返回目录：理财保险
10月31日，杭州市公安局上城区分局发布一则通报，对国鼎文化科技产业发展股份有限公司（可溯金融）涉嫌非法吸收公众存款案作出不予立案决定。据了解，这是警方首次对P2P网贷案件作出不予立案决定。
从可溯金融的情况来看，即使其未触及到自建资金池、大额资金非常规个人挪用等被不予立案，但也暴露了出在资产端上的诸多乱象。在调查中，警方发现可溯金融四川加盟商李某某在经营过程，存在隐匿事实、编造谎言、私下截留公司放款及借款人还款的行为涉嫌合同诈骗罪。
近年来,伴随着“互联网+”金融的快速发展,以P2P平台为代表的互联网金融如雨后春笋,“网贷”诈骗违法犯罪行为也呈上升趋势。这些机构旺旺采取简单自融的模式，以高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资与短期诈骗。那么他们的惯用伎俩是如何的呢？了解一下几个骗局你就明白了。
骗局一：高额年化收益做诱饵
由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。
“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。
这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
骗局二：前期准时付利息或分红
目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。
骗局三：发布虚假投资项目“秒标”
所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。
“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。
骗局四：拆东补西制造赚钱假象
庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。
“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”
这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。
金融骗局本质背后，往往隐藏了一个“野鸡金融机构”。对于投资人来说，一旦上当受骗最终只能走法律程序来定夺是非，然而维权之路异常漫长和艰辛，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。为了防患于未然，投资人在投资前一定要擦亮自己的双眼。
最后，为了维护个人的信用状况与财产安全，小编想建议经常申请网贷的朋友们查一下自己在大数据网贷的信用报告。
