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说到住房公积金，大家都很熟悉，因为相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，所以被很多购房者列为住房贷款首选。
不过公积金贷款也有缺点，在于审批手续繁琐，审批时间长。正因为这一点，很多房地产企业都更喜欢购房者用现金和商贷，不喜欢甚至变相不接受公积金贷款购房。
当然，公积金贷款作为我们的权利，必须是受保护的。近期，多地相继发布公积金新政，规定房地产开发企业不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款。
的确如此，最近各地发布的公积金贷款新政，除了在保障购房者合理使用公积金权利的同时，部分地区的公积金新政出现了更多的变化，传递了更为重要的信号。
来看北京
9月13日晚间，北京市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，要求9月17日起实行一系列公积金新政。
新政变化包括公积金贷款实行“认房又认贷”，贷款额度与缴存年限挂钩，每年递增10万元，北京市区户籍到郊区购房可适当提高额度，二套房公积金贷款最高额度从80万元下调至60万元，月还款额不超过月收入60%等方面。
据了解，由于新政预留了三天(14日、15日、16日)过渡期，不少购房者在政策实施前加速了网签进程：9月14日当日，北京市住宅签约套数达到2251套，而此前三个月北京市日平均住宅签约套数仅在500套左右；此后两天(周末)的网签量也显著高于此前周末时间的数量。
购房者激增，网签数量暴涨！
这意味着什么？
住房公积金之后怎么使用？
对房价有何影响？
公积金贷款 “认房又认贷” 来了
新政对借款人的认定可不那么容易了，采取俗称的“认房又认贷”！
首套房贷款政策适用于名下无住房贷款记录且在北京市无住房人群；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按照二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。
意思很简单，你不但要保证你名下没有房，之前还不能有房贷记录，如果你此前有过住房贷款记录的，一律认定为二套房。如果你被认定为二套房，当然首付款比例要提高了，三套就不给钱了。
在首付比例方面，也有新动作。
购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。
这条政策明显意味着，公积金贷款审核条件进一步严格，之前有很多人利用公积金可以获取廉价低息贷款的优势，参与炒房，这以后基本是不现实了。也就是说，这个“认房又认贷”强力地打击了炒作，保证了刚需购房。
缴存1年贷10万 12年可获120万最高额度
北京公积金新政还将贷款额度与住房公积金的缴存年限挂钩，缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，最高可贷120万元。如借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。
举个简单的例子，假如在北京工作的小宋，21岁开始工作并缴存住房公积金，想要贷款到最高的120万元，需要工作12年，也就是在小宋33岁的时候，利用住房公积金贷款才可以获得最高额度。
这个政策可能使得目前的刚需购房者延迟购房以获得最大的贷款额度。
差异化购房政策 符合条件公积金可贷140万
新政中说，为落实北京城市总体规划的有关要求，实行差别化贷款额度。
借款申请人户籍均在北京市东城区或西城区的，购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区（以下简称城六区）以外的首套住房，最高贷款额度可上浮20万元；对于不属于前一种情况，但借款申请人的户籍均在城六区的，购买城六区以外的首套住房，最高贷款额度可上浮10万元；不属于前述两种情况的，购买首套住房，最高贷款额度为120万元。符合第二套房贷款政策要求的，最高贷款额度为60万元。
也就是说，您户籍在城六区特别是东西城，从城中心区往外搬，获得的公积金额度可以上浮最高20万。
这条政策也就鼓励了居民到城六区以外落户，以疏解市中心人口压力，发展周边区域，优化北京总体规划布局。
贷款期限计算到65岁 月还款额不超月收入6成
另外，新政将贷款期限从最长可以计算到借款申请人70周岁调整为原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。
与此同时，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准，确定贷款金额和期限。
实际上，这一条也是加强了公积金的管控，特别是风控，等于是进一步收紧了住房公积金信贷，与调高房贷利率性质一样，从金融手段上起到了对于楼市的调控作用。
住房公积金提取趋严 原则上取消大病提取
新政此次调整的另一个原则是取消与住房消费无关的提取，例如为了遏制以大病等方式造假骗提，原则上取消重大疾病提取。
在提取方式上，京外购房仅限户籍所在地和所在省会；进城务工人员可销户提取，男满55岁，女满50岁；违规提取5年内禁提禁贷；开户缴存全程网上办等。
总体来说，北京这次住房公积金新政，特别是“认房又认贷”的规定，反映了北京楼市调控仍然高压的整体趋势，严防死守公积金用来炒房这种行为，确实保证公积金用于刚需购房。
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