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中国证券网讯（记者 高翔）结算难、融资难、融资贵，一直是小微企业面临的难题。今年4月，上海银行推出了国内首款集日常结算、POS消费、现金存取、小额融资等功能合一的产品“结贷一卡通”，在单位结算卡功能的基础上加载了小额透支功能。
记者了解到，“结贷一卡通”是面向小微企业发行的、与单位结算账户相关联的人民币银联标准单位结算卡，具备ATM现金存取、POS消费结算、账户查询、转账汇款、透支融资等功能。每个结算账户可开立一张主卡和多张附卡。
以往企业办理支付结算业务，需要凭支票、汇票等纸质支付凭证到银行柜台办理。自2011年开始，银行推出了单位结算卡，通过与企业的银行结算账户相关联，可以直接在自助设备实现转账汇款、现金存取，但不能跨行。
2014年初，央行发布了《关于规范单位结算卡业务管理的通知》，对单位结算卡业务进行规范。去年4月，中国银联发布银联单位结算卡，可在任何有银联标识的ATM、POS上使用。
上海银行小企业金融服务中心总经理朱会冲表示，市面上也有同类的针对小微企业的银行卡产品，但都是针对企业主个人发行，而“结贷一卡通”则是面向小微企业发行的单位结算卡，可以有效使企业主的个人资金和企业资金进行有效的隔离，这对于有多个股东企业的日常经营、规范管理、合规纳税等都十分重要。
“结贷一卡通”于今年4月试点推出，累计已发卡近万张。从日常结算功能看，客户使用较多的是ATM现金支取、存入、POS消费等。短短5个月，ATM现金支取和存入已累计达到6万笔。
顾名思义，“结贷一卡通”除了结算功能，还有透支功能。只要是上海银行的开户企业，就可以凭在该行的结算流量和企业主的信用，向上海银行申请开通“结贷一卡通”的透支贷业务，实现法人账户透支贷款，无需抵押担保，最高透支额度为100万。
朱会冲表示：“我们在结算账户的基础上加载了小额透支功能，主要根据企业的结算流量和企业主的个人家庭净资产给到授信额度，企业财务报名不作为评判的主要依据。透支的日利率为万分之2和万分之3，是相应产品融资利率额7成左右。由于实现了随借随还、冲抵本金、按日计息，能大大降低企业的实际融资成本。”
“结贷一卡通”可申请的透支额度远高于市面上大多数信用卡，透支最长期限为3个月，考虑到小企业的实际情况还可延长1个月，即理论上透支期限可达4个月。
作为“结贷一卡通”的客户，铂略企业管理咨询（上海）有限公司首席执行官邰衫对记者表示：“对小微企业来说，企业主个人和公司的财务往来经常混在一起，不尽合规，这会为日后登陆资本市场埋下隐患。申请‘结贷一卡通’后，企业主还能为员工申请附属卡，员工差旅、一些临时性的支出都可以刷这张卡，个人和企业的账严格区分，保证财务上的合规性。”