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伴随着互联网金融的快速发展以及人们对网上支付的日趋依赖，银行业电子渠道跨行转账免费时代正加速到来。然而，随之而来的网络欺诈、信息泄露等风险也时有发生，银行账户和资金安全亟待强化。
7月28日，由中信银行牵头，共12家全国性股份制银行在北京宣布，共同发起设立商业银行网络金融联盟。联盟行手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收客户手续费。目前，参加联盟的各家银行已实现系统互联和免费账户互认，未来还将实现资金互通。
电子渠道跨行转账免手续费
其实早在多年前，就有了股份行线下跨行免费的联盟。2004年，中信、民生、招商等8家股份制商业银行，就曾开通“柜面通”业务，相互开放所有网点，实现跨行通存和通兑业务。
但是线上免费联盟，直到今年才出现。今年2月，五大行共同承诺将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款和5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。
跟五大行相比，此次由12家银行联合发起成立的商业银行网络金融联盟，规模明显更大，另一方面，对免收跨行转账手续费的电子渠道，也放得更宽，包括手机银行、个人网银等多个电子渠道。
提升客户体验保证账户安全
此次发起的商业银行网络金融联盟，正式落实了去年底央行新发布的账户管理办法要求，并在此基础上实现银行间的账户互认。账户互认，将有效提升客户体验，保障客户资金安全。
从提升客户体验的角度而言，银行间账户互认实现了各家联盟行间的资源共享，降低了各成员行间的运营成本。由于银行间账户互认使用的是央行小额支付系统通道，从而有效地保证了账户认证的准确性、安全性和稳定性。
12家银行通过自主协商和开放信息查验，不仅能准确落实银行账户实名制和规范开立各类银行账户，有效防范线上开户的相关风险，实现各银行之间的互联互认互通，还能以此为契机建立彼此之间的业务合作平台。
未来，联盟行还将以更加开放的态度，打破隔阂和壁垒，实现联盟间信息、产品、资金、风控等资源共享。联盟行之间坚持平等原则，对待新的参与者，不设置门槛，不设置歧视条款，不设置差异化合作方案。
从促进银行服务转型的角度而言，银行间账户互认为各家银行发展移动银行、直销银行、自助机具等电子渠道线上跨行开户业务打破了壁垒，对银行服务渠道的建设将产生深远影响。
下一步，希望逐步扩大信息查验的银行范围，有更多的银行加入进来，也能够实现与特许清算机构的合作，比如中国银联。
联盟行间将实现资金互通
股份制商业银行是我国银行业的重要组部分，但与大型银行相比，其机构网点较少，客户群体较小，资金实力一般。
而搭建网络金融联盟平台，借助互联网手段，共享12家银行的系统与资金等资源，首先可以为金融消费者提供更优质高效的服务；其次有助于增强股份制银行服务民生的能力，提高市场竞争力；再次这也是新常态下银行业抱团取暖、协调发展的新方式、新路径。
联盟称，资金互通将实行最低市场价格，有效降低成员行的运营成本，将节省的运营成本回馈于客户。会在改进个人银行结算账户服务，强化反洗钱管理，进一步提高客户的资金运转效率，保障客户账户和资金安全的同时，真正做到便民。
风险依然存在
不过，银监会方面人士则指出，账户互联互通互认，在提高效率的同时，也更加强调机构、业务、IT系统之间产品和账户关联度，同时它们之间风险的关联度也得以分化。
这种创新的业务模式，一方面有助于银行共享信息，识别监控某些风险，另一方面也有可能放大和传染另外一类风险，产生新的风险来源和风险点。所以，关键在于强化风险和内控合规管理，将网络金融风险管理作为银行风险管理重要组成部分。
另：发起联盟的十二家银行分别是中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
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