返回目录：理财保险
银行“大零售”转型进入深水区。招行、浦发、平安等多家银行正在调整、重组其零售银行部门架构。
9月17日，21世纪经济报道记者获悉，招商银行“零售金融3.0”战略正式启动，在部门调整上，以原零售网络银行部为依托，吸收基础客户部、原零售金融总部，升级成为新的零售金融总部。
多家银行业也正在进行零售金融架构调整。21世纪经济报道记者获悉，浦发银行上半年调整零售架构，将电子银行部、客服中心合并为网络金融部，将零售业务管理部、零售产品部合并为零售业务部，将消费及小微金融部调整为消费信贷部。另外，兴业银行正在继续推进零售金融转型，在原信用卡中心基础上组建信用卡事业部。
此外，平安银行正在重构私人银行体系，拟将平安信托财富管理业务部门划至平安银行私人银行，但具体方案仍在制定中。
招行重组零售金融总部
记者获悉，招商银行在升级新的零售金融总部的同时，也将远程银行中心升级为网络经营服务中心。
经过此番调整，招行所设的零售金融部门包括五个一级部门：零售金融总部、财富管理部、私人银行部、信用卡中心及零售信贷部。其中，新零售金融总部是全行的平台部门。
在人事上，招行原信用卡中心总经理张东调任零售金融总部总裁。
21世纪经济报道记者获悉，招行零售金融3.0战略是以平台为依托，以数据为驱动，更偏向平台化、大数据和互联网，“实际上是一场革命。”招行相关负责人说。
“国内外银行中，没有类似招行零售银行的架构，招行也将是国内唯一没有网络银行部的银行。调整后，零售金融总部的架构更类似互联网，而不是银行。”招行相关负责人表示，横向到各个产品条线，纵向到各个分支机构。各个区域都在APP上进行经营，各个网点进行线上线下联动。这一架构调整是零售金融3.0的起步。
招商银行行长田惠宇在该行中期投资者业绩会上表示，“零售金融3.0”包括三方面内容，一是用APP取代卡片，之前的1.0时代是一卡通取代存折，2.0时代是财富管理取代存贷款。3.0时代，95%网点服务、交易都可以通过APP完成。招行将争取2018年底，用户到网点100%使用APP，不用带卡。
二是，零售经营向数字化迁移。“我们刚刚对整个零售组织架构做了一个调整，就是把网络银行从一个业务线升级为整个零售条件的共享平台，目标就是通过数字化的平台，职能的强化，向零售的各个业务负责，加快各业务线的这个数字化转型。”
三是，加强线上平台。招行线上的客户交付已达85%，预计年底会进一步提高到90%。招行已建立网上经营中心和线上经营团队。
根据2018年上半年财报，招行零售金融业务非利息净收入244.33亿元，同比增长20.69%，占该行非利息净收入的49.73%。零售金融业务税前利润320.90亿元，同比增长15.92%，占该行税前利润的57.25%，同比上升0.26个百分点。
浦发调整零售架构
21世纪经济报道记者获悉，2018年上半年，浦发银行也对“大零售”架构进行了调整。该行零售板块具体调整为，将电子银行部、客服中心合并为网络金融部，将零售业务管理部、零售产品部合并为零售业务部，将消费及小微金融部调整为消费信贷部。
经过这一调整，浦发银行零售板块的组成为：零售业务部、消费信贷部、网络金融部、私人银行部、信用卡中心。
一位接近浦发银行的人士表示，零售架构调整是为了适应新一轮转型发展要求，进一步强化以客户为中心，积极打造一流数字生态银行。
此前，2017年2月，浦发银行零售板块进行人事调整，信用卡中心总经理刘显峰升任总行零售业务总监，兼任总行零售业务管理部总经理、信用卡中心总经理。
浦发银行正在大力发展零售业务，2018年上半年零售板块已经成为第一大收入来源，占比达到45%左右。
今年以来，浦发银行三大业务板块的策略是“零售提收益、增存款，对公调结构、抓负债，资金去杠杆、增税盾”。2018年上半年，浦发零售业务占营收比重持续上升，零售存款6089.29亿元，比上年末增加1221.07亿元，增长25.08%；零售贷款利息收入410.96亿元，比上年同期增加91.05亿元，增长28.46%。
平安重构私人银行
另一家正在转型“大零售”的是平安银行，也正在进行部门调整，重组私人银行体系。拟将平安信托财富管理业务部门划至平安银行私人银行，具体方案仍在制定中。此外，平安信托确定新的发展战略，即“精品投资投行+机构资产管理”。
平安集团对此回应称，大力发展个人财富管理是平安的核心战略之一。多年来，中国平安集团一直在不断地研究内部资源整合，充分发挥集团整体优势。
平安银行的零售金融架构中，除负责APP、线下门店、网络金融等基础零售部门，以事业部作为零售业务载体，包括信用卡事业部、汽车金融事业部、消费金融事业部、私人银行与财富管理事业部等。
根据平安银行2018年中报，该行将持续发力LUM（资产业务）信用卡、新一贷和汽车金融三大尖兵之外，全面发力AUM（管理零售客户资产）三大抓手，通过打通私行与投行，重构私行服务体系。
对于其打法，“下一阶段，平安银行着重的目标将会是升级私人银行和财富管理。”平安银行董事长谢永林在2018年集团中期业绩发布会上表示，为此，将重新制定策略，学习先进同业经验，同时科技赋能，把寿险或集团的客户渠道的用户用起来。
平安银行私人银行人事也在调整中。包括，中泰证券副总裁黄华拟任平安银行零售业务总监兼私钻客群事业部总裁。今年4月，平安银行还公布了包含互联网产品总监、大数据技术总监、风险总监、客群策略专家、技术总监等在内的零售人才招募计划。
谢永林说，在今天这个阶段发展私人银行和财富管理，科技可以发挥过去不能发挥的作用。把投资顾问的技能通过人工智能进行深度学习，赋能到客户身上去，并使得资产配置和客户交流更加标准化。通过科技让投顾、资产配置能力升级，逐步转换这些客户。
中报显示，截至2018年6月末，平安银行AUM为1.22万亿元，较上年末增长12.0%；零售客户数7705.37万户，较上年末增长10.2%。其中，私财客户52.59万户，较上年末增长15.2%；私行达标客户2.58万户，较上年末增长9.6%。根据平安集团中报，个人财富管理方面，平安信托截至2018年6月末，服务活跃财富客户数达9.53万，较年初增长27.6%。
文章来源：21世纪经济报道
作者：辛继召