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见习记者 尤丹婷 香港报道
继去年年底起多家内地城商行在香港联交所挂牌之后，香港或将迎来一波内地农商行上市潮。
海南省农村信用社联合社（以下简称“海南农信”）理事长吴伟雄日前对21世纪经济报道透露，该社下属海口农商银行计划两年内在港上市，相关筹备工作会于年内启动。而据此前上市公司公告与媒体报道披露，农商行中传出赴港上市计划的还包括吉林九台农商行及东莞农村商业银行。
争取实现两地挂牌
据介绍，海口商业银行是海南农信下属19家市县联社（农商行、农合行）中最大的一家，截至去年底总资产800多亿元，2015年实现利润约7亿元，2014年利润超过6亿元。同时，海南农信的总资产约为2000亿元。
在过去8年多的时间里，A股市场一直对地方银行大门紧闭，不少银行因此选择了转战港股，其中重庆农村商业银行就在2010年底成功在香港联交所挂牌。虽然自去年下半年起A股市场的大门已逐渐为城商行、农商行敞开，但宏观环境下行的压力使得中小型银行越发想要抓紧时机借上市提升自身实力。除了传出欲赴港公开发行股票的农商行之外，在A股上市的队列中，还有吴江农商行、常熟农商行、张家港农商行、江阴农商行等多家农商行。
吴伟雄坦言，虽然当前香港市场给内地地方银行股的估值可能不会太高，但这并不影响他走向资本市场的决心。按计划，海口商业银行将争取实现两地挂牌，在完成香港上市之后登陆A股。2014年，海南农信下属琼中县农村合作联社已成功登陆新三板，成为新三板上第一家农村中小金融机构。“我们也会考虑将海南农信整体上市。”吴伟雄说。
贷款不良率低于2%
目前市场对内地地方银行估值较低的原因，一方面来自降息通道下的净息差缩窄，另一方面也来自对资产质量恶化、不良率上升的担忧。吴伟雄表示，并不觉得这对海南农信的业务造成压力。
在息差方面，以往业界往往认为对“看天吃饭”的农民的小微贷款是风险较大、效益较低的业务，因此该类贷款一般要收取20%左右的利息。但据吴伟雄介绍，海南农信的小微贷款利息水平仅为大约10%，在多年的实践中早已形成了有效的成本控制机制。
吴伟雄称，我们能掌握95%的农民家里的信息。社里会派专人挨家挨户进行入户调查，询问、记录子女情况以及土地等生产资料情况，甚至会留心观察“家里干不干净啊、养的狗干不干净啊。如果这家人很勤奋，那家里养的狗都会弄得干干净净的。这些跟他们是否还款都有关系。”目前，该社贷款覆盖全海南省60％的农民，平均每笔小额为贷款2万元，其中95%以上没有抵押物，且贷款不良率低于2%。
此外，他提到农业本身具有一定的周期性，农民往往是五年之中两年能赚到大钱，一年赔得比较多、一年拉平、一年小幅盈利。因此，该社的不良率也会呈现一定相似的波动，最高或达3%，最低则约1%。
要让农民赚到钱
“给农民贷款的核心不在于你自己怎么赚钱，而是要让他们能赚到钱。”吴伟雄表示。他回忆道，2007年他接手海南农信负责改革初期，该社贷款不良率高达88.3%，处于破产状态。“当时在海南的各大银行只愿意做20%的城里的富人的生意。那我们就做了剩下80%的农村市场。随后就开始投入资源，在各个县乡镇村铺网点，‘一手给资金、一手给技术’……我们花了60％至70%的时间教给农民技术，给他们做各种培训。8年后的现在，农民赚了钱，肯定只会存在我这里。我们感情太好了。”
吴伟雄还透露，最近海南农信打败了各大银行签下了海南省社保卡和健康卡的发卡行的订单，这都有赖于全面的网点覆盖，“所以说暂时的困难，在长期来看却是有利的。”(编辑 赵海建)