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每个月9日还支付宝花呗已经是很多人的常态了。花呗借呗这种金融信贷功能，可以说很大程度上刺激了用户的消费。它便捷的借贷方式，让很多人产生了冲动消费。我们在花呗和借呗中体验到了提前消费的快感，同时很多人也陷入了无力还款的困扰。所以每个月9日，可能就需要拆东墙补西墙了。
以前是“花钱一时爽，还时火葬场”，现在可能连“花钱一时爽”都做不到了，因为支付宝为了合理控制风险，花呗借呗可能会大规模关闭。这样一来，很多人的资金使用都会受到影响。
像花呗借呗信用卡等这些信贷工具，在给我们带来便捷消费的同时，也给我们产生了很多个人财务问题。比如收支流无法形成良性循环，导致很多人变成了“卡奴”。
所以想要“花钱爽”，是不能单单依靠信贷工具的，增加收入、合理消费，才是实现财务自由的必由之路。
想要实现财务自由并不是一件容易的事，是需要各方面的努力和改变。那么我们就先从该怎样合理分配资金，摆脱债务缠身来说。
1.学会储蓄
我们很多人认为，钱不是省出来的，而是赚出来的。当然，想要拥有更多的财富，需要我们去努力赚取。但储蓄同样重要，存下来的钱，可能会成为你未来投资的本金。
股神巴菲特还是个小报童的时候就开始存钱。他几乎不买对自己无意义的东西，把钱都存起来。这也成为了之后他能够在股市大显身手的本金。
包括保时捷的创始人费迪南德·保时捷，奔驰汽车的创始人卡尔·奔驰，雀巢的创始人亨利·雀巢，这些富翁都有一个共同点，就是节俭。无论是一无所有的时候，还是坐拥千亿资产，他们都会把一部分钱节省下来，作为自己的储蓄。
试想一下，如果每个月都在为无意义的事物负债，工资到了手里只是过一下，还没捂热就还了花呗借呗信用卡，那如果这时有一个很好的投资项目，你的本金又从哪来呢？可能有这笔本金，你可以从一个公司职员一跃成为老板，创造更多财富。然而如果没有，就错失了一个良机。
所以，存钱不是富裕的唯一原因，但一定是最基础的一环。只有拥有了本金，才能抓住创造财富的机会。
很多人认为，自己目前收入低，存不了什么钱，等未来收入增加再存钱。然而，无论你挣多少钱，如果不改变自己的收支计划，不改变自己的金钱观，就算月入几万元，可能都存不下什么钱，因为赚钱多相应的支出也会变多。
储蓄看起来是件很痛苦的事，好像会和那些美味佳肴、漂亮裙子、昂贵化妆品、名牌鞋子、名牌手表说再见了。其实，用正确的方式存钱，并不是想象中那么恐怖。比如每个月工资一到手，就拿出百分之十，作为储蓄存在一张卡里，花剩下的百分之九十。尝试一下就会发现，其实这百分之十对我们的生活并没有产生多大的影响。那如果你每个月都存百分之十，日积月累是不是也会变成一笔不小的财富呢。
所以首先我们要改变自己的观念，储蓄和收入无关，任何时候储蓄都是非常重要的。接着要开始一点点去做，无论赚多赚少，都要拿出一部分用来储蓄。一段时间后，你就不再是一无所有的月光族了。
2.减少消费债
我们透支信用卡，花光花呗限额买的东西，真的都是我们需要的吗？其实很多并不是，好多东西可能买回家之后就压了箱底。
那我们为什么控制不了自己的消费呢？
是我们的心理在影响我们的消费。我们在心理上会去避免痛苦，享受快乐。
比如今天看上了一款新出的手机，但是价格特别贵，以目前的经济实力无法负担。那么心理上就会因为得不到这款手机，产生一种痛苦感。
如果到了一家服装店，买了一件漂亮的衣服。心理上就会非常愉悦，得到了快乐。
很多时候理智并不能有效控制我们这种避免痛苦，享受快乐的心理。所以我们沉迷于得到某样东西的短暂快乐，却忽略了债台高筑带给我们的长期痛苦。
为这种短暂快乐买单的，是日复一日都偿还不完的债务。
那么，到底该如何避免我们为短暂快乐消费呢？
首先，每一笔支出，都要罗列清楚，甚至要准确到几块几毛。当我们把支出罗列出来的时候，实际的消费金额和自己剩下多少钱，会让我们变清醒。很多时候我们沉迷于刷卡扫码支付的快感，实际并不知道自己一共花了多少钱。每一笔钱都记得清清楚楚，就会意识到自己的入不敷出，会有意识减少自己的消费。而且记账也有利于我们严格按照预算进行支出。
其次，减少信用卡和花呗额度的申请。可以提前透支的钱越多，越难控制自己的消费。所以要逐步减少对于信用卡和花呗的依赖，避免刺激消费。
接着，要增加收入的来源。减少债务最直接的办法就是增加收入。
最后，在每一次消费的时候，都问问自己，这是我必须买的东西吗？这笔钱的支出有必要吗？
合理的配置自己的资产，对于走向财务自由是非常重要的。理财并不是等有了多少钱才去学，哪怕只有几百块钱，也要学着理，也要合理有计划地花钱。想要实现个人财务的有效管理，是件不容易的事。慢慢增加收入来源，合理预算支出，才能走上财务自由的路。