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要买房先存款
为了保障存量房交易资金的真实与安全,加强住房公积金贷款业务的风险管理,从昨天(11月1日)起,广州市住房公积金管理中心 试行存量房住房公积金贷款购房交易资金监管。
存量房一般指未居住过的二手房,即通常所讲的“库存待售”的房产。从11月1日起,广州将试行的存量房住房公积金贷款购房交易资金监管,是指交易时买卖双方须与资金监管机构签订协议,将不低于存量房交易首付款九成的金额存入监管专用账户,待交易完成后,按约定为买方当事人向卖方当事人划付应得交易资金。交易资金监管期间所产生的利息,将划转至协议约定的结算账户。
广州市民:这样子会很有保障,就相当于第三方介入的话,双方的利益都得到了保障,这样对买方来说他也很安心,对卖方来说他也很安心。
广州住房公积金管理 中心表示,资金监管服务不收取任何费用,中介经纪方不得以任何名义向客户进行收费、强制担保等。专家认为,此举保障了买卖双方的交易利益,同时将有效避免骗贷、套现等问题发生。
不可否认的是,今年楼市调控以来,广州是除北京之外,领先全国出台“创意性”楼市新政的城市,无论是脑洞大开的“限离新政”,还是火遍全国“租购同权”,都是广州首先出台,其他城市随后跟进。如今广州又推出存量房公积金贷款新政,将市民租房、购房的每一个环节“平台化,制度化”,这应该是未来楼市发展的一大趋势。
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明年房贷市场将会大变
据说,明年房贷市场将会“大变天”,而今年的房贷利率上浮才只是前奏。以北京为例,主城及周边区域已经没有任何一家银行能提供4.9%的房贷利率了,而9月北京首套房的平均利率是5.16%,而目前已经是5.28%了。根据相关媒体报道,目前北京区域的首套房贷最高已经上浮40%(浦发银行)。
上调40%,意味着基本上可以放弃贷款买房了。2017年还有2个月,不少银行已经表示没有房贷额度了,但这种情况到2018年会得到改观吗?有专家认为,随着时间的推移,这种情况不仅不会得到改观,还有可能愈演愈烈。在即将到来的2018年,首套房购房者不再仅仅是面临房贷利率上调的问题,而是贷不到款的问题。即使银行批贷了,后期也可能会因各种理由不放贷。
从房贷利率上调到直接贷不到款,这是一个十分重要的变化。
银行是开门做生意的,只不过它是做资金生意的,谁给利息多就贷给谁。虽然基准是4.9%,但银行在这方面有足够的自主权。另一方面,银行揽储成本也越来越高,原本优质的房贷业务,现在已经越来越鸡肋。所以银行可能会因各种理由不给你贷款。最直接的理由可能就是现在清理消费贷和现金贷,还有就是额度问题。
由于世界经济格局的转变“美国加息、减税、缩表”,在金融去杠杆的大环境下,银行做增量很难,只能在存量业务里互相转场,而房贷业务则越来越被“边缘化”,且由于政策因素,继续增加房贷业务也不讨好,所以这一块肯定要被压缩。
现在央行还没有真正发力,但这种上调基准利率的外部压力正在上升,谁也无法知道未来央行会冷不丁的来一手。假如一语成谶,未来不光是打算买房的,已经买房正在还贷的人也都要背负更高的购房成本。所以明年开始,身为购房者可能要面临以下的尴尬局面。
如果央行上调基准,这等于帮助购房者争取到银行贷款,因为利率上调后,房贷业务的吸引力会更强,银行有动力继续做这一块业务,但前提也是购房者付出更多的贷款成本。只不过上调基准的影响是全面的,所有的资金成本都会上升,会更加慎重。
如果央行不上调基准,银行会主动上调房贷利率,受伤的是新购房者,他们要么贷不到款,要么必须在所有购房者中竞争,主动配合银行上调利率。即便这样,也总会有一部分人是无法贷到款的,即使审核材料没有问题,银行也会拖到你耐心全无,最终放弃购房。
对于房地产来说,2017年是个重要的分水岭,从今年开始,对购房需求的抑制是全方位的。