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“我们已不再局限于平安内部的综合金融，而是将‘互联网+金融’的发展模式向全行业开放，携手金融同业伙伴，共同利用新科技，打造更加强大的、开放式互联网金融服务平台。”这是作为平安3.0时代的一个侧面阐述，由平安集团董事长马明哲在平安集团2016年元旦致辞中提出。
作为全球上市金融企业总市值第12位的“掌门人”，中国平安董事长马明哲这一3.0概念的平安旗下业务，囊括了平台探索互联网+金融的先锋陆金所、一账通，当然，还少不了为平安各金融平台打下底层基础的“壹钱包”。
随着京东、百度、支付宝、微信、银联、万达快钱、平安壹钱包等多方加入，移动支付酣战正在升级。作为传统金融的老大，平安移动支付布局进展，一直备受市场关注。2014年马明哲凭借壹钱包开始了布局移动支付的圈地运动，但由于缺乏社交基因壹钱包的推进速度和方式并没有如市场想象，平安如何找到能切入渗透的支付场景，在移动支付市场进一步圈地，也一度成为外界关注的焦点。
事实上，经过2014年对移动支付市场的初探后，壹钱包在过去一年里结合集团战略重新调整出发，从金融支付场景切入，正在逐步形成 “金融-支付-交易-社交移动”新的支付闭环生态圈。
壹钱包突围
壹钱包通过发力移动理财，在移动支付最重要的场景之一“金融理财”深入渗透，在过去一年里迅速形成自己的核心竞争力。
2014年元旦始，壹钱包曾作为马明哲元旦致辞中的重头戏，他以大段文字为“壹钱包”这个新推出的互联网金融产品布置工作。但在半年后，壹钱包2.0版本一改和微信对社交功能的竞争，又回归到理财和保险。
直到任性理财、以及“融耀”为代表的定期理财的推出，平安集团传统就金融资产的优势在壹钱包上得到放大，而被业界评论为“一个从失败开始的成功产品。”从任性理财的数据来看，上线第一天1分钟内其达到了1个亿的销量。
有业内人士指出，相比阿里巴巴、京东等通过电商平台体系打通众多消费场景下的互联网金融产品服务，平安集团背靠传统金融背景，要与它们争夺互联网金融流量入口与产品服务，难免落于下风。
应该看到，壹钱包由传统金融延伸、转化到互联网金融业务上来的优势，不仅表现资产上，也表现在风控、稳定性上。“所以我们的切入点，可能不会从传统的线上线下的补贴烧钱方式去做，而是和集团的战略去结合和拓展。”此前，平安集团壹钱包一位高管在接受媒体采访时透露出该思路。
在平安公布的2015年三季度报显示，平安互联网用户规模近1.97亿。上述高管称，平安壹钱包将服务好这些用户为基础，在这个基础上再生根，对以后的迁移，将客户转换为壹钱包的用户。从效果来看，2015年，壹钱包服务了差不多3千多万的集团内部用户，助力集团互联网金融用户迁徙战略。
有别于其它移动支付平台，壹钱包的背后是整个平安的资产体系，通过重新整合平安集团旗下的金融资产，壹钱包能为客户做定制化的互联网金融服务。该优势的体现包括，在蚂蚁聚宝6-12月定期产品年化收益维持在4%-4.7%区间时，壹钱包融耀等6-12月的定期理财产品收益多数都超过了6%，且其期限越来越灵活，丰富性仍在增强。
这种优势，伴随着 “资产荒时代”的来临时而变得尤其重要。从2015年年壹钱包推出的任性、融耀系理财等产品来看，其安全性和吸引力的金融优势正在助力壹钱包在未来激烈的竞争中持续发挥作用，成为壹钱包下沉做社交化、场景化的优势基础。
在产品布局上，壹钱包形成了金融消费、场景化交易、社交支付几大体系。任性理财是平安集团金融资产互联网化优势的凸显，也是壹钱包社交化实现路径之一。这款理财产品嵌入了“收益加速”分享机制，用户在持有产品期间，通过微信等社交平台每分享一个朋友收益就可增加0.1%，最多可增加0.3%，只要在持有这款理财产品期间，都可享受收益加速，最高收益率累计可以提升到100%。
花漾卡的推出，以及和一号店、唯品会的合作是壹钱包实现其场景化交易抱负的路径。外界认为壹钱包先天缺乏社交基因，也没有丰富的线下场景来拓展交易环节，但事实上这并不妨碍壹钱包“笼络”年轻的客户群体。在推进金融到社交路径的过程中，花漾卡的推出，使壹钱包App用户在进行金融理财之余，拓展了无限的线上线下消费场景。
自从壹钱包大力布局金融理财端后，这一优势构成了和以互联网起家的BAT的巨大差异，前者解决了互联网用户移动支付的金融理财类场景需求，而对BAT来说，这却是一个关键的痛。
自成一体的打法
2014年上线以来，壹钱包发展的模式并不似支付宝、微信，在各支付公司线上线下的烧钱大战中也鲜有壹钱包的身影。在年关将近的2016年春节红包大战中，壹钱包的身影显得过于落寞。对壹钱包而言，必须有自己的速度和打法。
而这种打法正是壹钱包以底层支付服务覆盖平安集团内所有公司，再向外衍射影响力和应用的触角。平安官方的数据显示，2015年壹钱包已覆盖平安集团内所有公司，涉猎到平安保险、银行、好房、好医生、陆金所等各类业务板块。
这种立足自有客户的服务及有效转化背后，其向外部市场衍射的影响力也逐渐显现。2015年，壹钱包的注册用户超过4000万，其中近三分之一的客户来自于平安集团以外。
“我们最大的优势是，不用太复杂去寻找真正的资产端，壹钱包在集团可以和从合作的公司中，选出优质资产，经过我们重新评估和包装。”上述平安高管在接受媒体采访时道出了壹钱包的真实想法。要保证产品能实现很强的流动性，最大的难度其实在于资产供应，尤其在优质资产荒的当下。而平安集团来自信托、证券、平安银行的产品，使得他们在产品设计上并不担心资产端，而仅需更好的根据用户行为等进行重新包装和定位，去做新的客户。
表面上看着一非常清晰简单的思路，却是平安集团互联网战略引导，以及壹钱包的决策者们不断试错、更迭产品才渐渐清晰起来的。
2014年上线至今，壹钱包至少经过3个版本的层层改造突破，从底层后端，到前端理财产品等各个版块，壹钱包APP早在2014年初推出的时候，被一位写作者评价为“界面和功能简陋到仿佛一款两三年没有更新过的陈旧产品”。
但在2015年壹钱包2.0版本推出时，其思路才被认为回到了自身优势上来，壹钱包在此间利用集团的金融优势，根据互联网客户大众需求，不断优化升级，并开始围绕金融支付这个场景，形成自有的“金融-支付-交易-社交”的新闭环生态圈。
这一布局推进的典型案例是：壹钱包在2015年推出了花漾卡，花漾卡的推出帮助壹钱包赢得了更多年轻优质客户，从其数据来看，目前花漾卡用户最大的年龄群体在25-30岁之间，60%为男性，40%为女性。
花漾卡更大的一个任务是承担了平安集团打通壹钱包线下消费场景的使命。或许正是花漾卡所凸显的承载对线上、线下绝妙的跨界支付消费功能，和壹钱包寻求外部合作的先锋作用，壹钱包竞争对手之一万达的“快钱”也在2016年推出了飞凡卡。
花漾卡的抱负还不止于此，据壹钱包内部材料显示，2016年花漾卡的功能将与“花生额度”以及积分业务对接。
这一对接背后的布局是，平安企图打通壹钱包的数据征信体系。功能上，只要购买壹钱包平台上的理财产品，就可以产生相应的信用额度。而且这种连接除了给花漾卡带来更大的业务规模以外，壹钱包也正借此进一步拓展“借钱”方面的功能，逐步完善“赚钱、借钱、省钱”这三大核心功能。
支付战中的产品布局
2016年春节的红包大战正在支付宝和微信之间上演。外人看来，失去了社交场景市场的壹钱包不无落寞之感。不过在互联网资产端壹钱包仍在悄然布局，目前壹钱包App上已透露了端倪：壹钱包已经与功夫熊猫合作，将在今年推出熊猫理财，该类消息显示壹钱包可能在布局年轻人市场的金融娱乐化方面有所倾斜。
壹钱包的进一步动作还包括：前文所述平安集团高管在接受媒体采访时提及，2016年壹钱包仍将侧重打好基础，其核心重点包括基础的底层平台、风控能力和通道的建设，该高管也透露，人脸识别的技术将在壹钱包中实现，接下去可能会有指纹支付。
壹钱包一年一度的大版本更新也持续，据其高管透露来看，2016年壹钱包会推出任性3.0版，任性3.0最大的亮点在于，客户可以根据可接受的收益来自由选择产品的投资期限。同时，壹钱包4.0版本也预计会在今年隆重推出。
除了做好金融产品的包装和销售，产品设计和用户体验也是目前市场反馈较多的问题。在零壹研究院院长李耀东看来，互联网理财用户普遍要求产品布局清晰来减少理财决策过程中的阻力，这种要求以中低净值用户为甚。
在资产端，他认为，中低净值用户本身可投资金较少、风险承受能力弱，此类用户的配置服务可以转移至产品后端，可以直接为其提供后端配置过的少量、有效产品，以多种保本或保底浮动收益类理财产品为主。针对高净值用户的配置服务则可置于前端，主要从两个层面开展：通过优质产品的筛选提供第一层服务；通过个性化的理财顾问服务提供第二层服务。
移动支付玩家越来越多，市场酣战进一步升级，根据易观2015年的市场排名，支付宝和财付通占据超过80%的市场份额，平安付位列第7，业内认人士预计，今年冲击前6应该不是问题。“以平安2015年高于市场平均整体的增速水平来看，如果加上今年的商户应用的数据，壹钱包的数据估计还会更靠前。”平安壹钱包内部人士表示。
李耀东则认为，随着互联网经济的发展和用户使用习惯的迁移，移动支付已经日益成为整个互联网的基础设施和核心入口。此前这一入口主要被互联网公司依托流量优势和场景优势占据，金融机构发力较晚。现在，以平安壹钱包为代表的大型金融机构着力向移动金融服务渗透，同样具有自己的优势，如占有金融场景、对用户的理财需求更了解、资产经营经验更丰富等等。依托金融场景向生活场景延伸，与互联网公司依托生活场景向金融场景延伸，形成市场竞争的一体两面，核心都在于用户需求的快速捕捉和高效满足，借助场景嵌入和技术创新实现金融服务的普惠化、个性化、智能化和综合化。这方面的竞争才刚刚开始，尽管目前的市场份额存在巨大差别，在移动金融的综合性服务方面，金融机构和互联网机构实际上还站在同一个起跑线上。
随着资产荒的出现和中产阶级的壮大，和理财资金的大举涌入，未来以金融资产为核心的平台可充分发挥该优势，一方面转换自有服务客户，一方面布局80、90后理财市场的份额。随着消费金融的大势的来临，切合年轻群里娱乐化、和场景化的金融服务能力将得到大幅释放。在消费金融市场中，将诞生下一个万亿市场。
而平安壹钱包凭着平安的资产开发优势和不断强化的互联网基因，将是这个市场上最强有力的竞争者之一。