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银行存款利率有两种趋势，一是存款时间越长，年利率越高，其中三年期定期利率是最高的；二是银行规模越小，吸引存款的压力越大，那么定期存款的利率就越高。因此一些地方上的小银行，其中最高定期利率可达4%左右。
从时间上看，在央行1.5%的基准利率水平上，各大银行根据自身银行的条件和要求，分别在基准利率上有不同的上浮，提供不同的年化利率。比如大银行存款一年，年利率只有2%多一点，城市商业银行则可以达到3%多一点，这是上限。然后，对于没有实力或背景的小型本地银行来说，只有提升更高的利率来吸纳存款，所以也就有了4%。
那么小银行的高利率它是否值得？高利率则带来高收入，一年期定期存款利率为4%，最低存款10万元，一年期就可以获得利息收入4000元，这是非常可观。然而，那些有一定财务管理经验的人应该知道，高回报往往伴随着高风险，那么本地小银行的风险是什么呢？
1、倒闭风险。与大银行相比，小银行由于规模小所以更容易面临破产的风险。
2、不良贷款风险。我们知道，银行也需要盈利才能向储户支付利息，但小型本地银行比大型银行相比，自己房贷的条件就相对容易一点。就因为房贷容易就导致很容易产生不良贷款，贷款收不回来就导致银行资金不能回笼，也就是储户的钱收不回，那么银行那什么钱来支付给储户。
4月2日，国家审计署发布了《2019年第一次审计结果公告》，表明7个省、区的部分地方金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、覆盖率低等问题。其中，绝大多数是农村商业银行、农村信用合作社等中小金融机构。
3、骗储户风险。与大银行相比，地方小银行在组织结构、监督管理等方面也存在一定的漏洞，有时还利用虚假的高利率存单欺骗存款人。以上风险是存款人在存款过程中需要注意的，不能因为年化回报率高而盲目存款。一般来说，1年期定期存款年化利率4%，在一些小银行，特别是存款压力大的小银行，这种利率也是合理。如果还有更高的那么就请储户需要注意了。