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购房贷款主要分为商业贷款和公积金贷款两大类项。两者在性质、审批时间、利率、可贷额度等方面均有区别。
我国购房贷款主要有商业贷款、公积金贷款两大类项。公积金贷款利率较低但是限制条件较多；商业贷款利率相比公积金贷款要高，但可贷额度高，限制相对也比较少。两者在性质、时间、利率、额度等方面均有区别。
1、贷款性质和利率不同
公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，而商业银行贷款是以赢利为目的。2015年10月24日起，商贷基准利率为4.9%，5年以上，而公积金仅为3.25%
目前我国住房公积金贷款利率统一如下：5年以下公积金贷款利率为2.75%，5年以上为3.25%。
杭州住房贷款
2、审批机构不同
公积金贷款必须经过公积金管理中心审批通过，商业贷款直接经银行审批即可。
3、审批时间不同
公积金贷款周期相对较长，审核比较严格，商业贷款相对比较灵活，周期较短。
4、贷款流程不同
商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
5、贷款对象不同
住房公积金贷款对象是缴存公积金人员，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，包含住房公积金缴存员工。
6、贷款额度不同
公积金贷款职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万，贷款额度不超过房款的70%。具体可贷额度根据职工住房公积金缴存情况和住房公积金贷款可贷额度标准、所购住房的状况和价格、个人还款能力和信用状况等因素综合确定。
商业贷款理论上最高可贷额度只要不超过总房款的70%即可，具体可贷额度根据银行相关规定以及个人征信情况等条件来确定。
7、贷款期限不同
公积金贷款期限最长为30年，且男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。其中，二手房贷款年限加房龄最长不超过50年。
住房贷款
商业贷款期限最长不超过30年，其中二手房房龄+贷款年限≦40年；贷款年限+年龄≦70周岁（男），70周岁（女）；以贷款年限短的为准。
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资料来源：杭州链家网整理、中国人民银行、杭州住房公积金网
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