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导读：近年来，邮储银行在积极践行普惠金融，加速推进零售信贷业务发展的同时，积极抓住数字时代的发展机遇，以服务新零售为目标，加速推进贷款业务的数字化转型，将邮储银行不良贷款率降到了0.86%。
截至2018年末，邮储银行个人客户数量达到5.78亿户，覆盖超过中国人口总量的40%，银行管理个人客户的金融资产总量达9.27万亿元。在如此庞大的数字前，邮储银行不良贷款率仅仅为0.86%，远远低于我国银行业的不良率平均水平。那邮储银行是怎么实现这一低不良贷款率的？
就目前了解到的信息，邮储银行主要采用通过各类线上渠道与广泛的线下网点渠道联动，打造立体化服务体系，为客户提供7*24小时的全天候服务的方式。在手机银行中设置贷款统一入口，为每一名线上申请贷款的客户，就近匹配线下服务网点，方便为其提供更全面、更大额、更深入的服务，满足客户更多样化的金融服务需求。简单来说，邮储银行就是将大数据、机器学习、移动互联等技术应用于营销、申请、审批、贷后整个贷款流程中，实现了贷款全生命周期的数字化、自动化、智能化管理。
日前艾瑞咨询联合陆金所公布的《全球智能理财服务升级白皮书》中也就智能理财进行了分析，根据测算，2016年中国智能理财服务市场规模仅300.7亿元，到2018年已上升到2546.9亿元，年复合增长率达191%。未来，在监管支持等多重因素驱动下，智能理财服务的智能化水平将不断提升，庞大的线上理财用户也将快速转化为智能理财用户，智能理财服务市场规模将快速增加。预计到2022年，中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。随着数字化技术的不断发展，这一数字肯定会被打破，智能理财的平台也会日新月异，达到的利润规模将是不可估量的。这种现象也对银行的传统零售模式发起了挑战，一贯的拒绝变革只会被这个迅猛发展的时代所淘汰。
现在新零售已经深入到居民生活的各个方面，不管是关乎居民日常生活所需的超市还是关乎居民日常理财所需的银行都已经慢慢结合数字化技术朝着新零售的方向去发展，新零售不是简单地将线上业务和线下服务进行融合，而是要从消费者地需求角度出发，打造一个以消费者为核心的零售模式。我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。所以，为了满足这一经济发展需要，我们要更加了解客户需求，结合数字化技术研发更加人性化的产品来实现这一目标。
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