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公积金贷款利率低，长期贷款供楼的话，跟商业贷款相比能节省不少成本，不少购房者都会选择公积金贷款或者组合贷款购房。
近日网上一篇名为“公积金贷款是个坑”的文章引起不少市民的关注，该文章称，选择了公积金组合贷款之后，银行会将组合贷款认定为两笔住房按揭贷款，“除非还清其中一笔，否则无法再进行住房贷款”。
实情究竟是怎样的？我们来科普一下！
“选择组合贷，就会被认定有两笔住房按揭款”？正准备用公积金买房的市民对此显得有些犹豫不决，“如果组合贷款真的会被自动认定为两笔住房按揭贷款记录，那我就要考虑要不要用公积金贷款了。”
对此，公积金管理中心的相关负责人回应称，文章“公积金贷款是个坑”所说的情况不属实，市民申请购房贷款时，公积金贷款由公积金中心审核，商业贷款由商业银行审核，公积金中心不会将组合贷款认定为两笔贷款。
广州公积金管理中心相关负责人解释说，组合贷款在人民银行征信报告中的显示方式有两种：
①直接显示为组合贷款，只有一笔贷款记录；
②另一种是分别显示为公积金贷款和商业贷款，共有两笔贷款记录，但审批机构可以通过贷款的发放日期、发放机构、贷款金额等判断是否为一笔组合贷款，若不能判断的情况下，可以由借款人提供原贷款合同予以证明。
市民申请购房贷款时，公积金贷款由公积金中心审核，商业贷款由商业银行审核，公积金中心不会将组合贷款认定为两笔贷款，据了解，商业银行也未出现过将组合贷款认定为两笔贷款的情况。
公积金中心负责人表示，若市民对购房贷款政策有疑问，建议直接咨询公积金中心或银行的贷款承办网点，谨慎分辨来自中介、按揭、某些房地产网站的不实报道。
就此事询问了建设银行个人贷款业务的相关负责人，该负责人表示“公积金部分和商业部分是当一笔算的，该文章所称情况不属实”。
住房公积金是解决职工住房问题的专项资金。不久前，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部还发文要求开发商不得拒绝购房人用公积金贷款。
组合贷款
指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款
即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款
就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。
这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
广州组合贷款申请流程
1、在借款人向住房资金管理申请公积金贷款并提供贷款资料，交住房公积金管理审批。
2、凭住房公积金管理审批同意的贷款金额、期限、利率等资料，前往贷款行申请配套个人住房贷款。
3、贷款行受理之后，在根据借款人提供的资料对借款人资信、职业、收入及还款能力等进行考核，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内给予借款人答复。
4、在贷款行审批同意后，与借款人分别签订住房公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。
5、借款人到产权部门办理贷款担保手续，其中会有两种担保方式可以选择，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
6、借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
7、借款人与银行签订《划款扣款协议书》。
8、贷款行按照《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人制定的银行账户。
首套房贷利率最高上浮20%
不过，组合贷款的难题搞定了，扎心的事情还没完！
2018开年，房贷利率如何？根据最新的房贷消息，广州的首套房贷利率最高上浮20%。
光大银行首套房贷款利率进行了上浮，从上浮10%变为上浮15%。而民生银行一直执行的是上浮20%。
值得留意的是，四大银行的首套房利率均保持在上浮5%。而全部银行中，仅有7家银行仍能保持5%的首套房贷利率。
汇丰银行与邮政储蓄银行，则是进行了下调，由10%变为5%，不过汇丰银行需要贷款额度在200万以上，才有上浮5%的优惠。而中信银行仍然不接受按揭贷款。
而据消息，进入新一年不少银行的额度有所放松。广发和浦发两家银行均可以做到交易完就放款，除外还有2-3天即可放款的平安银行和民生银行，其次多家银行在半个月内就可放款。 而其余银行依旧需要排队放款，时间在1-3个月内不等。
此外，有银行竟然透露可选用消费贷，即最高贷款10年100万，不过需要在基础利率上上浮40%。不过，目前用消费贷买房存在一定风险，不建议大家这样做。
我们来算了一笔账，假若买房需要贷款100万，30年等额本息按揭，基本利率为4.9%，当初的85折利率和如今的普遍上涨10%相比，贷款情况有什么差别呢？
贷款利息足足多了26.5万！！
房贷利率整体基调稳中偏紧
根据融360最新的房贷报告：2017年12月，北上广深一线城市首套房贷利率处于4.98%—5.44%之间，其中北京5.29%、广州5.32%、深圳5.44%、上海4.98%。
根据其预测：银行资金层面未表现出宽松的趋势，货币政策仍为稳健。所以，2018年房贷利率保持继续上涨的可能性大，房贷利率整体基调仍为稳中偏紧。
来源：广州日报，广州房产