不断地给我们带来资产升值。除非你在市场大周期的最高点买入,否则绝大部分的资产长期是完全能跑赢通胀的。
而在中国,大部分家庭的资产配置在房产外,剩下的主要就靠股票市场,而中国股市牛短熊长,大多数人并没有充足的时间、精力以及高水准的分析决断能力去参与投资股市。
而市场留给大家一个很好的间接参与金融市场的渠道就是——基金。
2、基金的分类
基金其实不是仅仅投资股市,按照投资标的,基金主要分成三大类:货币基金、债券基金和股票基金。
01
货币基金
货币基金对普通投资者来说,适合短期、小额资金的理财,比如支付宝里的“余额宝”就是天弘基金公司旗下的货币基金。
由于货币基金申购门槛低,安全性和流动性都有保证,一般都用来打理零钱。
而购买货币基金,要买成立有一段时间、历史业绩相对稳定的基金公司的货币基金。或者找好的三方平台购买,如今支付宝和微信支付已经与大家的生活密不可分,直接在支付宝的“余额宝”或者微信的“零钱通”或者“理财通”购买即可。
货币基金的年化收益差不多能和银行同业一年的拆放利率打平,对于暂时不用,又对流动性要求很高的资金来讲,这是个很好的归属。而货币基金还有一个特点,就是申购赎回免手续费,这是其他基金都不具备的。
02
债券基金
债券基金,顾名思义,主要就是投资各种债券的。大多数的债券约定好了期限和收益率,所以债券又被称为“固定收益品种”。
如果把货币基金是现金的替代品,那债券基金就像是定期存款的替代品。只不过债券基金不能承诺收益,也没有明确的期限。
债基和利率基本上是反比关系。
中国金融期货交易所上的有国债期货品种,大家有兴趣可以关注下。如果国债利率下降,债券的价格会上升,这时债基的收益就会更好;如果利率上升,债券的价格会下降,这时反过来债基的收益就会变差。
03
股票基金
股票基金主要分两大类。
一类是基金经理主动进行管理投资的。还有一类是指数基金。
不过根据过往的历史业绩,8成以上的主动管理基金都跑不过指数基金。
指数基金一般是被动跟随指数,股神巴菲特说:“通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者”;另一位投资大师彼得林奇也说过:“大部分投资者投资指数基金会更好些。
长期投资指数基金,不考虑任何策略,只是长期持有,平均就可以获得9%~13%的年复合收益率;如果配合正确的策略,甚至完全可以获得15%以上的年复合收益率。
爱因斯坦说过,复利是世界上第八大奇迹。所以,对普通百姓来讲,通过定期投资指数基金,即便是业余小白也往往能够战胜大部分专业投资者,长期收益是非常可观的。
3、基金的丰富标的
当然,现在各种各类的基金也给投资者带来很多的投资选择。也能让我们的资产包更加的丰富化。
笔者把目前基金的种类分类、指数基金的类型以及市场分类、产品类型都做了一个全面的梳理,以树形的形式展示出来,大家可以更清晰的一览所有基金的类型。
而这里面,除了我前面所推荐的货币基金、债券基金和指数基金外,对于资金体量大的投资者而言,有三个类型的基金也可以进行多元化的分散配置。那就是黄金、香港H股以及波动较大的创业板基金。
这三者的特点也是非常的分明,大家可以在下面的图表中看到。
最终,我们把基金投资的特点总结一下,供大家根据自己的情况去选择:
货币基金适合打理随取随用的短期资金;债券基金适合打理中短期(1~3年)的资金;指数基金适合打理长期(3年以上)的资金;黄金、H股、创业板等基金可以作为更加多元化的资产来丰富自己的资产组合,同时进行风险分散。
最后,不管你是投资小白还是投资老手,一定要规划好自己的现金流,然后挑选适合自己的理财方式,并把投资记录下来。
资产是需要打理的,就像诺贝尔的奖金设立的基金,如果没人不打理,每年给诺贝尔奖颁发的奖金不可能发了一百多年发到今现在,并且由于打理的好,每年的奖金金额也在增加。
投资是令人激动和愉快的事,但如果不做准备,投资也是一件危险的事情。如果做好万全的准备,那普通投资者也能笑看股市风云,静待财富增长!