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最近有人咨询这样一个问题,我觉得很有代表性,拿出来和大家分享一下:
很多人传说,人口老龄化加剧,现在缴养老保险,未来能足额领到养老金吗?而且社保缴费一旦交钱,是轻易不能拿出来的,想要临时用钱是不可能救急的。还不如自己存钱养老,不但有利息可领,而且最重要的可以支配灵活。
据说有这样想法的人不在少数,甚至我认识一位年轻朋友,作为自由职业者,他缴费仅选择医疗保险,不选择养老保险。
那么咱们就来分析分析。首先每个人的情况不一样,投资理财能力也不尽相同。咱们仅就普通人,按照低档缴费标准,来分析一下。
首先,我们先说说存钱或理财与参加养老保险缴费各自有什么突出的特点。
个人存款或投资理财在资金支配上确实比较灵活和自主,如果是投资高手,可以掌控资金的运作,产生更大的收益。而养老保险缴费呢,在自己掌控上可支配性弱一下,如果中途退保,也只能把个人账户的钱退回来,统筹账户是退不回来的。
但是养老保险也有不可比拟的优势,那就是,假设投保人身体健康,寿命比较长,那将来个人账户的钱领完了,人还健在是依然可以享受到这个养老金待遇的。
这个可比存款有绝对的优势,你去存钱,将来可支配的除了本金就是收益。连本带利的花完了,是没有后续支持的!通俗地讲,二者比较是活水和死水的关系。
那有人会问了,一旦养老保险参保人退休后没享受几年养老金就过世了,那不是亏大了吗?
吃亏确实是真的,但是要知道,一旦发生这种不幸,一方面,个人账户的余额是可以由法定继承人继承走的,另一方面,作为参保用户的权益呢,法定继承人还可以领取到抚恤金和丧葬补贴,部分城市这个待遇还是很高的。
而且随着未来工资水平的不断上涨,这部分待遇也会水涨船高,并不会吃亏!
而且很多人都知道,把钱存到银行或者买理财产品,是会产生额外收益的,目前银行已经打破刚兑了,据我了解,比较高的水平,以我上期讲过的100万的大额存单,存三年的利率4.26%来看,比较一下养老金个人账户收益水平,2018年度的城镇职工基本养老保险个人账户记账利率为8.29% ,二者数据相比较看,后者并不逊色!关键是安全、没有风险。
除此之外,未来养老金的上涨是要参照社平工资连年上涨的,是跟得上未来物价生活水平的,而个人存款也好,买银行投资理财也好。这个钱是固定的,没有太多附加的增值空间, 当然投资高手例外,这是没有可比性的。
通过今天的分享,相信大家也都心中有数了,个人认为能参加社保缴费还是要尽量考虑参保。