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2019/7/19
近期,各地关于银行首套房贷利率上浮的消息扑头盖脸而来,天津、苏州、福州、宁波、南宁等热点二线城市在上调房贷利率的同时,且有部分银行额度紧张……
从监测数据上看,全国房贷利率水平在5月份达到2018年以来最低水平后,开始触底反弹,6月份,全国范围内66家银行首套房贷利率上涨。
进入2019下半年,郑州各银行是否也会启动上浮?最新首套房、二套房贷利率如何?
对于这些大家最为关心的问题,笔者经实际调查,本文将逐一揭晓。
多家银行停贷
多个热点城市上调房贷利率
融360大数据研究院监测数据显示,2019年6月全国首套房贷款平均利率为5.423%,相当于基准利率1.107倍,环比上涨了0.14%。
从数据上看,全国房贷利率水平在上个月达到2018年以来最低水平后,开始触底反弹。
近一年全国首套房贷款平均利率走势
图片来源:融360大数据研究院
据数据显示,一线城市广州房贷利率开始反弹,6家银行近期调高了房贷利率水平。
无独有偶,多个热点二线城市中,也出现房贷利率上调迹象、或银行贷款额度紧张。
比如,天津、苏州、福州、宁波、南宁等地的房贷利率平均水平均在6月份有所上涨,且变化频率较快,南京已经连续两个月上调。
另外,宁波、苏州等地部分银行还表示目前房贷额度比较紧张,或暂停放贷,或放款时间不确定等。
在“因城施策、一城一策”的政策大环境下,不同城市将呈现差异化的住房信贷政策,对于房价上涨压力较大的热点城市,短期内房贷利率或将大概率重启上调操作。
贷款利率的提高、放款时间的不确定等,无疑是增加了买房成本,提高了买房门槛,不少买房人慌了......
在此背景下,郑州当前房贷利率如何?
郑州二套最高上浮30%
较6月有所上调
银行 首套房利率 二套房利率
招商银行 上浮20% 上浮25%
中信银行 上浮20% 上浮25%
交通银行 上浮20% 上浮25%
建设银行 上浮20% 上浮25%
工商银行 上浮20% 上浮30%
中国银行 上浮20% 上浮30%
农业银行 上浮20% 上浮25%
浦发银行 上浮20% 上浮25%
光大银行 上浮20% 上浮25%
兴业银行 上浮20% 上浮25%
邮政银行 上浮15% 上浮20%
郑州银行 上浮20% 上浮25%
注:表格仅供参考,各家银行政策随时有调整,具体以个人实际签约利率为准(不完全统计)
笔者在调查房贷利率情况时,发现:
1、首套房贷利率基准上浮20%是主流,二套房贷利率上浮20%-25%左右,最高上浮30%。
2、调查发现,除邮政银行仍保持首套普遍上浮15%,二套上浮20%外,郑州首套房贷利率已几乎普遍调整为上浮20%。
3、中国银行、工商银行二套上浮30%,不过,银行工作人员表示,具体每个楼盘合作政策不一样,还得以楼盘合作支行上浮情况为准。
4、部分楼盘因为与银行合作政策不同,同样的银行,合作不同的楼盘,首套房贷利率与二套房贷利率上浮方面,都会有5%的差距。
比如,咨询建设银行时,银行工作人员直接表示,让咨询具体楼盘。笔者在调查时发现,建行合作楼盘首套普遍上浮20%,二套上浮25%,但也有高新区西四环沿线某楼盘合作的建设银行首套上浮15%,二套上浮20%。
5、首套房贷利率方面,四大行上浮情况,7月与上月持平;二套房贷利率方面,据不完全统计,有4家银行在原有上浮基础上,上浮5%。
需要注意的是,根据规定,之前合同生效后,利率浮动幅度是不会变的,如果基准利率下调了,无非是按照新的基准利率浮动而已。值得一提的是,不同的银行支行很可能执行不同的利率政策。
大家如果购买二手房,还要看不同银行与各个中介之间的合作政策。如果购买新房,则要看不同银行与开发商之前的合作政策。在明确意向房产前,可向银行的信贷部具体咨询。
首套普遍上浮20%
二套高至30%,意味着啥?
“首套房贷利率普遍上浮20%,二套房最多上浮至30%。”一串看似平平无常的数字,对于买房人究竟意味着啥?
来算笔账:
目前,银行贷款基准利率为4.9%,
上浮10%后,利率为5.39%;
上浮15%后,利率为5.635%;
上浮20%后,利率为5.88%;
上浮30%后,利率为6.37%;
假如首套房贷款100万,利率4.9%,等额本息,还30年,那么还款总额为191万元,月均还款5307元。
若首套利率上浮20%,在同等条件下,还款总额为213万元,月均还款5918元,30年需多还银行利息22万。
对于二套房来说,利率上浮高达6.37%(上浮30%),百万房贷要多还利息33.48万元,再加上高额首付比例,成本明显提高了一大截儿。
想想都觉得心痛!
房贷政策说变就变
购房者如何应对?
近20年房贷利率一览,可以看到最低为2016年2月4.165%,最高为1996年15.12%。可以看出,前两年的利率是历史最低点,现在多城再次启动上浮,一时心里接受不了。
图片来自于网络
面对买房成本的“变相”增加,使得购房者感到压力的同时也遇到艰难的抉择,是观望还是及时出手让购房者站在天平的两端。
那么购房者该如何应对呢?
对于买房人而言,首先要确定自己的定位,如果你是刚需,买房的目的是自住,利率调整说变就变,无法预测,所以面对诸多不确定因素,如果能及早下手,还是早买早安心。
可能一开始会觉得无法接受,但是有实力的刚需不建议观望和等待。换个角度想,多年后你每月多还的这几百块,早就被房价的上涨和通货膨胀抵消掉了。
最重要的是,当前的房贷利率上浮情况,与2018年12月相比,已经普遍下调5%左右。
调研数据仅供参考,具体以实际签约利率为准(不完全统计)
按照以往的情况,下半年银行的信贷资金普遍比上半年紧张,再加上热门城市的房地产调控等,预计接下来会有更多城市和银行加入到房贷利率上调的大军中。