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贷款的时候
银行经理说说
月息3厘（0.3%）
但签合同的时候年化6%了
这是为什么？？
0.3 *12 = 3.6%
为什么不是年化3.6%?
先拿个简单的案例来讲
贷过款的人都知道
贷款有多种还款方式
等额本金、等额本息、先息后本、等本等息...
哎~~都是额呀、息呀、本呀
搞不清楚，头疼了
没关系，告诉你一个小秘密
很多金融机构的个贷经理，也搞不清楚
先举个简单的例子
张先生找银行借了一笔钱
贷款额度：50,000 元 （人民币）
贷款期限：5 期（个月）
贷款月息：5 厘 = 0.5%
下面用最简单的方法介绍各还款方式
1、等本等息
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
看上图还款数字
每月还相同本金10000元
相同利息250元
每月还款（本金+利息）10250元
动个脑劲
为啥最后一个月??
只欠剩下本金10000元
还要还利息250元
最后一个月利息是2分5 = 2.5%
他的计息方式：
每月还款利息 = 贷款全额 * 贷款月息
等本等息 特点
每月还的相同本金、相同利息
所以叫等本等息
最常见的就是信用卡账单分期、信用贷款
在某些情况下
可能会被叫成等额本息/等额等息
呵呵，千万别被忽悠了
2、等额本金
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
看上图还款数字
每月还本金10000元
第一个月利息250元
第二个月利息只需200元
每个月利息都会递减50元利息
每月还款（本金+利息）也递减
他的计息方式：
每月还款利息 = 贷款本金余额 * 贷款月息
等额本金 特点
每月偿还固定金额的本金
支付剩余本金的利息
贷款利息随贷款本金的减少而逐月递减
每月还款额随利息的减少也逐月递减
最常见的地方是房贷按揭
3、等额本息
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
看上图还款数字
每月还款（本金+利息）本金10150元
第一个月还本金9900元
第一个月利息250元
第二个月 本金递增
第二个月 利息递减
...
...
等额本息还款方式
每月还款利息 = 贷款本金余额 * 贷款月息
等额本息 特点
每月还的本金与利息之和是不变的
但其中本金与利息的比例是变化的
最常见的地方是房贷按揭
4、先息后本
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
看上图还款数字
每月只需支付250元利息
最后一个月支付250元息+50000元本金
先息后本还款特点
指的是每个月只支付利息
贷款到期时一次性归还贷款本金
最常见用到的是 抵押贷款、信用贷款
问题1：那种还款方式总利息最少？
还是以张先生借款为例
张先生找银行借了一笔钱
借款额度：50,000 元 （人民币）
借款期限：5 期（个月）
借款月息：5 厘 = 0.5%
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
利息最高：等本等本、先息后本
利息最低：等额本金
问题2：那种还款方式每月还款最少？
每月还款最少：先息后本
每月还款最多：等本等息
等额本息/等本等息在中间位置
问题3：等本等息 vs 等额本息 或 等额本金 每月利息计算区别？
等本等息：
每月还款利息 = 贷款全额 * 贷款月息
等额本息 或 等额本金：
每月还款利息 = 贷款本金余额 * 贷款月息
区别：全额 和 余额 的区别
问题4：等额本息、等额本金那种适合房贷客户？
等额本金
优点： 对于借款人来讲，等额本金还款总利息支付比较少
缺点： 借款人还款前期每月还款多，前期还款压力比较大
等额本息
优点：由于每月的还款额相等，还款人起初还款压力较小，一般可申请较长的贷款期限
缺点：总的借款利息相对等额本金要高
这样分析完，大家应该都比较清楚各种还款方式了吧，但还是要建议大家，结合自己的情况，选择最好适合的还款方式，减轻自己的还款压力！
现在来回答那个问题
贷款的时候
银行经理跟我说
月息3厘（0.3%）
但签合同的时候年化6%了
这是为什么？？
0.3 *12 = 3.6%
为什么不是年化3.6%?
先看下面两个算法案例
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
贷款借钱，务必熟悉各种「还款方式」的利息成本
你明白了吗