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金融界网站讯 28日下午,中国银行举行2015年中期业绩发布会。中国银行副行长陈四清在会上介绍了中国银行2015年上半年的工作业绩。中国银行副行长高迎欣认为,总体看,人民币汇率机制改革有利于人民币更加市场化的规则,也更加适应于国际交易机制。
陈四清表示,2015年上半年,中行实现了税后利润950亿元,同比增长1.69%。股东应享税后利润907亿元,同比增长1.14%。资产质量管控进一步加强,拨备水平充足。全口径不良贷款率1.41%,境内机构贷款拨备率2.68%。
上半年中行成功发行新一期280亿元优先股,顺利完成可转债转股及赎回工作,合计增加一级资本约410亿元。目前中行一级资本规模在全球1000家大银行中排名第四,位列《财富》杂志“世界500强”第45名,较2014年提升14位。
此外,应对利率市场化加速推进,中行加大对实体经济的支持力度。集团客户贷款总额8.9万亿元,比上半年增加4139亿元,增长4.9%。其中境内人民币贷款新增3404亿元,增长5.6%。中行积极支持国家经济结构调整和产业转型升级,高端装备制造、新能源、节能环保、生物等行业贷款增长8%。同时积极支持中小企业发展和“走出去”重点项目,大力服务民生消费,内地人民币个人贷款占比较2014年末提升0.5个百分点。
集团证券投资规模快速增长,在利率下行的环境中,境内人民币投资收益水平同比提升20个基点。债券投资规模较上年末增长21.3%。集团客户存款总额11.54万亿元,比2014年末增加6513亿元,增长6%。其中境内人民币客户存款新增4571亿元,增长5.6%,海外客户存款快速增长,增幅达到8.2%。
中行加快吸收行政事业单位的存款,行政事业单位的存款今年上半年增长9%,实现了两万亿的突破。同时积极拓展海外融资渠道,海外融资余额612亿美元,中长期资金占比也得到提高。
上半年,境内外市场利率均呈下行态势,中行的净息差面临较大压力,集团净息差2.18%。在经济下行的时候,中行主动降低对小微企业的利率,“我们持续减免各类服务项目收费,非利息收入同比下降3.5%至755亿元。”
成本收入同比下降69个基点,控制在25%的较低水平。2015年上半年,成本收入比控制在24.85%。通过增收节支,中行拨备前利润保持平稳增长,同比上升1.8%。
在海外业务方面,中行上半年海外资产总额接近8千亿美元,比上年末增长6.8%,海外机构实现税前利润46.5亿美元,同比增长5.5%,占集团资产总额和税前利润的比重分别为28%和23%。截止6月末,拥有海外机构635家,覆盖42个国家和地区。我行不断提升跨境服务水平,进一步巩固国际结算等传统业务优势。
在“一带一路”的战略中,中行成功发行了首支“一带一路”债券,实现四币同步发行,五地同步上市,融资规模创中资银行境外债券发行新纪录。同时跟进重点项目近300个,意向性授信金额约680亿美元。此外,中行已在“一带一路”16个沿线国家设立海外机构,到年底这个数字还会有突破。
在人民币国际化业务方面,集团上半年跨境人民币结算量2.63万亿元,跨境人民币清算量148万亿元。
6月末,集团不良贷款率1.41%,关注类贷款比率2.3%。境内机构贷款拨备率2.68%,集团信贷成本控制在0.63%以内。我行综合采用多种方式加大不良资产化解力度。上半年境内机构化解不良资产434亿元,同比增加165亿元。其中现金清收190亿元,同比增加59亿元。
地方政府融资平台,贷款余额是3492亿元,不良率为0.07 %,贷款的拨备率为3%,产能过剩行业贷款余额1634亿元,不良率为0.46%,贷款的拨备率为2.5%,房地产行业3598亿元,不良率为0.7%,贷款的拨备率是4.8%
中行持续提升网络金融竞争力。网络金融客户数量和交易金额大幅增长63%和52%。完善在线跨境服务体系,巩固市场领导地位,创新智能E社区建设,形成批量获客新途径。我们有三个“E”,一个是“中银E达通”,这个是为跨境业务服务的,还有一个是“中银E融汇”,这个是资金交易和资产配置,此外还有“中银E社区”。
他表示,2015年下半年,世界经济形势存在变数,中国经济仍面临下行压力,新的金融业态加剧市场竞争,银行传统盈利模式面临转型压力。
对于人民币汇率的波动对人民币国际化业务的影响,中国银行副行长高迎欣认为,总体看,人民币汇率机制改革有利于人民币的更加市场化的规则,也更加适应于国际的这样一个交易机制,因此跟人民币国际化这样一个进程是相适应的,也是有意义的。
人民币汇率目前是双向的波动,而并非单边升值或贬值,由于这样的一个变化,是给我们的客户,包括个人、公司,还有我们的机构投资者,就带来了他们货币保值增值的这样一种金融服务的需求,也给我们金融机构提出来,要在这一方面提供更加完备,更加完善的这样一个金融产品的服务体系。那中国银行恰恰是在这一方面是具备了一个很强的优势,我们全球海内外的机构也在这一方面已经做好的一个很好的准备。
“我们想这样一个变化也是人民币国际化整个进程中的重要一步。”他说,过去十年,人民币国际化整个历程,特别是从09年,在跨境人民币贸易融资,跨境交易推动以后,人民币国际化的进程是非常快的。人民币货币正在从一种交易的货币,贸易的货币,迈向投资的货币,储备的货币。从中国银行来讲,人民币国际化的业务也正在迈向一个新的阶段,就是从过去传统的银行贸易融资,存贷款、结算,正迈向一个新的阶段。人民币国际化下一个阶段为,随着人民币资本市场管制的放松,以及金融市场双向投资更加开放,可以看到人民银行允许境外的央行,主权基金,国际多边金融组织,他们投资境内银行间的债券市场,这是一个对中国银行来讲最重要的业务机会。
下一步中国银行将继续发挥国际化和多元化的优势,使中国的企业和各种机构的客户,更多的参与全球的贸易,资本和金融市场交易,我们力争使中国银行要成为全球金融市场的人民币金融要素交易,人民币债券承销,人民币的资产管理,大宗商品的人民币计价定价,在这些领域里面成为领先的金融产品的服务和提供者。