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随着市场经济的蓬勃发展,私人间的借贷行为也逐渐增多,由此也衍生出的很多借贷方面的纠纷。民间借贷主要是存在于私人之间的,因此有人就在问民间借贷可靠吗?出借人在借出资金时需要注意哪些问题呢?接下来,咱们一起来看看吧!
一、民间借贷可靠吗?
民间借贷肯定有一定的风险,但是,在人民银行公布贷款利率4倍以内的利息约定都会受到法律保护。所以,关键还要看借款人的实力和信誉度,以及是否设定抵押、质押、保证等担保。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条:出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的,人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩,人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,裁定驳回起诉。
二、出借人应注意哪些问题?
(1)要确定对方是否有偿还的能力
借款人必须对债务人的经济情况进行核实,了解其信用情况,对那些不守信用、还款能力较差的债务人,坚决不能借,否则即使官司打赢了,钱也很难追回来。
(2)要注意保留相关证据
民间借贷大部分发生在同事、同学、亲戚及邻里和熟人之间。因为大家比较熟,有时候碍于情面,只是达成了口头协议,没有书面字据或签订借款合同,这就为以后的纠纷买下了伏笔。律师365小编建议,借款人和债务人最好签订标准的书面合同,同时还要注意保留债务人的身份证、居住证、户口本、房产证和行驶证等的复印件。
(3)要约定合法利息
在民间借贷中,借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律规定,民间借贷的利率可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,超过部分是不受法律保护的。
(4)要采取担保措施
法律规定,如果借款人没有切实履行还款责任的,担保人要承担连带担保责任。因此找个担保人无疑给借款人买了个保险,到时候万一找不到借款人,也可以向担保人求偿。
(5)要重视诉讼时效
在民间借贷中,很多人并没有对诉讼时效给予应有的重视。一些别有用心的老赖就会钻法律的空子,采用赖账等方式逃避债务。也就是说,还款最后期限后的3年,是法律规定的诉讼时效。在此期间,债权人必须向借款人索要借款,否则,三年过后,法律对债权人的债权不予保护。
民间借贷是把双刃剑,有好的一面,也有坏的一面。当生活中遇到一些紧急情况时,民间借贷无疑能为大家解决燃眉之急,也能为借款人带来一些收益,对于借款双方来说都有一定的好处。但是在借款过程中也存在很多风险,容易产生债务纠纷,所以无论是借款人还是欠款人都要先了解清楚有关法律知识,避免日后出现许多不必要的麻烦,损害自身权益。
广东富群律师事务所赵常乐律师指出:
民间借贷是属于一种较为便利的融资方式,法律上有保留的支持,比如年利率不能超过24%等等。一些企业和个人在无法获取银行贷款的情况下,民间借贷作为中短期的借贷方式,有利于企业与个人进行有效资金流通周转。
但是大部分民间借贷的借贷双方往往都是熟人或者比较亲近的人,这样的借贷双方对借条或者其他借款凭证并不在意,导致借款人一旦逾期,出借人就很难通过法律方式要回借款。故民间借贷不管是不是熟人,一定要留下相应的借款凭证比如借条、借款条、借款合同、转账记录等等,而且要注意法律上的诉讼时效,否则无法要回借款的法律后果只有借款人自己承担。
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