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前几天我们都是在讲如何申卡,我接触到的大多数朋友都还处在如何申卡的上面。当然申卡是玩卡的第一步也是最重要的开始,但是也有不少人想要一部到位,开口就问浦发什么卡好?我告诉他AE白挺不错。然后他就去申请了,结果呢就悲剧掉了。
这里需要告诉大家,玩卡往往不是一朝一夕的事,也不要着急一个月两个月把所有的卡全部申请下来。申卡、刷卡、还款、提额每一步都不能省略。
今天的主题是如何科学的配置卡片,达到自己收益的一个最大化。
一、科学配置卡片,大前提是持卡数量
在做科学配置之前,你得先有大量的信用卡可以做规划。
一开始申卡,可以选择一些普卡或者金卡,不要一上来就追求白金卡,而要跟自己设定的目标挂钩。比如我根据自己的征信以及综合评分的预估,先把自己的授信目标设定在100万,那么如何实现呢?
拆解一下,普通白金卡一般5万额度起步,有些能达到10万额度,这样大概需要15-20张卡才能达到。
那么,初期设定的目标就是完成15行数量的持卡,然后再优化升级卡种,提高额度。虽然整个过程会比较慢,但是你一旦坚持下来,就会产生量变到质变的飞跃。
二、科学配置卡片,要看你的玩卡取向是哪个流派
信用卡有三大流派:积分流,权益流和额度流。
如果你是额度流,那就不要思考怎么科学配置的问题了,额度就是一切。
如果你是积分流和权益流,要根据你的使用场景来科学配置。
信用卡的使用场景最根本的是消费场景。常见的消费场景可以划分为国内线下、国内线上、境外线下、境外线上四种,每种消费场景适用的信用卡都不同。如果你在某个场景的消费空间不大,那么就没有必要单独为了这个需求办张信用卡。
根据消费场景科学配置的原则是:境内消费回馈先看积分(里程)价值再看现金返现价值,境外消费则不看积分直接看现金返现。
原因是:目前国内不存在线下无脑刷,现金回馈超过1%的信用卡,但如果用里程来计算,消费10元积累1里程很常见。因此,里程卡会更划算一些。至于多倍积分的信用卡,根据多年的刷卡经验,酒店类和百货类的多倍积分相当实用,而餐饮类多倍积分比较坑,经常会刷到套码机。
三、积分流科学配置方案
1、国内线下:
中信易卡白金卡 + 20万银行资产:2.78元 / 1里程(首年480元年费,次年起6万分兑换年费)
广发南航/国航/东航白金卡:3.5元 / 1里程(酒店、机票、旅行社),7元 / 1里程(其他类),每年2500元年费
浦发美运超白金:6.67元 / 1里程(首年10000元年费消费60万元免除,次年60万积分免除)
浦发美运白金卡:8元 / 1里程(首年免年费,次年20万积分兑换年费)
兴业行卡悠系列:10元 / 1里程(每年900元年费)
交行沃尔玛卡:最大化情况下,100元 / 0.9275元沃尔玛卡
招行 CarCard + 招行经典白金卡:10元 / 1里程(亚万为12元 / 1里程),(每年1万积分兑换年费)
中信i白金 + 中信美运白金卡:12.5元 / 1里程
如果正好有配置理财资产的需求,那么中信易卡无疑是最好选择。
除此之外,里程兑换比例较好的信用卡基本上都属于高端卡,或者刚性年费,或者每年要用许多积分来兑换权益。如果你想玩积分的话,建议收藏这张表格。
2、国内线上消费
如果每月线下消费低于1000元,或者常见线下刷卡场景已经全面支持支付宝 / 微信支付,基本网付为主,建议你按照这张表格办卡:
3、境外线下&线上
境外线上和线下,是返现活动的高发区。因为最近 Visa & MasterCard 两家卡组织都在努力砸钱,让大家习惯境外刷他们两家的信用卡。因此每隔两个月,看着银行的活动力度来办卡吧。
四、权益流科学配置方案
如果是权益流,那么你主要侧重关注的是各大信用卡权益。虽然'免费的旅行最舒适',但天下没有免费的午餐,大家能看到的权益都需要信用卡中心花钱来购买。
因此在选择权益的时候,务必注意两点:不为相同的权益花重复的钱,也不要为自己用不到的权益花钱。尤其是机场接送、机场贵宾、酒店住宿权益,因为它们的单价较高,基本上也都伴随着刚性年费。因此,先想好自己的刚需,再去办信用卡才是正解。
权益配置:兴业行悠 + 招行无限,有以下权益:
机场接送:境内兴业行悠4次,境外兴业行悠2次
机场贵宾通道:招行无限每次带3人,而且国内国际通用
机场贵宾休息室:还可用广发南航白的无限龙腾
酒店权益:每年4次300+100,4次'5万分'酒店权益,主要在带家人出行的时候使用。
科学配置的前提是多卡配置才能玩出花样来,希望会对你有所启发,点滴共鸣记得关注。